Андрей Смирнов
Время чтения: ~21 мин.
Просмотров: 0

Возврат осаго при продаже автомобиля

Какая сумма будет возвращена?

Согласно статье 10 Федерального Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», при подаче заявления о возврате ОСАГО автовладелец может рассчитать:

  • Только на долю компенсации, предусмотренной страховкой на случай возникновения страхового случая;
  • И только за тот период, какой остался до периода прекращения его действия;

Рассмотрим каждое условие по отдельности.

Какая доля предназначенной материальной компенсации в случае ДТП может вернуться автовладельцу? По закону, при возврате ОСАГО до истечения срока его действия автовладелец может вернуть около семидесяти семи процентов от изначальной стоимости полиса.

Остальные двадцать три процента к возврату не подлежат в любом случае.

Варианты решения проблемы со страховкой после продажи авто

Итак, после продажи автомобиля у вас на руках остался полис ОСАГО. В сущности, он вам не нужен, так как нет машины. Что с ним делать?

Существует только три варианта решения вопроса:

  1. Расторгнуть договор со страховой компанией.
  2. Расторгнуть договор с возвратом оставшейся денежной суммы.
  3. Переоформить страховку на нового владельца (внести его данные в полис).

Выбор варианта зависит от вас, и ситуации, в которой вы находитесь.

Расторжение договора

Обычно в страховом договоре есть пункт о том, что сразу после продажи машины договор прекращает свое действие. Вы можете и не сообщать страховщику об этом, но только в том случае, если ваша страховка уже практически отработала свой срок: нет смысла терять время на расторжение договора с истекающим сроком – он перестанет действовать автоматически.

Если же вы купили полис ОСАГО недавно, а его срок годности рассчитан на 12 месяцев, то процедура расторжении договора имеет смысл. По закону, договор страхования в случае продажи авто расторгается автоматически, а неиспользованные средства (страховка стоит немало) должны вернуться старому владельцу машины на счет. И для того, чтобы вернуть деньги, вам необходимо максимально быстро подготовить документы (паспорт и договор купли/продажи авто) и обратиться к страховщику.
Дата составления заявления денег будет считаться точкой отсчета по неиспользованному сроку страховки. Поэтому, как только продадите машину, сразу же отправляйтесь к страховщику и пишите заявление о расторжении договора.

Расторжение договора с возвратом денег по ОСАГО

Поскольку обязательное страхование стоит недешево, эти деньги после продажи машины лучше вернуть. Чем больше дней остается до окончания срока действия страховки, тем выше должна быть сумма возврата. То есть, быстрее обратитесь в страховую компанию с документами – быстрее получите деньги назад, и сумма будет больше.

В этом случае страховщик может затребовать от вас следующий пакет:

  • гражданский паспорт;
  • оригинал действующего страхового полиса;
  • копию документа подтверждающего изменение владельца машины (договор купли/продажи);
  • копию ПТС с внесенным именем нового владельца авто;
  • квитанцию об уплате страхового взноса.

Если страховая компания возвращает деньги за страховку автовладельцам только безналом, понадобится предоставить номер банковского счета.

На возврат денег по аннулированному договору автострахования у страховщика есть 14 дней с момента регистрации заявления о возврате средств (наличные средства можно получить быстрее).

Если в течение двух недель на ваш счет не поступит платеж, вы можете написать жалобу для начала директору страховой компании, затем в РСА (Российский союз автостраховщиков) и прокуратуру, а позже – в суд. Хотя страховщики обычно соблюдают свои обязательства, так как их невыполнение может привести к потере лицензии.

С договорами КАСКО ситуация сложнее: в договоре может быть заранее прописан отказ владельца полиса от возврата средств при продаже машины, а при расчете страховщик может позволить себе некоторые удержания из суммы. Зато полис добровольного страхования можно продать новому владельцу автомобиля, и его переоформление существенно проще, чем по ОСАГО.

Внесение в страховку нового водителя

Этот способ расставания с полисом ОСАГО имеет свои преимущества, но достаточно сложен, а процедура несколько громоздкая. Вам понадобится:

  • убедить нового владельца автомобиля, что ему выгоднее переоформить вашу страховку на себя, чем покупать новый полис ОСАГО;
  • явиться вдвоем в офис страховщика для получения согласия на переоформление;
  • представить сотрудникам компании пакет документов и правильно составить заявление;
  • пройти процедуру переоформления.

В пакет обязательных документов для переоформления ОСАГО на нового владельца (внесение его данных в страховку) входит: оригинал страхового договора, договор купли/продажи авто, паспорта продавца и покупателя, ПТС авто. Заявление составляется на месте.

Учтите, что в некоторых страховых компаниях вам могут отказать в переоформлении, так как не практикуют такую услугу.

Кроме того, если ваш полис имеет большой срок действия, а вы после продажи старой машины быстро купили новое авто, можно также переоформить ОСАГО на новое транспортное средство. В этом случае понадобятся только ваши документы, документы на новую машину и оригинал страховки.

Таким образом, вопрос о том, что делать со страховкой на машину, которую вы продали можно решить просто: если срок действие полиса практически истек, можно ничего не делать – договор будет расторгнут автоматически, а если срок действия большой, то можно расторгнуть договор и вернуть часть неиспользованной по ОСАГО стоимости полиса.

В каком случае возможно получить полный возврат средств

Можно ли отобрать у компании-страховщика эти 23% и, таким образом, получить полный возврат средств?

До 2014 года можно было через суд вернуть себе 23%, удержанных страховщиком. Владельцы автомобилей без проблем выигрывали дело и получали свои деньги. Такое решение суда базировалось на том, что это противоречит правилам ОСАГО, ФЗ “Об ОСАГО”, а также ГК РФ.

С 2014 года в правилах ОСАГО и ФЗ “Об ОСАГО” прописано, что возврату подлежит только 77% от суммы. При этом в ГК осталась запись о том, что к выплате идет вся сумма. Но при судебных разбирательствах в этом вопросе отдается предпочтение ФЗ “Об ОСАГО”, поэтому в последнее время даже через суд отнять у страховой компании оставшиеся 23% не получится.

Причины расторжения договора ОСАГО

Договор страхования может быть досрочно прекращен независимо от действий страховой компании или владельца полиса ОСАГО в случае, если произошло одно из событий, отраженных в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса или в пункте 33 Постановления правительства Российской Федерации №525. Однако при продаже автомобиля происходит расторжение по обоюдному согласию сторон, при этом договор расторгается через письменное соглашение.

Кроме того, возможны случаи, когда факта продажи не произошло, а собственник ТС все равно поменялся, при этом договор расторгается аналогично продаже ТС:

  1. Собственник ТС владел им на праве договора аренды, и произошла передача прав на владение ТС арендодателю.
  2. Задвоенное страхование: на данное ТС оформлена страховка в нескольких страховых компаниях одновременно и с пересекающимися сроками.
  3. Владелец полиса имел специальное разрешение на управление ТС, которое закончило свое действие или аннулировано.
  4. Прекращение действия доверенности на право управления автомобилем или выбытие ТС из парка автомобилей, принадлежащих предприятию.

Расчеты по страховой премии

Как вернуть страховку за машину после продажи? Каждый владелец ОСАГО может самостоятельно провести расчёт суммы к возврату

Для этого нужно принимать во внимание положения ст. 10 Закона № 40-ФЗ

Здесь сказано, что:

вернуть можно только ту часть страхового взноса, которая идёт на выплаты страховых платежей. Распределение средств страхового взноса происходит так: 77% от уплаченной страхователем суммы идёт на страховые выплаты (учитывается при возврате) и 23% на другие нужды (не учитываются).

23% от уплаченного страхового взноса распределяется так: 3% обязательны для перечисления в союз автостраховщиков и 20% приходятся на оплату сделки.

та сумма, которая подлежит возврату, должна быть пропорциональна количеству месяцев, в течение которых бывший владелец ТС уже не будет пользоваться машиной. Течение этого срока исчисляется календарной датой отчуждения права и подачи заявления. Приоритетным считается дата подачи заявления на возврат. Поэтому чем раньше бывший владелец обратится в СК, тем больше денег он получит.

Для самостоятельного расчёта нужно использовать  формулу:

СкВ = (77%/100 * (КД/365)) * ПС, где:

СкВ – сумма к возврату;

КД – количество дней, в течение которых бывший владелец авто не будет им пользоваться после продажи;

ПС – первоначальная стоимость полиса страхования.

Для наглядности нужно привести пример расчёта:

Стоимость годового полиса ОСАГО составляет 8200 рублей. Через 72 дня хозяин машины решил её продать, а потом вернуть себе часть средств страховки. Расчёт такой:

СкВ = (77%/100 * (365-72/365)) * 8200 = 5 068, 25 рублей. Такую сумму сможет вернуть бывший владелец автомобиля, если обратится с заявлением в страховую компанию в день отчуждения права.

Сроки для обращения в страховую фирму для возврата ОСАГО

Работник страховой компании должен принять документы на рассмотрение, если нет законных причин для отказа. К таковым можно отнести:

  • комплектация неполная;
  • сданы не те документы;
  • заявителем выступает лицо, которое не имеет на это права.

По факту принятия документации сотрудник СК составляет акт. На его основании принимается решение о возврате неиспользованной суммы страховки. Срок рассмотрения заявления составляет 14 дней. По итогу принимается решение – положительное или отрицательное.

Если решение в пользу заявителя, по истечении 14 дней деньги должны поступить на его счёт. Если этого не произошло, то рекомендуется обратиться в банк для проверки. При отсутствии поступлений нужно обращаться в СК.

Если решение отрицательное, оно должно быть обосновано и аргументировано ссылками на законодательство. При несогласии с ответом его можно обжаловать через руководство или в судебном порядке. Также можно обратиться в Союз автостраховщиков.

Когда возвращают только часть средств

Никогда не возвращают всю сумму денег. Существует несколько правил:

  • если произойдёт страховой случай, то на выплату компенсации по нему идёт не вся сумма уплаченного ранее страхового взноса, а только его часть. Расчёт страховых выплат производится не от полной суммы, указанной в квитанции, а из расчёта 77%. Остальная часть средств распределяется;
  • сумма к возврату должна быть пропорциональная количеству дней, оставшихся до окончания срока действия полиса ОСАГО. То есть, в расчёт берётся то количество дней, в течение которых бывший владелец авто не будет им пользоваться.

Рекомендуется предварительно провести расчёт самостоятельно. Это нужно на тот случай, если сумма возврата не удовлетворит заявителя. Тогда можно будет поспорить и  обосновать свои претензии.

Сроки выплаты денег за ОСАГО

Законодательно определены конкретные сроки, в течение которых страховая компания должна перечислить деньги за страховку при продаже авто. Это должно произойти в течение 14 дней с момента аннулирования полиса. Это происходит в тот день, когда клиент СК пишет заявление о досрочном расторжении договора страхования.

То есть, у страховой компании есть 14 дней на рассмотрение и выплату денег с той календарной даты, которая указывается при регистрации комплекта документов в качестве входящего.

Если по истечении 14 дней деньги не поступили на счёт, можно обратиться в банк или в страховую компанию. Возможно, перечисление занимает не один банковский день, так как СК имеет счёт в другом банке, отличном от банка заявителя. Нужно попросить копию платёжного документа и посмотреть на дату отправки средств.

Если дата отправки денежных средств на возврат указана в пределах 14 дней с момента подачи заявления, то никаких претензий предъявить нельзя. Задержка – вина банка. Если же в течение 2-хнедельного срока перечисление не произошло, то СК должно выплатить компенсацию.

В каких случаях можно вернуть часть денег за ОСАГО

Рассмотрим более подробно самые частые ситуации, когда можно вернуть часть потраченных денег.

  1. Жизнь владельца машины оборвалась. В этом случае полис автоматически теряет свою юридическую силу. То есть, соглашение считается расторгнутым.
  2. Ликвидация компании-страховщика. Участников сделки два, а это означает, что «смерть» любого из них прекращает все взаимоотношения между ними.
  3. Сменился владелец машины. Новый хозяин – новый полис. Прежний тут же теряет свою силу.
  4. Гибель страхователя. Одним из участников сделки является он, что означает ничтожность соглашения при его уходе из жизни.
  5. Отзыв лицензии. Невозможность производить вид деятельности – достаточное условие для прекращения действия страхового соглашения.

Помимо возврата денег в перечисленных случаях, существует и законное право воспользоваться механизмом снижения стоимости автостраховки на повторный период. Этот механизм – скидка. Если за предыдущий период не было ДТП или иных страховых ситуаций, последующий полис у той же компании-страховщика должен быть дешевле.

Если же скидка была «забыта», можно произвести перерасчет и вернуть переплаченные деньги, а это от 5 до 50% в зависимости от срока езды без происшествий. О возможных уловках страховщиков смотрите видео внизу.

В каком случае средства вернут частично? Как рассчитывается размер выплаты и от чего он зависит?

Согласно п. 1.16 Правил обязательного страхования и ст. 958 ГК РФ, владелец вправе вернуть неиспользованную часть от суммы полиса. Для этого нужно просто предоставить в компанию документацию, подтверждающую законную причину: договор купли-продажи, свидетельство о смерти страхователя, бумаги о ликвидации юридического лица, утрату автомобиля.

Формула расчета возврата страховой премии по ОСАГО

Окончательная сумма, которую может получить страхователь назад, зависит от:

  • количества оставшихся месяцев;
  • первоначальной стоимости страхового полиса.

Чтобы определить конкретно, сколько осталось неистраченных месяцев, следует четко определить дату расторжения договора, которая может совпадать с датой смерти владельца, датой угона, лишения лицензии.

Формула расчета выглядит следующим образом:

23% составляют:

  • 3% отчисляются в РСА;
  • 20% идет на оплату различных расходов по ведению процесса расторжения договора.

Пример расчета

Допустим, транспортное средство было застраховано в декабре и продано в середине июня, а первоначально полис стоил 4 200 руб.

Расчет по этим данным будет выглядеть так:

СВ = (4200-23%) х (5/12) = 3234 х 0,42 = 1358.

Итого сумма возврата составит 1 358 рублей.

Документы

Помимо документа, удостоверяющего личность Страхователя, доверенности на ведение дел (в случае необходимости), а также оригинала страхового полиса, при расторжении по причине продажи автомобиля необходимо предоставить один или несколько из следующих подтверждающих этот факт документов:

  • СТС с отметкой о новом собственнике ТС;
  • ПТС с отметкой о новом собственнике ТС или с отметкой о снятии с учета по причине продажи;
  • справка-счет, подтверждающая переход ТС во владение новому собственнику;
  • карточка учета автомобиля;
  • копии документов о купле-продаже, обмене, дарении, включая акт о передаче ТС во владение нового собственника;
  • в случае выбытия ТС из УК хозяйствующих обществ – копии документов о выбытии, заверенные соответствующими подписями и печатями.

Если автомобиль был передан другому лицу по генеральной доверенности, то это не может считаться заменой собственника. В связи с этим стандартный порядок досрочного расторжения не может быть проведен.

Чтобы привести полис в соответствие с измененной документацией, необходимо:

  • изменить список допущенных к управлению водителей ТС (в случае если Страхователь – физическое лицо) через внесение изменений в текущий полис или выдачу нового;
  • внести в пункт «особые отметки» информацию об арендаторе, номере и дате договора аренды и иные необходимые сведения (в случае если Страхователь – юридическое лицо) через внесение изменений в текущий полис или выдачу нового.

Что делать, если деньги не пришли вовремя?

Когда спустя две недели после расторжения договора деньги так и не поступили на счет страхователя, то ему следует обратиться в страховую компанию за разъяснениями. Можно попросить предоставить платежное поручение, которое подтвердит, что платеж был совершен.

Если обращение в страховую компанию не помогло, то можно обратиться с претензией к руководству компании, а затем пожаловаться в РСА, ФССН или суд.

Таким образом, автовладелец может потребовать расторгнуть договор ОСАГО и потребовать назад часть страховой суммы на любом этапе сотрудничества. В числе случаев, которые гарантируют расторжение договора, значатся: смерть автовладельца, продажа автомобиля другому собственнику, утилизация авто или если машина попала в ДТП, после чего не подлежит восстановлению; если компания-страховщик находится в стадии ликвидации или банкротства либо у нее отозвали лицензию.

Советы по расторжению

Нередко после продажи автомобиля собственник приобретает себе новый, который также требует наличия страховки. Поскольку ОСАГО страхует не автомобиль, а автогражданскую ответственность конкретного человека, то можно сохранить имеющуюся скидку, он же бонус КБМ или бонус-малус. Если до окончания страховки остается пару-тройку месяцев, то выгоднее не расторгать договор. Дело в том, что скидка в 5% за безаварийную езду начисляется только по итогам полного года. Например, если скидка была 15%, то сохранив страховку в следующем году она будет 20%.

Если выгодно расторгнуть договор ОСАГО, то рекомендуется сохранить копию полиса. Больше чем была скидка не будет, но уже имеющий КБМ можно применить для нового договора. Это значит, если на старом полисе указан КБМ 0,85, то и при расчете страхового взноса на новый автомобиль также будет применен этот же коэффициент 0,85, а значит скидка в 15% сохранится. Этот же прием можно использовать при расчете страховок для иных транспортных средств, где собственник вписывается в графе водителей.

Как вариант, договор ОСАГО можно вообще не расторгать. По закону допускается изменение собственника. Таким образом, можно продать страховку вместе с автомобилем, особенно если срок покрытия страховой защиты остался небольшой. Покупателю это бывает выгодно, т.к. он может сэкономить на покупке страховки, выплату при наступлении страхового случая он получит обязательно (являясь потерпевшим), а вот расторгнуть договор уже не сможет, т.к. не является страхователем.

Также важно отслеживать все изменения на законодательно уровне. Новая редакция закона об ОСАГО может содержать кардинальные изменения по некоторым пунктам, например, как сейчас касательно выплат страхового возмещения

Вполне возможно могут вноситься изменения касательно и расторжения договора страхования, расчета возврата страховой суммы.

Составление и подача заявления

Заявление на расторжение договора ОСАГО ВСК можно скачать на виртуальном ресурсе или попросить бланк в любом офисе компании. Требуется два экземпляра. Пошаговая инструкция по написанию:

  1. Дата заполнения.
  2. Имя страхователя и страховщика, а также контактные сведения.
  3. Номер ОСАГО и дата заключения контракта.
  4. Причина расторжения.
  5. Реквизиты для перечисления остатка страховой премии.

Дополнительно представляются документы и доказательства того, что клиент желает расторгнуть договор на законных основаниях. Обращение заверяется подписью заявителя. При личной подаче пакета документов на втором бланке сотрудник ВСК обязан проставить пометки о том, что бумага принята на рассмотрение.

Сроки отказа от ОСАГО

Подавать заявление целесообразно не позднее даты окончания действия контракта. У компании есть 20 дней на рассмотрение обращения. Если принято решение расторгнуть контракт, компания обязана вернуть полагающиеся средства в полном объеме, на базе сделанных расчетов, в течение 14 рабочих дней после написания заявления. Наследники умершего страхователя имеют право на возмещение в течение трех лет.

Калькулятор ОСАГО

Стоимость ОСАГО в страховых компаниях:

КомпанияЦена 
Капиталнажмите кнопку посчитать7908 руб  Калькулятор компании
Гелиоснажмите кнопку посчитать7908 руб  Калькулятор компании
Согазнажмите кнопку посчитать8233 руб  Калькулятор компании
Гайденажмите кнопку посчитать8525 руб  Калькулятор компании
Аско страховая группанажмите кнопку посчитать8986 руб  Калькулятор компании
Московиянажмите кнопку посчитать9216 руб  Калькулятор компании
Надежданажмите кнопку посчитать9216 руб  Калькулятор компании
Росгосстрахнажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Тинькофф страхованиенажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Уралсибнажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Оскнажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Поволжский страховой альянснажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Сибирский дом страхованиянажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Медэкспресснажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Хосканажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Росэнергонажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Либертинажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Южуралжасонажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Насконажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Центральное страховое обществонажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Энергогарантнажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Эргонажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Спасские воротанажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Евроинснажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Сибирский спаснажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Альфа страхованиенажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Югориянажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Вскнажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Жасонажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Макснажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Ренесанснажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Ресонажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Ингосстрахнажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Интачнажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Зеттанажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Адониснажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Астро-волганажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Баскнажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Бин страхованиенажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Геополиснажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Гута-страхованиенажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Дальакфеснажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Согласиенажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Южурал-асконажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании

Результаты полученные на калькуляторе будут сохранены в Вашем личном кабинете.

Вы всегда сможете их посмотреть и сделать еще один расчет

Сколько будет стоить ОСАГО на следующий год

На следующий год стоимость ОСАГО составит:

было ДТПновая цена ОСАГОпереплата
без аварий7512 руб 
авария с 1 выплатой12257 руб4745 руб
авария с 2 выплатами19373 руб11861 руб
авария с 3 выплатами19373 руб11861 руб

Из чего состоит расчет стоимости ОСАГО:

параметрзначениеописание
Базовая ставка4118 рубЛегковые автомобили («B», «BE»)
Территориальный коэффициентx2Москва
Мощность двигателяx1.2от 101 до 120 л.с (включительно)
КБМ (скидка за безаварийную езду)x1Страхование впервые (класс 3, кбм 1)
Возраст и стаж водителейx0.96
Срок страхованияx11 год
Водителиx1Ограниченное количество водителей
Итого7908 руб 

Можно ли вернуть деньги за страховку ОСАГО?

Покупку полиса и прекращения срока его действия регулирует федеральное законодательство, а именно закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Согласно описанным нормам предусмотрены ситуации снятия обязательств со страховщика, если предъявляется правильно оформленное заявление от держателя полиса.

Впоследствии должно быть осуществлено денежное возмещение независимо от типа документа:

  • С периодом договора 1 год;
  • Сезонное страхование.

Бывают ситуации, когда гражданам требуется возврат денег за неиспользованную страховку. Согласно ст. 10 ФЗ №40-ФЗ п. 4, возвращаются деньги за неистекший период действия полиса при досрочном расторжении договора.

При написании заявления на прекращения полиса рассматриваются те обстоятельства, когда они обоснованы убедительной причиной:

  • Кончина страхователя или собственника – аннулирование статуса «автовладелец»;
  • Закрытие компании-страховщика – некому выплачивать возмещение при попадании в аварию;
  • Отзыв лицензии у СК – потеря возможности подачи заявки на выплаты;
  • Утрата авто (гибель) – аннулирование объекта, по которому наступает гражданская ответственность автовладельца;
  • Смена прав владения – при продаже или дарении пропадает обязанность страхования своей ответственности.

Распространенными случаями являются обстоятельства, когда транспортное средство переходит к другому лицу.

Внимание! Обращение без видимого основания приведет к отказу со стороны компании, несущей обязательства по выплатам.

Нередко граждане при продаже транспортного средства отдают покупателю и страховку. Это целесообразно, если она оформлена «без ограничений».

Если же в полис вписан только один человек – продавец, новый собственник не сможет ею воспользоваться, и ему придется заключать новый договор.

Если в страховке указан только один гражданин, а автомобиль продан, собственник сможет вернуть часть страховой премии.

Страховка оформлена на период с 23.12.2016 по 23.12.2017г. включительно…

Страховка оформлена на период с 23.12.2016 по 23.12.2017г. включительно. Автомобиль продан 15.06.2017г., поставлен на учет новым владельцем 20.06.2017г. Предыдущий собственник может вернуть премию за неиспользованную страховку в период с 16.06.2017 по 23.12.2017г.

Возврат осуществляется не от даты постановки на учет или продажи, а от дня подачи заявления – 16.06.2017г.

Ст. 958 ГК РФ предусматривает возможность досрочного расторжения договора страхования без объяснения причины. Однако в данном случае страховая премия выплачена не будет – договор просто аннулируется без дальнейших обязательств для страховщика.

Сколько денег вернут за страховку

ФЗ №40 определяет, что вернуть деньги за страховку после продажи авто можно в размере, пропорциональном остатку не использованного времени её действия. Возвращается при этом только та часть денег, что изначально предназначалась для страховых выплат. Чтобы лучше понять, о чём здесь идёт речь, необходимо разобрать структуру страховых тарифов, действующих в РФ.

Мнение эксперта
Мария Скорая
Страховой эксперт

Калькулятор ОСАГО

По правилам, установленным российским Центробанком, на обеспечение текущих страховых компенсаций предназначается всего 77% от общей суммы страховых взносов, уплачиваемых при покупке полиса. Оставшиеся 23% предназначаются для расходования на другие цели, и вернуть их при расторжении договора не получится.

Первым делом, при расчёте размера возвращаемой суммы, нужно установить дату аннулирования страхового договора.

В зависимости от конкретных обстоятельств, она будет различна:

  1. Смерть владельца автомобиля или страхователя – день его смерти.
  2. Закрытие или банкротство компании-страховщика – дата официальной ликвидации организации.
  3. Утрата автомобиля – дата хищения, утилизации или гибели машины в ДТП.
  4. Продажа авто – день получения страховщиком заявления на возврат денег и расторжение страховки.

Из 77% от суммы, изначально уплаченной за ОСАГО, возвращаются только деньги за дни, оставшиеся до окончания договора. Поэтому, при продаже машины, в интересах её бывшего собственника, как можно раньше обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. С каждым прошедшим днём, размер остаточной стоимости полиса ОСАГО уменьшается.

В качестве примера возьмём полис со сроком действия 1 год, с неиспользованным временем в 100 дней. 100 дней делим на 365 дней, в итоге получая 27,3%. Далее, помня, что при выплате удерживается 23% от общей уплаченной суммы, берём от полученной величины 77%. В итоге, у нас остаётся 21% от общей стоимости страховки ОСАГО. Именно столько клиент страховой компании вправе затребовать при расторжении ОСАГО при продаже автомобиля.

Предположим, договор автострахования заключён только на тёплое время года – с мая по август включительно. Общий срок его действия составляет 123 дня (31+30+31+31). После преждевременного расторжения страховки, осталось не использовано 100 дней. В результате вычислений получаем: 100/123 = 81,3%. Эту цифру уменьшаем на невозвратные 23%, получая в итоге 62,6% от изначальной цены страховки.

Мнение эксперта
Мария Скорая
Страховой эксперт

Калькулятор ОСАГО

Когда начисленная страховщиком сумма окажется меньше вашей, можно потребовать произвести перерасчёт. В случае отказа следует обращаться в контролирующие инстанции, вплоть до судебных органов.

Расчет суммы возврата по ОСАГО

Считается, что выгодно делать возврат, если от срока страхование осталось еще около полугода. Чтобы понять, стоит ли расторгать договор, можно самостоятельно рассчитать сумму возврата. Так же это позволить защититься от нечестных на руку специалистов.

В законе прописано, что возвращается только страховая премия, идущая на покрытие страховых выплат, пропорционально оставшемуся сроку страхового покрытия. В случае ОСАГО она составляется 77%.

Подсчитать сумму возврата страхового взноса по ОСАГО можно по следующей формуле: страховая премия*0,77*(365-прошедший срок страхования в днях)/365.

Пример расчета суммы возврата

5 февраля 2017 года была оформлена страховка ОСАГО на один год, страховой взнос составил 6930 рублей. 19 сентября собственник продает автомобиль (он же страхователь), а 25 сентября обращается в страховую компанию с целью расторгнуть договор. Рассчитаем возврат страховой премии.

Во-первых, необходимо подсчитать количество дней, сколько действовала страховка. Помним, что расчет делается со дня подачи заявления, а не со дня продажи ТС, т.е. по 24 сентября включительно. Получается 232 дня. Возврат страховой премии составит: 6930*0,77*(365-232)/365=1944 рубля.

Если страховка оформлялась на полгода, то 365 надо заменить на 182 дня. Если срок больше чем шесть месяцев, но меньше года, то высчитывается общее количество «оплаченных» дней. В некоторых формулах в расчет дерутся не дни, а месяцы. Такая формула также считается правильной, но расчет в днях точнее.

23% от уплаченной страховой премии не возвращаются. 3% – это взнос в Российский Союз Автостраховщиков. 20% – ведение страхового дела, расходы на типографию и выплата агентского вознаграждения. Теоретически данную сумму можно взыскать через суд. Однако страховой тариф рассчитывается таким образом, что в него всегда закладывается определенный процент на ведение страхового дела, не зависимо от вида страхования. Это правило.

Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Максим Иванов
Наш эксперт
Написано статей
129
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации