Права и обязанности ретентора и должника

Частные кредиты

В период экономического кризиса, когда банковская система ослабевает и ужесточаются требования к заёмщикам, на финансовом рынке усиливается альтернативный источник получения ссуды — частные кредиторы. Их клиентская база — малый бизнес и физические лица, которым внебанковские кредиторы одалживают деньги под более высокие проценты.

Частным кредитованием может заниматься каждый, у кого есть свободные деньги. Залогом здесь является движимое и недвижимое имущество, драгоценные металлы, ценные бумаги. Договор заверяется нотариусом.

Хотя частный сектор кредитования берёт за свои услуги более высокие проценты, чем большие финансовые учреждения, он пользуется спросом, особенно у людей, которые по каким-либо причинам не могут воспользоваться банковским кредитом.

Это могут быть клиенты с плохой банковской историей, студенты, пенсионеры, безработные или те, кто вынужден работать за неофициальную зарплату. Частного заимодателя не интересует многое из того, что является важным для заключения договора с банком — стаж работы, семейное положение, среднегодовой доход и т. п.

Минусом такого сотрудничества является то, что сумма ссуды, которую готов предоставить кредитор, обычно гораздо меньше банковской — так кредитодатели дополнительно уменьшают риск не получить свои деньги обратно. Поэтому, чтобы одолжить большую сумму, приходится пользоваться услугами нескольких заимодателей одновременно.

Понятие дебиторской задолженности

Дебиторской задолженностью называют сумму обязательств, которые несут в отношении юридического лица потребители продукции, выгодоприобретатели по контрактам и иные лица, обязательства которых подтверждены законодательством РФ или условиями договора с юрлицом.

Учет дебиторской задолженности осуществляется бухгалтерией, такой вид долгов является активами юрлица, так как являет собой планируемые поступления средств или оцененных товаров, работ или услуг.

Структура дебиторской задолженности включает в себя:

• общую сумму всех долгов в рублях;
• количество должников и их статус;
• тип обязательств;
• срок возврата долга.

Суммарная дебиторская задолженность учитывается в бухучете, как оборотный капитал, из него может вычитаться невозвратная часть задолженности. Должники юрлица могут находиться в статусе контрагентов по сделкам, розничных покупателей или потребителей услуг (юридических и физических лиц).

Типы обязательств

По типу обязательств долги могут быть в денежной форме, а также в форме товаров, работ или услуг.

В денежной форме задолженность перед юрлицом возникает у потребителей его продукции, если оплата предусмотрена после получения товара или услуги. Компании, не являющиеся кредитными организациями, могут выступать в качестве частных заемщиков для третьих лиц по индивидуально составленным договорам в целях получения дополнительной прибыли, и сумма, причитающаяся к возврату, также является дебиторской задолженностью в денежной форме.

В форме неденежных обязательств дебиторская задолженность возникает в отношении подрядчиков и исполнителей услуг, получивших аванс.

Сроки возврата

По сроку возврата дебиторская задолженность может быть краткосрочной и долгосрочной. К краткосрочным относятся долги от клиентов, получивших товар или услугу, нематериальные обязательства подрядчиков и обязательства контрагентов по краткосрочным договорам, а долгосрочная дебиторская задолженность может возникать при выдаче долгосрочных займов или заключении длительных контрактов – срок такой задолженности начинается от 1 года.

Виды задолженности

По качеству (возвратности) различают следующие основные виды дебиторской задолженности:

• текущую;
• просроченную.

Текущая задолженность регулярно выплачивается клиентами и иными лицами без возникновения просрочек, причем плательщики могут быть постоянными или разовыми, но суммарно создающими непрерывный финансовый поток средств, вливающихся в оборотный капитал.

Качество просроченной задолженности зависит от следующих факторов:

• срока просрочки;
• наличия обеспечения;
• наличия обратной связи от должника.

Небольшая просрочка и готовность должника погасить задолженность говорит о высоком качестве задолженности – такие долги являются полноценным высоколиквидным активом.

Долги с просрочками более 3 месяцев относятся к дебиторской задолженности низкого качества. Если при этом такие долги не обеспечены залогом или обязательством (поручительством), то они переходят в категорию сомнительной задолженности.

Сомнительная задолженность в различной учетной политике предприятия может исключаться из оборотных средств и почти всегда считается низколиквидным активом. В целях предотвращения банкротства организации сомнительные долги обычно продают третьим лицам, работая при этом над устранением причин их возникновения.

Наличие обеспечения существенно повышает качество задолженности, так как дает возможность погасить ее за счет продажи предмета залога.

Если от должника нет обратной связи более 3 лет и его обязательство ничем не обеспечено, то такая задолженность называется невозвратной.

Дебиторская задолженность также может быть:

• просуженной;
• непросуженной.

Задолженность называют просуженной, если кредитор подал в суд о взыскании долга, и суд удовлетворил его требование. Взысканием просуженных долгов занимаются судебные приставы, но просуженность не является показателем высокого качества долга, так как у должника могут отсутствовать собственность и источники дохода, что делает взыскание затруднительным даже с помощью судебных приставов.

Непросуженной называют задолженность, взыскание которой через суд ещё не проводилось.

Невозвратную дебиторскую задолженность также можно взыскать через суд, невзирая на истечение сроков исковой давности, так как такие сроки принимаются судом во внимание только в том случае, если на них указал сам должник, направив соответствующее возражение на судебный приказ в течение 10 дней после получения сведений о его вынесении

Солидарное обязательство

Если в соответствии с условиями контракта предусмотрено наличие нескольких лиц, которые должны выполнить определенные действия в пользу другой стороны, то — это солидарные должники. В этом случае кредитор имеет полное право выставлять требование как одному неплательщику, так и всем вместе одновременно, причем это может быть выполнение абсолютно всех условий или только определенных. Если одно из лиц не выполняет возложенную на себя обязанность, тогда кредитор требует выполнить эти условия соглашения у другого солидарного должника. Так может длиться до того времени, пока все долги перед ним не будут погашены, лишь после этого обязательства содолжников закрываются.

Права должников во время солидарного выполнения требований кредитора:

1. Полное погашение задолженности одним лицом, автоматически освобождает всех остальных солидарных должников от его выполнения перед кредитором;
2. Лицо, которое выполнило все условия соглашения за всех заемщиков, вправе требовать от последних выполнений обязанносмтей по договору в равных частях, но уже в его сторону. Если одно из лиц не может выполнить возложенное на него действие, то его обязаны осуществить другие солидарные должники.

Невыполнение условий договора

Невыполнение условия соглашения, как полностью так частично предусматривает осуществление кредитором определенных мероприятий с целью защиты своих интересов. Одним из таких способов является подача искового заявления в суд. Последний же во время производства может принять решение о выплате пострадавшей стороне определенную денежную сумму (неустойку, пеню, штраф) за недобросовестное выполнение условий договора.

Невозможность погашения задолженности, в течение предусмотренного законом времени, а именно трех месяцев, предоставляет право другой стороне подать в арбитражный суд заявление о признании заемщика несостоятельным. И если в ходе судебного производства, будет это доказано, тогда одним из способов возвращение денег будет реализация имущества банкрота. Если в договоре участвовали несколько лиц, не выполнивших обязательства, тогда кредитор вправе обратится в суд с иском к ним всем. В результате имущество всех солидарных должников находится в зоне риска, то есть подлежит реализации с целью погашения обязательств.

Во время процесса несостоятельности, уполномоченное арбитражным судом лицо, формирует перечень собственности всех неплательщиков, которая подлежит реализации. Конкурсная масса должника это все движимое и недвижимое имущество, которое является его собственностью на дату начала конкурсного производства, а также то, которое было обнаружено в ходе проведения поисковых мероприятий. За поиск имущества неплательщика несет ответственность конкурсный управляющий. Поэтому с целью более эффективного ведения дела он может прибегать к помощи оценщиков, бухгалтеров, аудиторов, а также представителей других специальностей.

Не подлежит реализации:

• собственность должника, которую он арендует;
• имущество, которое находится у него на ответственном хранении;
• личное имущество.

Что делать, если коллектор нарушает закон?

Сейчас, когда деятельность по взысканию долгов так жестко контролируется государством, коллекторы стараются не допускать нарушений – по крайней мере таких, за которые их ждет ответственность. Тем не менее, знать о том, куда и как жаловаться, нужно всем.

Итак, если коллектор нарушает закон – звонит чаще, чем положено, угрожает, давит на должника, распускает о нем слухи, портит имущество или еще как-то нарушает закон, то на него можно жаловаться в одну из инстанций:

• ФССП – основной контролирующий орган;
• Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) – саморегулируемая организация, которая следит за выполнением законов коллекторами (они обязательно должны состоять в СРО);
• прокуратура или полиция – если имеют место угрозы, насилие или ущерб имуществу, и т.д.

Если будет установлено, что взыскатель действительно нарушил закон, ему грозит штраф до 500 тысяч рублей, приостановка деятельности на срок до 3 месяцев, штрафы для руководства (вплоть до дисквалификации). А если коллектор причинит кому-то ущерб, то его должна покрыть выплата из страхового фонда.

Более жесткое наказание грозит взыскателям, которые неоднократно нарушили законодательство – их могут за это исключить из государственного реестра, что означает автоматический запрет на ведение деятельности.

При этом важно понимать, что просто жалобы на действия коллекторов может быть недостаточно – она как минимум должна быть обоснованной. Чтобы доказать факт нарушений, Исмаил Исмаилов советует фиксировать любые незаконные действия со стороны коллекторов:. А лучшей рекомендацией будет совет не попадать в такие ситуации – или вообще не связываться с кредитами и займами, или погашать их в срок

Тогда это поможет сэкономить время и деньги, а заемщика убережет от встречи с профессиональными взыскателями долгов

А лучшей рекомендацией будет совет не попадать в такие ситуации – или вообще не связываться с кредитами и займами, или погашать их в срок. Тогда это поможет сэкономить время и деньги, а заемщика убережет от встречи с профессиональными взыскателями долгов.

Что делать ответчику, если его права нарушены

Если должник зашел в личный кабинет банка и обнаружил неправомерное списание выплат, приставы нарушают его права при личном визите, описывают имущество, на которое нельзя налагать арест, он может защитить свои права по установленной законом схеме.

Если арест был наложен на собственность лиц, которые не связаны с производством по делу, они имеют право потребовать устранения ограничений. Если приставы игнорируют требования, подается заявление в суд с требованием возместить убытки.

При нарушении прав должника последний может подать жалобу на исполнителя вышестоящему должностному лицу или в суд. В документе указывается следующее:

• Данные сторон и точная информация об исполнителе.
• Суть нарушения с его кратким описанием.
• Требования устранить нарушения с приложением документов (например, выписка из банка с неправомерным списанием средств).
• Дата составления документа, подпись.

Читайте далее:

Какую роль играет суд в исполнительном производстве

Как оценивают имущество должников судебные приставы исполнители

Сведения о постановление о возбуждении исполнительного производства

Основные сведения о прекращении исполнительного производства

Права и обязанности сторон исполнительного производства

Что означает отложение исполнительных действий

Документ подается лично или отправляется в электронном виде, заполнять его можно от руки или на компьютере, форма – произвольная. Подача осуществляется в течение 10 дней со времени, когда должник узнал, что его право нарушено. Если в течение аналогичного срока жалоба осталась без рассмотрения, подавайте заявление в суд. Требования к форме в этом случае строже, на бумаге указывается следующее:

• Данные сторон.
• Наименование судебной инстанции.
• Название документа (исковое заявление).
• Изложение фактов с указанием ссылок на нормативные акты.
• Перечень приложений (банковские выписки, записи разговоров с исполнителями, акты об описи собственности).
• Дата составления и подпись.

К заявлению обязательно прилагается документ об уплате государственной пошлины. При нарушении прав в деле может участвовать законный представитель, желательно выбирать квалифицированного специалиста с юридическим образованием.

Таким образом, в рамках исполнительного производства у сторон есть правомочия и обязанности, которые закреплены на законодательном уровне.

Мне нравитсяНе нравится

Открытые вопросы

Что делать если человек взял кредит, но не в состоянии заплатить. ОН…
1 ответ 7 лет назад

здравствуйте. хочу чтобы сыну не давали кредиты
1 ответ 7 лет назад

кредит 7 летней давности…
1 ответ 7 лет назад

Во сколько обойдется изготовление и пересылка карты?
1 ответ 7 лет назад

просроченны 2 кредита:
1 ответ 7 лет назад

У меня ежемесячная оплата кредита. Могу я оплатить сразу, скажем, два месяца?
1 ответ 7 лет назад

частичное погашение кредита
1 ответ 7 лет назад

мне 21 год, кредиты не брал, почему не одобряют кредит
1 ответ 7 лет назад

Скажите пожалуйста если у меня алименты могу ли я взять кредит и какую сумму?
1 ответ 7 лет назад

Мой знакомый не выплачивает долг
1 ответ 7 лет назад

Отношения должника и кредитора в рамках гражданского права

Отношения заемщика и кредитора в гражданском праве строятся на том, что заемщик обязан исполнить определенные обязательства перед кредитором в положенные сроки. Если заемщик уклоняется от исполнения обязательств, то кредитор может принять меры по взысканию задолженности. В частности, он вправе потребовать погашения долгов в судебном порядке, но только при соблюдении претензионного порядка.

Должник вправе принять меры по возвращению задолженности, а кредитор обязан их принять. Если спор не удается урегулировать добровольно, то кредитор может обратиться в суд. При признании задолженности обоснованной будет открыто исполнительное производство и должника принудят исполнить обязательства.

В случае когда величина задолженности перед кредитором соответствует условиям по ст. 9 127-ФЗ, кредитор вправе подать заявление в суд о признании должника банкротом. При этом размер долга перед кредитором должен составить не менее 300 тыс. р., а продолжительность просрочки – 3 месяца.

Исходя из положений Гражданского кодекса, можно выделить такие варианты взаимодействии между кредитором и должником:

1. Переуступка прав требования на взыскание долга третьей стороне по Главе 24 ГК. Кредитор наделен правом передачи права требования по взысканию задолженности в пользу третьего лица, если такое условие предусмотрено договором. Помимо этого, недопустима передача личных требований, например, в части оплаты алиментов по ст. 383 ГК.
2. Оспаривание кредитного или иного гражданско-правового договора (в частности, в процессе признания компании банкротом, если результатом стало ущемление прав кредитора) по ст. 166 ГК.
3. Аннулирование договорных обязательств при грубых нарушениях своих обязательств одной из сторон по ст. 450 ГК.
4. Окончание действия договорных обязательств (например, через подписание мирового соглашения) по ст. 416 ГК.

Неисполнение взятых на себя договорных обязательств грозит должнику гражданско-правовой ответственностью в виде компенсации причиненного ущерба при несвоевременном погашении задолженности (по ст. 15 ГК), утраты внесенного на первом этапе задатка (по ст. 381 ГК), оплаты неустойки по ст. 330 ГК.

Но чтобы привлечь должника к ответственности, необходимо доказать, что он ненадлежащим образом  исполнял свои обязанности.

Значение и определение слова Должник, что такое Должник?

1. Должник — сторона в обязательстве, обязанная совершить в пользу другой стороны — кредитора определенное действие (передать имущество, выполнитьработу, уплатить деньги и др.) или воздержаться от определенного дейст вия. ДОЛЖНИКОМ могут выступать лишь лица, способные быть носителямигражданских прав и обязанностей, т.е. правоспособные граждане, юридичес кие лица и само государство. В одностороннем договоре ДОЛЖНИКОМ являетсялишь одна сторона, а в двустороннем — обе. ДОЛЖНИК в обязательстве, воз никающем вследствие причинения вреда,- лицо, обязанное возместить вред,а в обязательстве, возникающем из неосновательного приобретения или сбе режения имущества,- лицо, обязанное возвратить неосновательно полученноеили сбереженное имущество. В обязательстве может быть несколько ДОЛЖНИКОВ (т.н. множественность ДОЛЖНИКОВ). В этом случае, если иначе не установлено законом или договором, каждый из должников обязан исполнить обя зательство равной с другими доле. Если предмет обязательства неделим, атакже в иных случаях, предусмотренных договором или установленных зако ном, ДОЛЖНИКИ признаются солидарными. Это означает, что кредитор может требовать исполнения обязательств как от всех ДОЛЖНИКОВ совместно, так иот любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части дол га. ДОЛЖНИК, исполнивший солидарную обязанность, имеет право обратного (регрессного) требования к остальным ДОЛЖНИКАМ в равных долях за вычетомдоли, падающей на него самого, если иное не установлено законом или до говором.

2. Должник — в гражданском праве сторона, обязанная совершить в пользу другой стороны — кредитора — определенное действие (передать имущество, выполнить какую-либо работу и т.п.) или воздержаться от определенного действия. Д. могут выступать лишь лица, способные быть носителями гражданских прав и обязанностей, т.е. правоспособные физические лица, юридические лица и государство. В одностороннем договоре Д. является только одна сторона (напр., в договоре займа — заемщик), в двустороннем — обе стороны.

В исполнительном производстве

В гражданском праве должник – это лицо, на которое возложена обязанность выполнить определенные действия в интересах кредитора (имущественные или неимущественные).

Имейте в виду! Для присвоения конкретному лицу статуса «должник» достаточно только данного обязательства, но если дело касается исполнительного производства (ИП), то здесь все несколько иначе.

Под исполнительным производством понимают определенный процесс, состоящий из комплекса мероприятий, направленных на выполнение судебных решений отдельной службой – ФССП (Федеральной службой судебных приставов).

Как только судом вынесено решение, чтобы добровольно исполнить его, должнику отводится пять дней (высчитывается этот срок с момента вступления судебного акта в законную силу).

У кредитора есть право самостоятельно передать оформленный судом на основании решения исполнительный документ в ФССП для начала ИП и выполнения решения.

Статус должника по ИП предполагает ряд особенностей:

• в первую очередь требуется, чтобы производство по делу о задолженности было открыто;
• исполнение обязанности характеризуется принудительным характером;
• есть возможность организовывать официальный розыск имущественных ценностей физлица или юрлица, в т. ч. их счетов в банках, объектов недвижимости и ТС;
• по производству обеспечивается контроль выполнения любого вида обязательств (имущественных, неимущественных).

Важно! В этом случае особенность положения должника в отличие от стандартных ситуаций заключается в том, что, как только производство по задолженности будет открыто, характер исполнения обязательств будет уже принудительным. Здесь предусматривается процедура, начало которой строится на подаче искового заявления кредитором или же заявления о вынесении судебного приказа (в упрощенном порядке)

Здесь предусматривается процедура, начало которой строится на подаче искового заявления кредитором или же заявления о вынесении судебного приказа (в упрощенном порядке).

Затем следует стадия судебного рассмотрения, где суд выясняет, действительно ли присутствует задолженность, может ли она быть взыскана, и на какую сумму может претендовать кредитор. Затем суд выносит аргументированное решение.

Как только это решение вступит в свою силу, кредитору выдается исполнительный документ. С момента подачи его в службу приставов кредитор становится взыскателем.

Как только в ФССП подан исполнительный лист, приставы заводят ИП. При этом должнику обязаны повторно предоставить срок для добровольного погашения им образовавшейся задолженности, которая признана в судебном порядке.

Закон №229 «Об исполнительном производстве» (от 2 октября 2007 г.) предоставляет возможность взыскателю подать документ не в службу приставов, а направить его непосредственному работодателю должника.

Здесь есть определенное ограничение, касающееся суммы, но практика при этом распространена из-за своей эффективности.

Когда возбуждается ИП, и должник не выполняет своих обязательств своевременно, его ожидает дополнительная финансовая нагрузка – к общей сумме задолженности ему насчитывается и исполнительный сбор (а это 7 % от общей суммы долга).

Одно и то же понятие «должник» в гражданско-правовой сфере и в рамках исполнительного производства имеют общее черты, но при этом последний случай выделяется тем, что в отношении должника заводят ИП на основании исполнительного листа, и его обяжут погасить долг в принудительном порядке.

Если исполнительного листа (судебного приказа или исполнительной надписи нотариуса) нет, то в рамках исполнительного производства человека (а также юрлицо) не могут оценивать как должника, поскольку документальное подтверждение этого статуса он еще не приобрел.

Стоит ли идти на контакт с коллекторами?

Итак, в случае с коллекторами закон почти полностью стоит на стороне должника – взыскатель может 2 раза в неделю позвонить и раз в неделю прийти лично, не может угрожать или давить, и вообще никаких инструментов для взыскания долга у него нет. Но сразу отказываться от общения с взыскателями тоже не стоит, и вот почему.

С учетом всех новых законов, у коллекторов почти не осталось способов взыскать долг, кроме как убедить должника добровольно его погасить. Сотрудник коллекторского агентства готов обсудить сложную жизненную ситуацию, в которую попал должник, он может предложить рассрочку по оплате долга, может предложить «скидку» (причем большую – до 50%), может дать советы по выходу из сложной ситуации. По сути, коллектор так же заинтересован в своевременном погашении долга, как и сам должник.

Но если отказываться от общения с взыскателями, не выполнять договоренности или вообще письменно запретить контакты – у коллекторов не останется иного выбора, кроме как обратиться в суд. Поскольку банки продают долги официально и с соблюдением всех законодательных требований, суд почти гарантированно встанет на сторону взыскателя – а потом исполнительный лист и ФССП. Приставы же имеют гораздо больше возможностей – это и арест счетов, имущества, запрет выезда в конечном счете опись, конфискация и продажа имущества.

Пока же коллектор не обратился в суд, всего этого не будет. Поэтому, чтобы сохранить свое имущество, счета и право выезда за границу, лучше сразу не отказываться от общения с коллекторами

Но при этом важно не поддаваться на их психологические уловки и требовать от них работать в строгом соответствии с требованиями

Так, Виктор Миронов из консультационной группы «ТИМ» даже расписал для наших читателей подробный алгоритм действий для тех, с кого коллекторы начали требовать возврата долга:

Что касается «раздолжнителей» и «антиколлекторов», их методы еще более сомнительны, чем у самих коллекторов – кто-то предлагает просто судиться (хотя долги продаются официально и в соответствии с законом), кто-то обещает за деньги «урегулировать» вопросы, но в реальности все это в лучшем случае не работает, а в худшем – принесет еще больше проблем.

Если же коллекторы ведут себя корректно и не нарушают закон, а должник планирует выйти из сложившейся ситуации, причин игнорировать контакты нет, считает Исмаил Исмаилов:

Кстати, иногда можно напрямую предложить коллекторам заплатить определенную часть долга при условии, что он будет списан полностью. Как мы уже писали, взыскатели покупают долги за очень небольшую часть их стоимости, поэтому получат большую прибыль даже при условии оплаты со скидкой в 30-50%. Можно ссылаться на то, что должник готов оплатить только сам кредит и часть процентов, а штрафы и пени попросить списать. Коллекторы – не банк, и готовы при необходимости проявить гибкость.

Комментарий к Ст. 227 Федерального закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)»

1. Как известно, для юридического лица банкротство наступает, когда оно не способно удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанности не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.

Бесплатная юридическая консультация по телефонам:

8 (499) 938-58-61 (Москва и МО)

8 (812) 213-20-63 (Санкт-Петербург и ЛО)

8 (800) 505-76-29 (Регионы РФ)

Основанием для признания гражданина банкротом служит его неспособность исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанности не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены, и если сумма его обязательств превышает стоимость принадлежащего ему имущества.

Эти положения не применяются при подаче заявления о признании отсутствующего должника банкротом.

Заявление о признании отсутствующего должника банкротом принимается арбитражным судом независимо от размера кредиторской задолженности, а также при ее отсутствии.

2. К отсутствующим должникам п. 1 комментируемой статьи относит юридических лиц, которые фактически прекратили свою деятельность (не осуществляются текущие платежи в течение длительного времени), не находятся по адресу, указанному в учредительных документах, и установить их местонахождение не представляется возможным. Указанные два признака отсутствующего должника – юридического лица непосредственно взаимосвязаны.

3. Под отсутствующим должником-гражданином понимается физическое лицо, которое прекратило заниматься предпринимательской деятельностью, отсутствует по месту жительства и местонахождение которого неизвестно.

4. Заявление о признании отсутствующего должника банкротом может быть подано в арбитражный суд конкурсным кредитором либо уполномоченным органом.

5. К отсутствующим должникам не применяются положения п. 3 ст. 6 и п. 2 ст. 7 Закона о банкротстве, касающиеся права на обращение в арбитражный суд.

6. Понятие “отсутствующий должник”, употребляемое в Законе о банкротстве, не имеет ничего общего с институтом признания гражданина безвестно отсутствующим (ст. ст. 42 – 44 ГК РФ).

7. В соответствии с п. 2 комментируемой статьи заявление о признании отсутствующего должника банкротом подается уполномоченным органом только при наличии средств, необходимых для финансирования процедур банкротства в отношении отсутствующих должников; порядок и условия финансирования процедур банкротства, в том числе размер вознаграждения конкурсного управляющего, определяются Правительством Российской Федерации.

При отсутствии надлежащего финансирования уполномоченные органы не вправе обращаться в арбитражный суд с заявлением о признании отсутствующего должника банкротом. В случае получения арбитражным судом указанного заявления арбитражный суд по этому основанию вправе его возвратить уполномоченному органу согласно п. 1 ст. 44 Закона о банкротстве.

В Постановлении Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 апреля 2003 г. N 4 (п. 7) содержится разъяснение, согласно которому в силу п. 2 ст. 227 Закона о банкротстве при отсутствии финансирования процедур банкротства отсутствующего должника заявления о признании такого должника банкротом возвращаются арбитражным судом, а дела о признании банкротами отсутствующих должников, возбужденные до вступления в силу Закона о банкротстве, по которым не приняты решения о признании отсутствующих должников банкротами, подлежат прекращению производством.

Характеристика и особенности статуса должника

Две стороны скрепляют договоренность между собой отдельным документом – договором (соглашением). Если одна сторона нарушает установленные договорные обязательства по возврату (выплате) средств, то приобретает статус должника.

Должник – сторона, не выполнившая в отношении контрагента закрепленные документально действия (не вернула деньги, не оказала услуги, не передала вещь или же не выполнила работы или другое обязательство и т. п.).

Такое нарушение договорных условий позволяет пострадавшей стороне использовать предусмотренные законом методы для истребования долга (добровольного или принудительного).

В качестве должников выступают различные субъекты: граждане (физлица), организации, предприятия, фирмы (юридические лица) и даже государство. Как правило, это один или несколько субъектов (группа).

Запомните! У должника нет прав отказываться от выполнения условий сделки, на которую он согласился, поставив свою подпись в договоре, не согласовав этот момент с заимодавцем. Исключение – когда подобная возможность предусматривается нормами закона или же отдельным пунктом соглашения.

Есть разные должники, которых относят к следующим типам в зависимости от:

• намерений. Большинство должников даже не рассматривает возможность возврата своего долга. Распознать таких лиц не всегда просто, иногда их можно узнать по нервозному поведению, растерянности, выявляемой во время подписания соглашения, и при постановке займодавцем вопросов. Более серьезных мошенников вряд ли можно вычислить таким обычным способом, так как они прекрасно знают, что делают, и контролируют свои эмоции. Помочь избавиться от подобного долга могут разве что судебные органы или служба приставов, если найдет у должника какие-либо ценности. Как вариант, задолженность продается тем, кто профессионально занимается ее истребованием;
• грамотности (правовой и финансовой). Множество лиц-должников даже не приходят на рассмотрение дел в судах об истребовании с них долга. Как следствие – займодавцы взыскивают максимум в судебном порядке. Когда же должник подходит более серьезно к вопросу наличия у него долга, изучая юридические и финансовые особенности вопроса, то он добивается максимального сокращения задолженности (при наличии достаточных аргументов);
• финансового положения. Этим должникам просто нечем отдавать свои долги. Здесь обычно в возникновении подобной ситуации виноват займодавец, поскольку проверка финансового статуса заемщика относится к списку его обязанностей.

Большая часть должников сразу же идут навстречу и возмещают накопленный долг в добровольном порядке, для этого необходим просто оптимальный подход.

Угрозы или использование силы в отношении должника, применяемые для побуждения его к возврату долга, – незаконные действия. Таким образом, кредитор обеспечит себе только серьезные проблемы с законом, и тут уже будет не до долгов.