Андрей Смирнов
Время чтения: ~15 мин.
Просмотров: 0

Ипотека с господдержкой 2020 в банке «втб 24»

Процедура оформления кредита

В банке ВТБ 24 процедура оформления кредита с господдержкой отличается жесткой регламентацией, что позволяет сделать условия предоставления кредита максимально прозрачными и понятными. Первым шагом для получения займа становится оформление и подача заявки. Сегодня граждане вправе воспользоваться традиционным способом или привлечь инструмент удаленной подачи документов.

Процесс получения кредита с поддержкой государства можно разделить на три основных этапа:

  • одобрение заявки
  • выбор недвижимости;
  • заключение сделки.

Средний срок рассмотрения заявки варьируется от 1 до 5 дней, что зависит от способа взаимодействия с банком и сопутствующих обстоятельств. После одобрения клиенту дается 4 месяца, в течение которого он должен определиться с видом недвижимости и подать документы на оформление документации. Если временной лимит будет исчерпан, то клиенту вновь придется проходить процедуру подачи заявки.

Светлана
Эксперт по недвижимости

Облегчить выбор жилого объекта поможет обращение к партнерам ВТБ 24, а список аккредитованных застройщиков и проверенного жилья можно уточнить у кредитного специалиста. Подобную информацию можно найти на открытом информационном ресурсе банка, а уточняющую информацию можно получить по телефону «горячей» линии.

Возможно будет интересно!
Как правильно рассчитать ипотеку ВТБ 24, онлайн — калькулятор 2020 года.

Преимущества обращения в ВТБ

Банк ВТБ остается одним из наиболее надежных участников российского кредитного рынка 2019 года. В этом банке можно получить крупный заем с доступными условиями возврата, ипотекой активно пользуется наиболее платежеспособная часть населения.

В ВТБ банке ипотека обладает несколькими преимуществами:

  1. отсутствие скрытых платежей и комиссий в ВТБ. Все параметры фиксируются в кредитном договоре, можно не сомневаться в честности;
  2. погашение равными аннуитетными платежами. При оформлении кредита в банке клиенту выдается персональный график платежей, в котором детально расписаны сроки внесения платежей;
  3. возможность досрочного погашения без дополнительных ограничений. ВТБ дает возможность без штрафов рассчитаться с долгом раньше срока;
  4. невысокие процентные ставки по ипотечному кредитованию, они одинаковы для всех регионов. ВТБ предоставляет доступные кредиты на различные категории недвижимости.

В других городах:

Недостатки

Несмотря на выгодные условия, программа государственного финансирования жилищных кредитов обладает определенными недостатками.

  1. Необходимость накопления первоначального взноса, что особенно тяжело для малоимущих семей.
  2. При неимении собственных средств семья должна располагать недвижимостью, чтобы стала доступна ипотека под залог имеющегося жилья.
  3. Ограниченный круг недвижимости – придется выбирать из новостроек, чьё строительство финансировалось государством, либо из предложений аккредитованных компаний-застройщиков.
  4. Пониженная процентная ставка недоступна на этапе строительства. Клиент претендует на льготную ставку исключительно с момента оформления права собственности на недвижимость.
  5. Недоступность для жителей маленьких городов. Формально размеры населенного пункта ничего не решают, однако возможна ситуация, когда в городе просто нет жилья, подходящего под условия ипотеки с господдержкой.

Банки: куда обращаться

Перечень банков-участников программы утверждает Минфин. В их число сейчас входит Сбербанк, Россельхозбанк, УралСиб, ВТБ, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Росбанк, КС банк, Живаго банк, Кредит Урал банк, Всероссийский банк развития регионов, Российский национальный коммерческий банк, Абсолют банк, Московский кредитный банк, Возрождение, Совкомбанк, Трансапитал банк, Ак барс, Инвестиционный торговый банк, Западно-сибирский коммерческий банк, Центр-инвест, Кошелев-банк, Металлургический инвестиционный банк, Кубань-кредит, Прио-Внешторгбанк, Актив банк, Зенит, Курский промышленный банк, банк «Сантк-Петербург», Дальневосточный банк, Сургутнефтегазбанк, Энергобанк, Уральский финансовый дом, СЕВЕРГАЗБАНК. Список постоянно дополняется, выходят новые приказы. Список последних приказов публикуется на этой странице сайта Минфина.

Оформить ипотеку или обратиться за рефинансированием кредита вы можете и в «Дом.РФ» — акционерное общество «банк ДОМ.РФ» или АО «ДОМ.РФ» (ранее АИЖК). Эти организации учреждены государством. Большинство ипотечных кредитов с господдержкой выдается именно «Дом.РФ».

Основные принципы ипотеки

Ипотекой называется сделка между банком и заемщиком по поводу предоставления заемных денежных средств на покупку последним недвижимости. По факту жилье приобретается за средства банка, оно же находится у него в залоге до полного погашения ипотечного займа. По документам заемщик проходит в качестве владельца, но он не может распоряжаться своей недвижимостью в области продажи и обмена до тех пор, пока условия ипотечного договора не будут выполнены в полном объеме.

Сумму ипотечного займа банк переводит на счет продавца недвижимости от имени заемщика, а тот в свою очередь будет производить расчеты не с продавцом жилья, а с кредитной организацией. Но такая услуга банка не безвозмездна. За нее он взимает заранее оговоренный процент годовых от суммы долга.

Благодаря ипотечному кредиту можно оформить жилье в свою собственность без дальнейшего права отчуждения недвижимости.

Бывает так, что ипотека становится слишком тяжелым бременем для бюджета заемщика, и он оказывается не в состоянии рассчитаться с банком по долговым обязательствам. В этом случае к должнику применяют штрафные санкции. Если они не возымели действие, то банк вправе изъять залоговую недвижимость и продать ее с целью покрытия собственных расходов и убытков. Обычно изъятие залога происходит довольно редко. Кредитная организация старается испробовать как можно больше вариантов помощи должнику.

Условия оформления ипотеки с господдержкой от ВТБ 24

Процесс сбора и подписания документов для оформления ипотеки иногда длится довольно продолжительное время.

Перечень необходимых документов

ВТБ 24 для оформления ипотечного договора от каждого заемщика требует следующий пакет документов:

  1. Заявление на выдачу ипотеки.
  2. Паспорт заемщика и созаемщиков.
  3. Справка с места работы о доходах.
  4. Страховой полис.
  5. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  6. Оригинал свидетельства ИНН.
  7. Документ об образовании заемщика.
  8. Свидетельства о рождении детей.
  9. Дополнительные документы, служащие подтверждением платежеспособности клиента.

Чтобы получить ипотеку с господдержкой вам следует быть готовым к тому, что потребуется очень большой пакет документов для предоставления в банк.

Если клиент получает заработную плату в ВТБ 24, то перечень документов может быть значительно сокращен, поскольку банк располагает всеми необходимыми данными о его уровне платежеспособности.

Услуга страхования недвижимости

Выдавая ипотечный кредит, банк связывает себя с определенным риском, связанным как с самой недвижимостью, так и с будущим плательщиком по долгу. Для своей безопасности банк предлагает клиенту воспользоваться услугой страхования недвижимости на случай возникновения непредвиденных обстоятельств. Страховой полис может оплачиваться как самим клиентом полностью, так и частично финансироваться за счет средств банка.

Недвижимость, приобретенная в ипотеку, в обязательном порядке страхуется за счет средств заемщика. Зачастую страховка включается в сумму кредита.

Заявка на ипотеку в режиме онлайн. Онлайн-калькулятор

Тем, кто экономит свое время, ВТБ предлагает воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте банка, который поможет рассчитать более подробно ежемесячные платежи по кредиту, сумму переплаты в зависимости от периода кредитования, покажет процентную ставку. Этот удобный сервис дает примерную информацию. Для уточнения деталей по договору и более точного расчета придется обратиться лично в отделение банка к специалисту. Онлайн-калькулятор также дает возможность рассчитать параметры ипотечного займа при условии оказания государством финансовой поддержки.

Ипотечный кредит можно рассчитать на калькуляторе, который есть на сайте ВТБ 24. Там же заполняется онлайн заявка для получения ипотеки.

Условия получения

Светлана
Эксперт по недвижимости

Ипотечная программа с поддержкой государства впервые была запущена в ВТБ 24 в 2018 году. На получение кредита на льготных условиях вправе рассчитывать российские семьи, в которых после 2017 года родился второй или следующий ребенок. Правила программы действуют как в отношении родных, так и усыновленных детей. На текущий момент длительность проекта социальной направленности ограничена, а конечная дата определена как  31 декабря 2022 года.

В ВТБ 24 действуют следующие условия программы:

  • срок кредитования — 30 лет;
  • ставка по кредиту — 5%;
  • первоначальный взнос — 20%;
  • максимальная сумма — 12 млн. рублей.

Рассчитывать на получение кредита могут заемщики в возрасте от 21 до 65 лет. Действующие правила автоматически присваивают супругу созаемщика. Исключения составляют ситуации наличия брачного договора, когда между партнерами заранее оговорены особые условия приобретения и владения ипотечной недвижимостью.

Максимальная сумма займа ограничена лимитом  в 12 млн. рублей. Подобная сумма предлагается жителям Московской области и Санкт-Петербурга, а в остальных регионах объем финансирования за счет кредитных средств составляет до  6 млн. рублей.

Возможно будет интересно!
Ипотека ВТБ 24 без первоначального взноса какие условия на 2020 год

Кто вправе претендовать на ипотеку с господдержкой

Условия получения льготного жилищного кредита доступны трем категориям граждан:

  • Семьи, вставшие в очередь на получение жилья, испытывающие потребность в улучшении жилищных условий;
  • Семьи, где на одного члена приходится менее 18 квадратных метров жилого пространства;
  • «Бюджетники» — работники здравоохранения, образования, военнослужащие, иные льготные категории граждан.

По второму пункту нужно понимать: господдержка распространяется исключительно в пределах минимума.

Государство поможет семье купить квартиру, соответствующую нормативу 18 квадратных метров на душу. Если семья захочет приобрести более крупную, дорогую квартиру, необходимо располагать собственными средствами, поскольку господдержка излишки не покроет.

Как оформить ипотеку

Претендуя на льготное жилищное кредитование, вы обязаны предоставить документы, подтверждающие это право и доказывающие, что семья нуждается в улучшении условий проживания. В остальном пакет документов и требований является стандартным, как при обычной ипотеке.

Заемщик, созаемщики, поручители предоставляют:

  • Копии паспортов, СНИЛС, справки о составе семьи, копии свидетельства о заключении брака, рождении детей;
  • Справки о доходах (как правило, форма 2-НДФЛ либо документ иной формы, предварительно согласованный с ипотечным менеджером);
  • Данные с места работы (заверенная работодателем копия трудовой книжки, трудового договора).

Клиент обязан иметь гражданство Российской Федерации. Для иностранных граждан обязательна регистрация, легальное пребывание и регулярный доход на территории России.

Кроме того, действуют ограничения по возрасту – заемщик обязан быть старше 21 года при оформлении займа, но моложе 75 лет к моменту истечения ипотечного договора. Стаж работы на последнем месте должен превышать 6 месяцев, однако в отдельных случаях банки одобряют заем по истечению одного месяца. Уточнять возможность данной поблажки нужно у кредитного менеджера.

Решение проблемы первоначального взноса

Камень преткновения большинства потенциальных заемщиков по ипотеке – первоначальный взнос. Чтобы получить желанный кредит на жилье, семья обязана выплатить минимум 20% стоимости квартиры. Учитывая нынешние цены на недвижимость, сумма выходит довольно солидная.

Малоимущим семьям нереально скопить деньги самостоятельно, однако полную отмену первоначального взноса никто вводить не торопится. Возможный вариант выхода из данной ситуации – ипотека под залог имеющегося жилья.

Распространенный пример: залоговой недвижимостью выступает квартира родителей, где в данный момент проживают родители, дети, внуки. Из-за перенаселенности возникает возможность претендовать на льготное ипотечное кредитование, т.к. нарушается минимальное требование 18 квадратных метров площади на одного человека.

Оформляется льготный заем на квартиру в пределах норматива квадратных метров под залог родительской квартиры, семья освобождается от обязанности уплачивать первоначальный взнос. Супруг выступает заемщиком, супруга – созаемщиком, родители становятся поручителями. Ипотечные платежи составят приемлемый процент ежемесячных расходов, жилищный кредит охотно одобряется банком.

Варианты получения

В ВТБ ипотека с государственной поддержкой оформляется тремя различными способами:

  1. Дотирование ставки по ипотеке;
  2. Субсидирование;
  3. Льготные займы.

Выбор делается заемщиком, а также определяется объективной ситуацией на городском рынке недвижимости.

Дотирование ставки

Схема проста: банк выдает клиенту ипотеку на условиях пониженной ставки, изначально действуя в убыток, но государство за счет средств Пенсионного Фонда компенсирует банку разницу.

Выгода налицо: клиент получает необходимое жилье, банк – клиента и прибыль со сделки. Компенсация банку выплачивается региональными властями, поэтому необходимо уточнять наличие упомянутой программы в вашем регионе.

Субсидирование

Заемщик, которому по закону доступна ипотека с господдержкой, самостоятельно выбирает жилье, обращается в банк, участвующий в государственной программе субсидирования жилищного кредитования и получает единовременную субсидию. Сумма направляется либо как первоначальный взнос, либо для погашения части долга.

Размер субсидии считается в процентах от стоимости жилья (опять-таки, расчет идет по минимальному нормативу 18 квадратных метров на человека, не более). Бездетные семьи вправе рассчитывать на возмещение 35% стоимости приобретаемого жилья; те, кто обзавелся детьми – до 40%.

Льготные займы

Сложно говорить о конкретных цифрах и условиях, поскольку данный вариант доступен далеко не каждому заемщику и не в каждом городе. Схема следующая:

  1. Государство с помощью бюджетных средств спонсирует строительство социального жилья;
  2. Заемщики, имеющие право претендовать на господдержку, обращаются в офис банка-партнера за ипотекой;
  3. На квартиры в спонсированных государством новостройках оформляются льготные ипотечные займы на выгодных условиях.

Потенциального заемщика поджидают следующие минусы.

Во-первых, клиент лишается права самостоятельно выбрать жилье. Точнее, вы выбираете из узкого количества вариантов – исключительно новостройки, чьё строительство профинансировало государство.

Во-вторых, допустим, вы согласны на любое жилье, имеете право участия в программе, желаете в неё вписаться, но данной программы просто может не оказаться в вашем городе. В крупных городах проблема отсутствует, но жители глубинки регионов часто сталкиваются с тем, что в их населенном пункте нет жилья, профинансированного государством.

Какие программы существуют

В ВТБ 24 заемщик может получить займ для приобретения различных вариантов приобретаемого жилья. Невозможно получить одобрение на покупку аварийного и ветхого жилья, так как недвижимость должна соответствовать определенным требованиям банка.

Программа с поддержкой государства позволяет остановиться на выборе следующих объектов недвижимости:

  • квартира на этапе строительства;
  • готовое для вселения жилье;
  • частный дом.

Жилье может быть приобретено только у юридического лица, по договору долевого участия купли-продажи, при условии реализации от первого владельца

Подобные требования объясняются тем, что государству важно обеспечить целевое расходование средств и гарантировать юридическую чистоту сделки

Возможно будет интересно!
ВТБ ипотека процентная ставка 2О2О

Льготная ставка 5% действует на всей территории РФ, а оформить кредит можно в любом из офисов ВТБ 24. Базовый процент доступен в случае, если заемщик согласился на заключение договора имущественного и личного страхования. Особые условия рассматриваются в ситуации покупки жилья в Дальневосточном федеральном округе, где помимо стандартного жилья также можно получить займ на жилой дом с земельным участком.

Где оформлять ипотеку

Ипотека с господдержкой оформляется узким кругом банков, участвующих в указанной программе. Условия диктуются суммами и критериями государственного финансирования, поэтому предложения банков практически идентичны. Поэтому выбор заемщиков определяется незначительными бонусами, предлагаемыми банком.

В ВТБ постоянным клиентам оформляется ипотека с господдержкой, предлагается участие в программе «Коллекция» с начислением бонусов. Кроме того, держатели зарплатных карт освобождаются от оформления справки о доходах 2-НДФЛ, банк самостоятельно проверит размеры денежных поступлений на счет.

Подробнее о бонусах лояльности ВТБ необходимо узнавать у кредитного менеджера, поскольку условия меняются.

Суть государственной поддержки

Ипотека с господдержкой представляет собой особый вид жилищного кредита, часть стоимости которого возмещается из средств Пенсионного Фонда РФ. Для участия в данной программе заемщик должен соответствовать ряду требований, ипотека оформляется исключительно банками, участвующими в программе государственной поддержки кредитования жилья.

Ограничения выступают «палкой о двух концах». С одной стороны, отсеиваются заемщики, которые способны взять кредит с обычными условиями, но желают сэкономить. С другой стороны, возникают сложности с оформлением льготного кредита в небольших городах России, о чем подробнее рассказывается ниже.

Условия предоставления ипотеки с господдержкой в 2017 году

В 2017 году, банком, которому государство доверило реализовывать программу субсидий, оказался ВТБ 24.

Он предоставляет ипотеку с государственной поддержкой по следующим условиям:

  1. Для кредитования подходит только жилье первичного рынка недвижимости (новостройки).
  2. Процентная ставка составляет 12 % годовых.
  3. Валюта предоставления ипотечного займа — рубли.
  4. Минимальная сумма первоначального взноса не может быть меньше 20 % от стоимости жилья.
  5. Срок кредитования — до 30 лет.
  6. Сумма ипотечного займа — не более 8 млн рублей.
  7. Недвижимость должна пройти процедуру комплексного страхования.
  8. Ипотека оформляется и выдается без комиссий.
  9. Существует возможность досрочного погашения ипотеки без штрафов.

В 2017 году на ипотеку с господдержкой от банка ВТБ 24 предоставляются специальные условия.

Вышеперечисленные условия в существующей экономической ситуации являются выгодными. Особенно они подходят молодым семьям, которые имеют первоначальный капитал для взноса по ипотеке. При выполнении всех условий договора не придется столкнуться с применением штрафных санкций.

Условия выдачи ипотечных кредитов

Получить ипотеку в ВТБ могут совершеннолетние граждане, имеющие постоянный доход и официальное трудоустройство. Требуется наличие общего трудового стажа продолжительностью не менее 1 года. Возраст к моменту погашения ипотеки не должен превышать 70 лет.

Для предоставления кредита клиентам потребуется собрать стандартный пакет документов:

  1. Паспорт заемщика;
  2. Справку о доходах 2-НДФЛ. Вместо нее можно предоставить справку по форме банка;
  3. Заверенную работодателем копию трудовой книжки, вместо нее может использоваться трудовой договор;
  4. СНИЛС;
  5. Заемщикам мужчинам моложе 27 лет также потребуется предоставить военный билет.

Среди обязательных условий — наличие достаточно высокого ежемесячного дохода. Ипотечный взнос не должен составлять больше трети зарплаты клиента каждый месяц, иначе возникнут трудности с погашением. В ВТБ ипотека доступнее, чем во многих других финансовых организациях, но заемщик должен правильно оценивать свои возможности.

С помощью ипотеки в ВТБ можно получить от 60 тысяч до 60 миллионов рублей, в 2019 году клиентам выдаются крупные суммы на приобретение первичного и вторичного жилья. Величина займа зависит от подтвержденной платежеспособности клиента

Еще одно важное условие для предоставления ипотеки в ВТБ — страхование жизни заемщика. Банку необходимо иметь гарантию погашения задолженности в любом случае.

Гарантией возврата ипотеки является передача в залог банку приобретенного объекта недвижимости. Если заемщик не справляется со своими обязательствами, имущество продается для погашения долга. Все условия детально прописываются в договоре ипотеки, клиент может обсудить возникающие вопросы с сотрудником банка.

Что такое ипотека с государственной поддержкой

Суть банковских предложений с поддержкой государства заключается в том, что часть кредитных обязательств погашается за счет государства.

Подобные программы характеризуются следующими особенностями:

  • социальная направленность проекта;
  • целевое расходование средств;
  • четкая регламентация процедуры;
  • льготные условия кредитования;
  • безналичная форма расчетов.

Значительная часть программ направлена на поддержку многодетных семей, которым дает возможность финансировать приобретение жилья за счет заемных средств. Разницу между льготной ставкой и рыночным значением показателя компенсируется государством. Заемщики вправе погашать часть кредита за счет средств материнского или жилищного сертификата.

Государство при помощи ипотечного механизма решает ряд важных задач. Оказание финансовой поддержки преследует следующие цели:

  • решение жилищного вопроса россиян;
  • улучшение уровня жизни многодетных семей;
  • активизация сектора банковских услуг;
  • повышение доступности механизма кредитования;
  • стимулирование строительства нового жилья.

Процедура оформления кредита с поддержкой государства стандартна, а рассчитывать на одобрение заявки клиент может при соответствии требованиям банка и возможности предоставить обязательный пакет документов. Их перечень может варьироваться в зависимости от обстоятельств оформления, привлечения материнского капитала и иных видов субсидий.

Процентная ставка

Сегодня ипотечная программа ВТБ 24 с поддержкой государства предлагает оформить кредит под 5% годовых. Минимальное значение действует только при условии, если заемщик выразил согласие на заключение комплексного страхования. Если соглашение в отношении жизни и здоровья не заключается, то ставка увеличивается на 1%.

Некоторое время назад базовая ставка действовала ограниченный период времени, который в зависимости от количества детей мог варьироваться от 3 до 5 лет. На текущий момент условия предоставления помощи за счет субсидирования изменились, а льготный процент стал действовать в течение всего срока действия кредитного договора.

Сегодня владельцы материнского сертификата вправе использовать средства на погашение кредитных обязательств.

Существуют следующие возможные варианты:

  • внесение первого взноса;
  • погашение процентов;
  • оплата основного кредита.

Светлана
Эксперт по недвижимости

Для возможности использования средств материнского капитала необходимо получить разрешение от ПФ. Нельзя направлять остаток на оплату штрафов и пеней, начисленных за несвоевременное внесение ежемесячных платежей по кредиту.

Если семья ранее оформила кредит под более высокий процент, то в такой ситуации она вправе воспользоваться программой рефинансирования ВТБ 24. Подобное предложение позволяет снизить размер переплаты, так как в рамках банковского продукта предполагается улучшения условий пользования заемными средствами.

Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Максим Иванов
Наш эксперт
Написано статей
129
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации