Андрей Смирнов
Время чтения: ~22 мин.
Просмотров: 0

На каких условиях выдается ипотека без подтверждения дохода в сбербанке

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Ипотека без справки о доходах в банках рассчитана на тех, у кого нет времени собирать большой пакет документов, и тех, кому сложно документально подтвердить высокий уровень прибыли (при отсутствии постоянного места работы, официального трудоустройства и т. п.).

Ипотека без справок еще называется программой «по двум документам». Первый и главный — это паспорт. Второй либо дополнительно подтверждает личность (водительские права, военный билет, СНИЛС), либо доказывает наличие средств на оплату первого взноса (выписка со счета, жилищный сертификат).

В связи с повышенным риском для банков условия выдачи ипотеки без подтверждения дохода обычно хуже, чем при ипотеке со стандартным пакетом документов – по срокам, максимальной сумме, размерам первоначального взноса и процентной ставке.

Сравнить условия в разных банках и выбрать подходящую программу без подтверждения доходов вы можете на сайте Выберу.ру.

Часто задаваемые вопросы

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?
В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Можно ли получить ипотеку со справкой в свободной форме?
Во многих банках можно оформить ипотеку со справкой в свободной форме. Она служит подтверждением дохода вместо 2-НДФЛ в том случае, если официальная часть доходов заемщика слишком мала.

Что такое онлайн-заявка на ипотеку?
Онлайн-заявка на ипотеку – это онлайн-версия стандартной заявки на ипотеку в банке. Вы можете заполнить ее дома или на работе, с компьютера или мобильного устройства, внимательно ознакомившись с условиями кредита и спокойно все обдумав. Онлайн-заявки, как правило, рассматриваются быстрее, чем в отделениях банка.

Как оформить ипотеку? Ипотека без справки о доходах Ипотека для клиентов банка

Способы подтверждения дохода Дополнительные доходы для оформления ипотеки

Требования к заемщику ипотеки Справка 2-НДФЛ для ипотеки

Выберите ипотеку

На строительство частного дома Кредит под залог имущества

Социальная ипотечная программа Кредитование по двум документам

Ипотечное кредитование для коммерческой недвижимости

Возможна ли ипотека без 2-НДФЛ?

Бывают случаи, когда претендент на ипотеку работает без официального трудоустройства. В таком случает получить данную форму невозможно. Серьезные финансовые учреждения стараются не отходить от установленного порядка предоставления займов на покупку недвижимости, так как суммы кредитования довольно высокие, сроки продолжительные, при этом банк должен быть уверен в том, что взятые в долг деньги будут без проблем возвращены.

Но многие финучреждения позволяют своим заемщикам воспользоваться возможностью получения займа с оформлением справки о получаемых доходах по форме, разработанной банком. В этом случае нужно знать, что процентная ставка по ипотеке будет на порядок завышена, так же как и размер первого взноса.

После рассмотрения этого документа менеджер по кредитованию сможет оценить платежеспособность заявителя, уровень доходов, регулярность их получения. Данные о размере зарплаты необходимы для расчета суммы ипотечного займа. Если получаемые клиентом ежемесячные доходы по предоставленным документам будут не настолько высокими для предоставления займа на крупную сумму, его выдачу с минимальным взносом банк может не одобрить.

Что делать, если невозможно получить справку?

Если получить форму 2-НДФЛ нет возможности, не стоит идти на хитрость, и доставать липовую справку в надежде, что банк не проверит размер доходов заявителя. Кредиторы подходят к проверке предоставленных документов серьезно, и зачастую осуществляют эту процедуру в два этапа. Сначала этим вопросом занимается кредитный инспектор. Он проверяет подлинность документа, подписей, печатей, адресных данных предприятия, указанных в справке и др. Далее проверку осуществляет служба безопасности. Сотрудник банка может позвонить в бухгалтерию предприятия получателя займа, чтобы проверить, соответствует ли размер зарплаты, указанной в справке, с озвученной бухгалтером фактически получаемой работником суммой. Поэтому не стоит рисковать, тем более, что в некоторых банках есть возможность все же получить займ на более мягких условиях. При этом не обязательно иметь приличный стаж работы, постоянную регистрацию при получении ипотечного займа.

Если предоставить банку справку 2-НДФЛ нет возможности, можно подать другие документы, подтверждающие платежеспособность клиента:

  • выписку из лицевого счета;
  • документы, подтверждающие получение регулярного активного или пассивного дохода.

Сегодня уже не редкость ипотека без справок. Но следует учесть, что проценты по такому кредитованию также будут довольно высокими. А получить займ на приобретение жилплощади можно, если сумма первоначального взноса будет составлять в пределах 35-50% и более.

Продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Кредиты в Сбербанке

С онлайн заявкой

Наличными

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Страхование

Электронный полис ОСАГО

Ипотечное страхование

Страховка для Шенгена

Страховка в Турцию

Страхование недвижимости

Страхование жизни

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Золотая карта Сбербанка

Пенсионная карта Мир от Сбербанка

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Потребительские кредиты

Взять займ под недвижимость в банке

Как получить кредит самозанятому

Беззалоговый кредит

Какие банки делают рефинансирование кредитов

Оформить кредит наличными в Тинькофф банке онлайн

Потребительский кредит на 20 лет

Кредит на 100 000

Оформить кредит на 7 лет

Кредит под образование

Кредит на 10 лет

Депозиты

Инвестирование вкладов

Котировки акций ВТБ онлайн

Внести вклад

Сбербанк паевые инвестиционные фонды

ВТБ банк проценты по вкладам на сегодня

Кредитные карты

Карта Райффайзен

Премиальные карты Сбербанка

Кредитная карта без отказа

Карта рассрочки Альфа Банк оформить онлайн

Оформить виртуальную кредитную карту с деньгами онлайн моментально

Кредитные карты проценты

Заказать кредитную карту Альфа Банка онлайн с доставкой курьером

Кредитная карта без проверки

РНКБ банк кредитная карта 55 дней

Кредитная карта Мастер Карт Сбербанка

Дебетовые карты

Дебетовки Райффайзена

Заказать пенсионную карту Сбербанка

Рейтинг дебетовых карт для пенсионеров

Заявка в Хоум Кредит Банк на дебетовую карту

Виды карт от Почта Банк

Расчетно-кассовое обслуживание

РКО выгодные тарифы в Тинькофф

Юникредит открыть расчетный счет для ИП

Тарифы Райффайзенбанка для ИП расчетный счет

Альфа банк тарифы РКО для физических лиц

РКО для ООО выгодные тарифы

ОСАГО и КАСКО

Страховка 2020 ОСАГО

Электронный полис

Оформление ОСАГО онлайн Ингосстрах

ОСАГО на три месяца стоимость

Согаз оформление ОСАГО онлайн

Сургутнефтегаз Е ОСАГО

Электронный полис ОСАГО Надежда

НАСКО ОСАГО онлайн

Микрозаймы

Микрозайм денег онлайн

Займы через систему Контакт

Малоизвестные МФО предоставляющие займы

Займ без отказа и без процентов

Взять деньги под проценты

Залог под ПТС круглосуточно

Займы для всех

Срочные деньги на карту уже сегодня

Первый займ бесплатно

Займы онлайн на карту МИР

Ипотечные кредиты

Ипотека Альфа-банк

Покупка квартиры в ипотеку

Заявка на ипотеку без первоначального взноса

Ипотечный кредит на строительство дома

Льготная ипотека для семей с двумя детьми

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Ипотека с государственной поддержкой

Показать еще

Скрыть

Калькулятор ипотеки без подтверждения дохода в Сбербанке

Сумма кредита Тип платежей

Процентная ставка, %

Материнский капитал

Дата выдачи

Срок кредита

Досрочные погашения

ДатаТипСумма/ставка

График

Таблица

Срок0 мес.
Сумма0 руб.
Ставка0 %
Переплата0 руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
ДатаПлатежОсновной долгПроцентыОстаток долгаДосрочные погашения

На сайте Сбербанка на странице каждого ипотечного продукта пользователь может воспользоваться онлайн-калькулятором для получения необходимых расчетов по будущему кредиту.

Для этого необходимо заполнить следующие сведения:

  • цель кредитования (например, покупка квартиры в новостройке);
  • цена жилья;
  • сумма первого взноса;
  • срок погашения долга;
  • дополнительные данные (например, есть ли зарплатная карта Сбербанка, скидка от застройщика, планируется ли покупка полной страховки, электронная регистрация сделки и т.д.).

После заполнения формы система выдаст итоги в виде размера ипотеки, предварительной процентной ставки, суммы текущего платежа и величины оптимального дохода семьи.

Вторым вариантом проведения таких расчетов является использование нашего ипотечного калькулятора. Простой и наглядный формат позволяет понять потенциальную кредитную нагрузку и сделать вывод о том, сможет ли семья погашать ипотеку при заданных условиях.

Для получения итогов нужно также указать сумму займа, значение кредитной ставки, тип платежей (дифференцированные или аннуитетные), срок и дату оформления. Если величина ставки неизвестна, то логичнее указывать цифру чуть больше предполагаемого значения.

В результате, пользователь получит ключевые данные по обслуживанию ипотеки: переплату за весь срок кредитования, ежемесячный платеж, а также какой доход нужен для получения ипотеки в Сбербанке.

Кредитный калькулятор

Размер ежемесячных платежей по кредиту можно рассчитать заранее. На сайте Сбербанка расположен кредитный калькулятор. Он позволяет также узнать размер переплаты по кредиту. Чтобы воспользоваться калькулятором нужно:

  1. Зайти на портал компании, затем перейти на страницу с подходящим тарифным планом.
  2. Указать тип приобретаемого жилья, сумму займа, величину первоначального взноса и период расчетов по обязательствам. Выполнить действия можно при помощи ползунков и выбора из всплывающего списка.
  3. Кликнуть по кнопке «Рассчитать».

Онлайн калькулятор автоматически выдаст результат. Сума является примерной. Узнать точную стоимость услуги можно будет после беседы с представителем банка.

Особенности ипотеки без справки 2-НДФЛ

Справка по форме 2-НДФЛ – стандартный документ, запрашиваемый банками при кредитовании потенциальных клиентов. На ее основе проводится оценка платежеспособности будущего заемщика и выносится решение в виде согласия или отказа в выдаче денег на покупку жилья. Если вы хотите оформить ипотеку без справки о доходах, советуем сначала изучить общие условия и особенности этого банковского продукта. Наиболее важные касаются следующих факторов:

  • Первоначальный взнос. Размер его при предоставлении справки начинается с 10–15% (справедливо при покупке квартиры, иные виды недвижимости требуют и большей доли). Если же 2-НДФЛ вы предоставить не можете, будьте готовы единовременно при оформлении ипотеки отдать не меньше 40–50% от стоимости жилья из своего кармана. Насобирать такую сумму могут не все, но можно использовать материнский капитал или иные формы государственной помощи при оформлении.
  • Размер ипотечного займа. Банки обычно устанавливают максимальные ограничения по сумме выдаваемой ипотеки. Для платежеспособных граждан с большим доходом они больше, чем для тех, кто подтвердить свой доход официально не может. Примерный размер займа можно узнать еще на этапе подачи онлайн-заявки. Банки сообщают лимиты сразу, иногда они оказываются выше, чем изначально запрашиваемая сумма.
  • Процентная ставка. Она оказывается на 0,5–2% годовых выше, чем по стандартным программам. В эту разницу банк закладывает повышенные риски невозврата средств.
  • Срок погашения. Практика снижения периода возврата денег по ипотеке есть не во всех банках. Основная масса кредитных учреждений также готова выдать деньги на длительный срок.

Прочтите: Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Особенности ипотеки по двум документам

Условия ипотеки без подтверждения дохода в Сбербанке отличаются от обычных, так как отношения сторон в данном случае строятся в первую очередь на доверии. Несмотря на это, в рамках особых условий кредитования заемщик имеет возможность:

  • оформить кредит без справки о доходах;
  • приобрести готовое жилье или объект недвижимости в новостройке;
  • погасить кредит в пределах максимального срока, не превышающего 30 лет;
  • воспользоваться специальными предложениями, такими как программа «молодая семья» или акции от Сбербанка;
  • получить кредитный лимит от 300000 рублей до 15 млн., если заемщик намеревается покупать жилье в Москве или Санкт-Петербурге, и до 8 млн. рублей в любом другом регионе.

При всех перечисленных возможностях кредитор ужесточает отдельные условия кредитования. Так, например, ипотека по 2 документам предусматривает внесение первоначального взноса значительной величины, составляющей не менее 50 % от стоимости кредитуемого объекта, а ставка по ипотеке будет на 0,8 % выше, чем базовая ставка по выбранному ипотечному продукту.

Кроме того, отличаются и требования, предъявляемые к потенциальному заемщику, в соответствии с которыми гражданин, намеревающийся получить кредит без подтверждения дохода, должен:

  • на момент подачи заявки быть не моложе 21 года;
  • на дату погашения кредита быть не старше 65 лет (против 75 по общим правилам);
  • иметь общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет на дату предоставления документов и 6 месяцев непрерывного стажа у последнего работодателя;
  • обязательно иметь гражданство и прописку, как все ипотечные заемщики Сбербанка.

Возможно будет интересно!
Ипотека от Сбербанка в 2020 году: требования к заемщикам и условия кредитования

Условия предоставления ипотеки

Специальное предложение банка «Ипотека по двум документам» предназначено для заемщиков, у которых нет:

  • официальных доходов (получают «серый» доход);
  • желания возиться с подготовкой пакета документов;
  • открытых вкладов в Сбербанке;
  • зарплатной или пенсионной карты Сбербанка;
  • иных источников прибыли, которые можно было бы подтвердить документально.

Специальное предложение банка распространяется на следующие кредитные продукты:

  1. «Приобретение готового жилья – Единая ставка» (на первичном и вторичном рынке жилой недвижимости).
  2. «Приобретение строящегося жилья» (покупка квартиры у застройщика на начальных этапах строительства путем подписания Договора долевого участия).

Те, кто решит воспользоваться специальным предложением Сбербанка и оформить ипотеку по двум документам, могут получить выбранный ими кредитный продукт на базовых условиях ипотечного кредитования или же в рамках действующих акций. На сегодняшний день Сбербанк предлагает две акционные программы ипотечного кредитования:

  • акция на новостройки – выгодные условия кредитования клиентов, приобретающих жилье в новостройках;
  • акция для молодых семей – особые условия ипотечного кредитования семей, у которых обоим супругам или одному из них менее 35 лет.

Ипотеку по двум документам в Сбербанке можно оформить на следующих условиях:

  1. Взять в кредит можно минимум 300 тысяч рублей.
  2. Максимальная сумма ссуды, на которую может рассчитывать клиент, составляет 15 миллионов рублей, но исключительно для заемщиков, покупающих жилье в пределах городов Москва и Санкт-Петербург. Для тех клиентов, которые решили обзавестись жилплощадью в любом другом уголке страны, данный показатель равняется 8 миллионам рублей.
  3. Необходимо иметь на руках собственные средства на сумму, равную 50% от суммы ипотеки, чтобы внести первоначальный взнос по кредиту, но можно и больше.

Порядок получения кредита

Для получения займа под залог недвижимого имущества на особых условиях, необходимо:

  1. Заполнить заявление установленной формы, аккуратно, разборчиво и без ошибок внеся туда все анкетные данные (при возникновении некоторых затруднений во время заполнения анкеты стоит проконсультироваться с сотрудником Сбербанка лично или в телефонном режиме).
  2. Обратиться в ближайшее банковское отделение к кредитному эксперту, имея при себе все необходимые бумаги (паспорт, заявление и др.).
  3. Сотрудник кредитного отдела обязан принять документы и отправить их на рассмотрение.
  4. Обычно данная процедура длится несколько рабочих банковских дней (от 2 до 5).
  5. О решении банка заявитель будет уведомлен лично, а в случае одобрения заявки, он будет приглашен в отделение для обсуждения условий кредитования и подписания соответствующего соглашения.
  6. Заемщику необходимо подготовить всю документацию по объекту недвижимости, для приобретения которого оформляется ссуда.
  7. При наличии всех необходимых бумаг, банк предложит заключить кредитный договор.
  8. Документ нужно внимательно изучить, не стесняясь уточнять все непонятные моменты у менеджера и, если все понятно и заемщик со всем согласен, можно поставить свою подпись под ним.
  9. Далее необходимо будет обсудить и подписать еще два обязательных соглашения – договор предоставления обеспечения по ипотеке и договор страхования.
  10. После того, как стороны придут к обоюдному согласию и все бумаги будут подписаны, кредитор перечислит сумму ссуды на счет заемщика.

 

 

Преимущества специального предложения

Несмотря на то, что для получения ипотечного займа по двум документам понадобится внести половину суммы в качестве первоначального взноса, это предложение от Сбербанка имеет ряд преимуществ:

  • если им решит воспользоваться зарплатный клиент банка, то чтобы подать заявку на получение ипотеки, достаточно предоставить только свой паспорт гражданина РФ;
  • чтобы повысить шансы на одобрение займа и увеличить его сумму, можно привлечь нескольких созаемщиков (общее количество созаемщиков не может быть больше трех человек), банк учтет этот фактор при рассмотрении заявки;
  • существует масса удобных и мгновенных способов погашения задолженности по ипотеке (информационно-платежный терминал, банкомат, «Сбербанк Онлайн», мобильное приложение и др.), достаточно только внести нужную сумму на счет в Сбербанке, после чего она автоматически спишется системой в пользу погашения долга;
  • нет необходимости тратить время на подготовку справок с работы о трудоустройстве, заработной плате, стаже, иных источниках прибыли, на заполнение деклараций и т.д., подтверждать уровень доходов необязательно.

Условия кредитования

Ипотекой «по двум документам» называют упрощенную программу ипотечного кредитования. Хотя Сбербанк в рекламной компании утверждает, что нужно предоставить лишь два документа, на самом деле это не так. Просто общий список требуемых бумаг несколько сокращен по сравнению с обычным перечнем.

Чтобы оценить выгоду этого предложения, нужно знать условия ипотеки по двум документам в Сбербанке.

Упрощенная процедура оформления ипотеки для банка означает более высокие риски, поэтому по такой программе кредитования предлагаются более жесткие условия: с клиента будут брать увеличенный процент, будет необходим увеличенный первоначальный взнос и т.д.

В общей сложности в список условий входят:

  • Сумма кредитования не может быть меньше 300 тысяч рублей. Максимальная сумма зависит от региона, в котором клиент собирается оформлять кредит: в Санкт-Петербурге и Москве максимальная сумма составляет 15 млн. рублей, а для всех прочих субъектов РФ установлен порог в 8 млн. рублей;
  • Первоначальный взнос должен составлять не меньше 50% для вторичного жилья и не меньше 40% для новостройки;
  • Срок кредитования — от шести месяцев до 30 лет;
  • Заемщик в обязательном порядке должен будет оформить не только обязательное страхование залогового имущества, но также комплексное страхование. За отказ от страховки полагается дополнительный 1% к основной процентной ставке. Кроме того, несогласие оформлять страховку увеличивает шансы отказа со стороны банка в предоставлении займа;
  • Допускается привлечение трех поручителей и трех созаемщиков;
  • Займы выдаются строго с привязкой к российскому рублю. Для клиента это скорее плюс, т.к. на привязке к доллару немало заемщиков настрадалось в 2009 и 2014 годах.

Процентную ставку стоит рассмотреть отдельно. Она зависит от трех параметров:

  • Если клиент отказывается от страховки, начисляется дополнительный 1%;
  • Если клиент оформляет займ в отделении банка, а не через интернет-банк, ставка увеличивается на 0,1 пункт;
  • Для клиентов, не подключенных к зарплатному проекту Сбербанка, полагается увеличенная ставка +0,3%.

Минимальная ставка зависит от программы кредитования и наличия в момент обращения различных акционных предложений. Например, при покупке вторичного жилья минимальная ставка может составлять 10,3% по совмещенным акциям «Витрина» и «Молодая семья». Покупка жилья в новостройке может произойти по ставке 8,5% годовых при получении субсидии на срок до семи лет.

Но многие заемщики не получат возможность оформить займ на льготных условиях. Поэтому чаще всего реальная ставка для вторичного жилья составляет 13% годовых, а для новостроек — 11,2% годовых. Это значение может вырасти на 1,4% в зависимости от факторов, перечисленных выше — страховки, зарплатной карты и т.д.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке по двум документам

Перед покупкой жилья в ипотеку можно самостоятельно рассчитать сумму ежемесячных платежей и размер переплаты. Для этого на официальном сайте Сбербанка открывается онлайн-калькулятор ипотеки. В него забиваются основные параметры, такие как стоимость недвижимости, размер первоначального взноса, период кредитования и процентная ставка. Калькулятор производит автоматический расчет ежемесячного платежа и итоговой переплаты.

В качестве примера возьмем расчет по ипотечной программе Сбербанка по двум документам на покупку нового и вторичного жилья. Стоимость недвижимости в обоих случаях 3 млн. рублей, первоначальный взнос 50%, срок 15 лет.

Расчет на покупку нового жилья:

Расчет на покупку вторичного жилья:

Окончательный расчет может немного отличаться от предварительного. Это связано с дополнительными параметрами, которые влияют на результат, например, оформление или отказ от страховки жилья, электронная или обычная регистрация недвижимости.

Подача заявки

Первый этап оформления ипотеки в Сбербанке по двум документам — подача заявки. Сделать это можно, придя в офис кредитного учреждения лично, либо онлайн на сайте ДомКлик.ру. В первом случае менеджер банка даст бланк и образец заявки, объяснит, как ее заполнить и что делать дальше.

Чтобы подать заявку онлайн, нужно зайти на сайт Сбербанка, выбрать интересующую программу и нажать “Подать заявку”.

Далее клиент автоматически переходит на сайт ДомКлик и заполняет первичные сведения о себе и своем(своей) супруге (при условии включения его в состав созаемщиков).

Затем указывается цель кредита:

Далее вносятся исходные данные (стоимость жилья, процент, первоначального взноса, срок), и производится автоматический расчет по всем подходящим для клиента программам.

После выбора программы пользователь переходит к созданию личного кабинета на сайте Домклик.

В личном кабинете заполняется анкета заемщика и созаемщика, прямо к ней можно прикрепить сканы необходимых документов. Кроме того, через личный кабинет круглосуточно можно задать любой вопрос, касаемый взятия ипотеки.

Принятие решения банком

Максимальный срок рассмотрения заявки банком — 5 суток. Обычно это происходит быстрее. Одобрение ипотеки по двум документам можно получить в тот же день. После принятия банком того или иного решения клиент информируется о нем путем смс оповещения, а также в Личном кабинете ДомКлик (при подаче заявки онлайн). Вскоре после получения уведомления заемщику перезванивает сотрудник банка и назначает дату и время визита в офис.

Выбор жилья

Следующий этап оформления ипотеки в Сбербанке по двум документам — поиск объекта недвижимости. Стоимость жилья должна быть в пределах одобренной суммы, а сам объект должен соответствовать ряду требований, в частности:

Далее собираются документы на недвижимость, указанные в третьем пункте нашей статьи, и предоставляются в банк.

Оформление сделки

Завершающий этап покупки квартиры от Сбербанка — оформление сделки. В назначенный день покупатель и продавец приходят в отделение банка, где подписывают договора купли-продажи недвижимости. За чистотой сделки следят работники Сбербанка, а недвижимость перед покупкой в ипотеку тщательно проверяется. Регистрация прав собственности на жилье происходит прямо в банке через сервис электронной регистрации. За эту услугу придется дополнительно заплатить около 10 тыс. рублей. Если клиент хочет зарегистрировать жилье в Росреестре самостоятельно, это обойдется ему в 3 тыс. рублей, но процентная ставка по ипотеке будет выше на 0,1%.

Где выдают ипотеку по двум документам

  • Программа «Особая ипотека» действует в Транскапиталбанке. Договор оформят даже без первоначального взноса и справок от работодателя по ставке свыше 8,4% ежегодно. Если заемщик не сможет предоставить 2-НДФЛ, а воспользуется справкой по банковскому образцу, кредитор добавит к тарифу 1,5%. Если вы планируете получать кредит по 2 документам, прибавьте еще полпроцента.
  • Крупнейший кредитор – Сбербанк России не отстает от своих конкурентов и предлагает «быструю» ипотеку с ограниченным пакетом документов при первичном взносе от 40%. Если приобретать жилье у партнеров-застройщиков, переплата за год составит всего лишь 10,2%.
  • Новый игрок на ипотечном рынке – Примсоцбанк предлагает приобрести квартиру от застройщика при взносе свыше 20%. Переплата за год составит свыше 9,25%, возможно участие в госпрограммах для молодых и многодетных семей.
  • Тариф «Под ключ» доступен клиентам Московского Индустриального Банка. Стартовый процент для всех потенциальных клиентов – 7,75% ежегодно. Однако для заключения договора необходимо внести не менее половины от стоимости жилья.
  • С первым взносом от 15-20% выдаст ипотечную ссуду под 2 документам банк ДельтаКредит. Тариф по программе превышает предложения конкурентов на 1-1,5%, зато кредитор одобрит заявку без особых проблем. Ежегодная переплата составит от 9,5%.
  • Если вы накопили 15% от стоимости квартиры, рассмотрите предложение банка Джей энд Ти. Этот кредитор предлагает оформить ипотеку под 10,5-10,75% на 25-летний или более короткий срок. По программе возможна покупка как новостройки, так и вторичного жилья.
  • Один из лидеров ипотечного кредитования – финансовая структура ВТБ предлагает жилищные займы под 10,1% и выше. Чтобы оформить кредит, заемщику необходимо изыскать от 30% стоимости приобретаемого объекта.
  • Банк «Открытие» продолжает кредитовать покупателей жилья на обоих рынках. Если клиент внесет половину от цены квартиры, залоговый кредит выдадут по одному документу. Ежегодная переплата составит от 10,7%.
  • Ипотечная программа по двум документам действует в Альфа-Банке. Этот кредитор запросит 40% от стоимости квартиры в качестве аванса. Если предстоит покупка квартиры, стартовая ставка составит 10,19%, таунхауса – 11,24% и выше.
  • Тинькофф оформит ипотеку через партнерские офисы по ставке от 6% участнику госпрограммы для семей с детьми. В банке действуют 5 тарифов для выдачи ипотечного кредита, при этом организация не запрашивает справки о доходах.

этой ссылке

Порядок оформления ипотеки

Итак, условия кредитования и требования в целом понятны, перейдем к вопросу как взять ипотеку по двум документам. И начнем с пакета необходимых для оформления кредита документов.

Перечень небольшой и включает следующие наименования:

  1. Заполненное заявление-анкета на предоставление жилищного кредита;
  2. Паспорт гражданина РФ с отметкой о постановке на регистрационный учет по месту жительства (допускается как постоянная, так и временная прописка);
  3. Второй документ, подтверждающий личность заявителя, в качестве которого принимается:
    • удостоверение водителя;
    • военный билет;
    • удостоверение военнослужащего или служащего федеральных органов власти;
    • заграничный паспорт;
    • СНИЛС.

Когда в качестве залога передается не кредитуемый объект, а личная собственность заемщика (нецелевой кредит под залог недвижимости клиента), последний должен предоставить в Сбербанк документацию на передаваемое в залог имущество.

При этом перечень документов будет включать:

  • правоустанавливающий документ;
  • свидетельство о регистрации права;
  • выписка из ЕГРП;
  • свежий отчет о рыночной стоимости объекта (составленный не позднее чем за 6 месяцев до подачи заявки);
  • технический и кадастровый паспорта;
  • письменное заверенное нотариусом согласие супруга заемщика на передачу объекта в залог (если брак зарегистрирован в органах ЗАГС).

Помимо этого, кредитная организация акцентирует внимание на том, что отдельные документы могут быть предоставлены заемщиком после одобрения заявки на выдачу ипотеки. К таковым относятся документы на кредитуемый объект (разрешается предоставить в течение двух месяцев после принятия банком положительного решения) и документы, подтверждающие наличие у заемщика средств для погашения первоначального взноса

В рамках отдельных программ пакет необходимых для оформления кредита документов может отличаться, поэтому точный перечень следует уточнять у кредитора заблаговременно.

Теперь что касается процедуры оформления. Алгоритм в данном случае стандартный, требующий совершения нескольких последовательных действий:

  1. Подача заявки. Сделать это можно лично через отделение Сбербанка по месту жительства или через сервис Дом Клик.
  2. Ожидание решения Сбербанка (в среднем от 1 до 5 дней);
  3. Подготовка документации на кредитуемый объект, в том числе проведение оценки;
  4. Подписание соглашения с банком и оформление договора страхования (на кредитуемый объект обязательно, на заемщика – по его желанию);
  5. Выдача кредита, оформление и регистрация сделки.

Возможно будет интересно!
Какие документы нужны на квартиру для ипотеки  от Сбербанка в 2020 году

Документы по предоставляемому залогу

Перед оформлением ипотечного кредита без предоставления сведений о финансовом положении клиент должен подготовить полный пакет документов, касающихся залогового имущества. Банк принимает в залог:

  • Права требования имущества. В финансовую организацию предоставляются бумаги, в которых указаны соответствующие полномочия заёмщика. Если клиент состоит в браке, то он должен предоставить нотариально заверенное согласие супруга на передачу прав требования. Холостые заёмщики должны написать заявление, в котором указывают информацию об отсутствии семейных отношений на момент передачи залога (эта бумага должна быть заверена нотариусом);
  • Транспортные средства. Предоставляется паспорт автомобиля, полис КАСКО, отчёт об оценке стоимости имущества и свидетельство о регистрации машины;
  • Ценные бумаги. Сотруднику банка предъявляется выписка по счёту в реестре или справка из депозитария (в случае предоставления в залог ценных бумаг ПАО Сбербанк). Если в качестве залогового имущества передаются акции и облигации сторонних компаний, то банк может запросить у заёмщика дополнительные справки;
  • Мерные слитки из драгоценных металлов. Изделия из золота и серебра признаются залогом при наличии сертификатов завода-изготовителя. Слитки и сертификаты помещаются в банковские хранилища. Драгоценности находятся в сейфовых ячейках до полного погашения долговых обязательств;
  • Недвижимость (квартира, дача, садовый домик, земельный участок). Данный объект оформляется в качестве залога при наличии свидетельства о госрегистрации, отчёта об оценке стоимости, кадастрового паспорта и плана помещения. Также предоставляется выписка из ЕГРП об отсутствие обременений (арест, аренда, невыплаченный кредит). Если одним из собственников помещения является несовершеннолетний гражданин, то совладельцу недвижимости необходимо получить разрешение в органах опеки и попечительства. Собственники помещения, заключившие брачный договор, должны предоставить в банк копию этого соглашения. Кроме перечисленных бумаг заёмщик должен принести справку из ЖЭКа об отсутствие зарегистрированных в помещении граждан. Также потребуется документ на земельный участок, на котором построено здание (при наличии оформленных земельных отношений).

Если залогодателем является юридическое лицо, то банк запрашивает выписку из ЕГРЮЛ (срок действия данной бумаги составляет 30 дней) и действующий устав компании. Сделка может быть совершена тем человеком, который обладает соответствующими полномочиями и имеет в наличии следующие официальные документы:

  • Протокол ОСА (общее собрание акционеров) или совета директоров (для ООО) об избрании исполнительного органа и передаче ему управленческих полномочий;
  • Доверенность, дающая право заключать договор залога (предъявляется лицом, которое действует от имени организации);
  • Решение органов коллегиального управления об одобрении сделки (актуально для случаев, когда подтверждение такой сделки предусмотрено учредительными документами коммерческой организации).
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Максим Иванов
Наш эксперт
Написано статей
129
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации