Как оформить военную ипотеку? инструкция и перечень документов

Какие документы нужны для получения военной ипотеки

Чтобы получить военную ипотеку, необходимо взаимодействие с командованием воинской части, банком, риэлтерским агентством, Росвоенипотекой. Каждая из этих организаций потребует отдельный пакет документов:

Основные документы для получения кредита:

• Анкета-заявление на кредит, составленная согласно требованиям банка.
• Копии всех страниц паспорта.
• Свидетельство участника системы НИС.
• Согласие заявителя на обработку персональных данных (в письменной форме).

Дополнительные документы (для лиц, состоящих в браке):

• Паспорт супруги (супруга) и копии всех страниц.
• Брачный договор (копия), если таковой имеется.
• Свидетельство о браке (копия).
• Согласие супруги (супруга) на вступление в проект «Военная ипотека», заверенное нотариусом.
• Свидетельство о расторжении брака (если заявитель ранее состоял в браке).

Документы необходимые для оформления военной ипотеки в банке:

• Техпаспорт на дом, где расположена будущая недвижимость.
• Документы от застройщика, подтверждающие правообладание жильем.
• Справки, подтверждающие, что в жилье никто не прописан и не проживает.
• Справка об отсутствии задолженности за услуги ЖКХ.
• Кадастровый паспорт.
• Свидетельство о собственности.

Также банк может затребовать документы об имеющейся у заявителя собственности, образовании, дополнительных источниках дохода.

Документы на получение военной субсидии, которые подаются ФГКУ «Росвоенипотека»:

• Заявление установленного образца.
• Договор об открытии счета в банке (заверенная копия).
• Кредитный договор (копия, заверенная банком).
• Все страницы паспорта (копии).
• Проект договора целевого жилищного займа (3 экз.).
• Свидетельство оценки жилья.

Перечень документов для заключения договора купли-продажи на получение ипотеки:

• Кредитный договор (оригинал и копия).
• Договор целевого жилищного займа и закладная на недвижимое имущество.
• Договор на услуги по государственной регистрации (2 экз.).
• Договор купли-продажи (3 экз.).
• Акт приема-передачи (3 экз.).

Документы для получения военной ипотеки, подаваемые при государственной регистрации недвижимого имущества:

• Согласие супруги (супруга) на покупку недвижимости, заверенное нотариусом.
• Если военнослужащий не состоит в браке, заявление об отсутствии супруги (супруга).
• Брачный договор (если есть).
• Квитанция об оплате госпошлины.
• Документация из «Росвоенипотеки» и банка (по 1 экз.).
• Акт приема-передачи и договор купли-продажи (в 3 экз.).
• Закладная, кредитный договор, договор целевого жилищного займа (оригиналы и копии в 3 экз.).
• Доверенность на регистрацию в случае действия через агента.

Документы, которые нужно подать в ФГКУ «Росвоенипотека» и банк после процедуры регистрации недвижимого имущества:

• Свидетельство о собственности на жилье заявителя (оригинал).
• Выписки из ЕГРП.
• Квитанция об оплате страховки.
• Договор страхования имущества.
• Договор купли-продажи.

Закладная на жилье должна храниться в банке.

Документы по военной ипотеке для получения ключей от квартиры (дома):

• Акт приема-передачи недвижимости.
• Договор купли- продажи.
• Свидетельство о собственности.
• Уведомление на получение ключей.

Аналогичный список документов при оформлении военной ипотеки при покупке вторичного жилья.

Сбор и подготовка документов на получение военной ипотеки должны проводиться очень тщательно с большой ответственностью. В противном случае ошибка или недостача какого-либо документа приведет к тому, что кредит могут не дать. Документы имеют свой срок действия, который может истечь в самый неподходящий момент. Поэтому все юридические процедуры нужно пройти как можно быстрее.

Порядок оформления военной ипотеки — как действовать далее?

За полугодовой срок действия сертификата необходимо собрать документы по объекту. Затем подать их в банк и заключить договор предварительного характера с продавцом.

Мнение эксперта
Григорьев Павел Кириллович
Начальник отделения призыва граждан на военную службу РФ

Также военнослужащему нужно открыть отдельный счёт, который нужен для осуществления первого перевода от ЦЖЗ. Попутно подписывается кредитный договор с банком.

Окончательно проясняются все условия с учётом индивидуальных факторов. Так, у некоторых людей может быть материнский капитал или собственные накопления, которые позволят купить более просторное жильё.

Вопрос обговаривается с банком. ЦЖЗ дает только 2.2 миллиона рублей, нужно это учитывать.

Помимо кредитного договора необходимо подписать бумаги с ЦЖЗ, и уже затем передать весь пакет бумаг в Росвоенипотеку. Именно этот орган даёт окончательное одобрение по вопросу.

И при положительном исходе, на открытый заранее счёт поступают первые деньги для взноса. По факту поступления средств можно подписывать основной договор по покупке жилья.

Одновременно подписывается и договор по его страхованию.

Подготовленный договор с сопутствующими бумагами необходимо направить в Росреестр. Оформление залога при этом осуществляется сразу на две организации — на банк, с которым решено работать, и на Росвоенипотеку.

Что такое военная ипотека (НИС) и как она работает

НИС начала работать с 2005 г. — после принятия 20 августа 2004 г. ФЗ № 117-ФЗ. Суть военной ипотеки проста.

Любой человек, заключивший контракт с Минобороны, через 3 года после начала службы в армии становится участником накопительно-ипотечной системы — на его имя в НИС открывается счет, куда из федерального бюджета начинают ежегодно переводиться определенные денежные средства. А спустя 3 года после занесения в реестр НИС контрактник получает возможность использовать свои ИпН — для покупки жилья либо в качестве первоначального взноса для приобретения квартиры (дома) по ипотечному кредиту (ИК).

Единственным исключением являются военнослужащие запаса, возвращающиеся на службу после 31.12.2019 г. Если такие контрактники признаны нуждающимися в жилье и уже обеспечены субсидиями на его покупку, то включить в НИС их не могут.

Максимальная сумма и сроки кредитования

При выдаче ИК в банке его максимальный размер определяют, исходя из суммы конкретных ИпН контрактника на его счету в НИС. К 2020 г. наибольшие денежные средства накопились у тех военнослужащих, которые вступили в НИС еще в 2007 г., — у них эта сумма составляет 2 млн 955 тыс. руб. Соответственно, максимальные суммы кредитов, выдаваемые российскими банками в 2020 г. под ВИ, колеблются в районе 2,8–3,2 млн руб.

Что касается сроков кредитования, то они в каждом конкретном случае определяются, исходя из возраста военнослужащего, берущего ИК, и того, сколько лет ему еще остается служить для того, чтобы заработать двадцать лет военной выслуги. Как правило, банки ориентируются на отметку в 45 лет — именно в этом возрасте большинство контрактников выходит на пенсию. Соответственно, в идеальном варианте ИК военнослужащего должен быть погашен именно к этому возрасту, иначе выплата остатков процентов по кредиту будет осуществляться уже не стабильно (из средств Минобороны), а из личных денег заемщика, что может быть «опасным» для банка.

Про индексацию сумм

Так как денежные средства, переводимые федеральным бюджетом на счета участников НИС, ежегодно индексируются (на величину годовой инфляции), максимальные суммы ИК также постоянно растут. Например, еще в 2018 г. военнослужащие могли получить под ВИ максимум 2,5 млн руб., а через 3 года (к 2024 г.) максимальный размер кредита, по расчетам «Росвоенипотеки» (которое и субсидирует целевые ИК на покупку жилья для военнослужащих), превысит уже 4 млн руб.

Размер ежемесячного платежа по ВИ

Величина платежа по ИК зависит от 3 факторов: суммы кредита, его срока и конкретного вида ВИ.

По состоянию на 2020 г., существуют 2 вида ипотеки для военных:

1. Обычная — выдаваемая холостым контрактникам, а также женатым, но имеющим не более 1 ребенка. Процентная ставка по такой ипотеке колеблется в пределах 7,5–9,9 % годовых — в зависимости от выдающего ИК банка.
2. Льготная «Семейная ипотека» — для военнослужащих, родивших в браке второго ребенка (и/или последующих детей) с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. Ставка по данной ипотеке отличается более низкой величиной — она снижена в среднем до 5 % в год.

В любом случае, независимо от вида ВИ, банки стараются выдавать военным такие кредиты, чтобы ежемесячные платежи по ним не превышали 1/12 от суммы, ежегодно перечисляемой на счета участников НИС. В 2020 г. такой максимальный ежемесячный платеж равен 24 000 руб. В реальной жизни платежи по ИК всегда на 10–20 % меньше максимальных.

Залог и обременение на недвижимость

Всем военнослужащим, имеющим право на военную ипотеку, следует понимать, что после заключения сделки в банке купленная по ИК квартира (дом) оказывается под двойным обременением — у «Росвоенипотеки» и банка, выдавшего кредит. И до тех пор, пока ИК не погашен полностью, жилье так и остается в двойном «залоге» — стать его полноправным хозяином раньше этого времени заемщик не может.

Этапы оформления ипотеки для военнослужащих

Для того чтобы воспользоваться военной ипотекой в Сбербанке и получить кредит, необходимо пройти через несколько важных этапов:

1. На первом этапе заемщик должен получить свидетельство о праве на целевой заем;
2. Затем необходимо отправить заявку на военную ипотеку через Домклик или в офисе банка;
3. Дождаться решения банка по заявке;
4. Собрать все необходимые документы (от заемщика и продавца);
5. Подписать в банке договор ипотеки, а также застраховать недвижимость;
6. Получить кредит и стать собственником жилья, то есть оформить право собственности.

После того, как заемщик подписывает документы в Сбербанке, кредитное учреждение отправляет их в Росвоенипотеку. В организации должны также подписать договор. После этого денежные средства перечисляются на счет военнослужащего для выплаты первоначального взноса.

Получение свидетельства

Претендовать на военную ипотеку в Сбербанке могут только участники НИС. После того, как военнослужащий получил свидетельство о включении в реестр НИС, три года он не сможет претендовать на получение военной ипотеки, при этом средства будут поступать на счет и аккумулироваться.

В Приказе Минобороны № 166 от 28 февраля 2013 года сформирован порядок получения данного свидетельства. Для получения документа военнослужащий должен подать рапорт на имя командира части. Сведения отправляются в региональное управление жилищного обеспечения (РУЖО), а далее они попадают в «Росвоенипотеку», которая оформляет свидетельство и передает его обратно по цепочке.

Подача заявки

Желающим оформить военную ипотеку или ипотеку на других условиях Сбербанк предоставляет возможность получить онлайн консультацию в Домклик и одобрение заявки без посещения отделения. Для этого необходимо посетить страницу Сбербанка и заполнить форму, позволяющую подобрать ипотеку, произвести быстрый расчет и зарегистрироваться в личном кабинете.

В форме необходимо указать свой возраст тип занятости, семейное положение, цель кредита и прочие данные. После введения всех данных система предлагает наилучший вариант ипотечного кредитования с предварительными расчетами.

Сбор документов и оформление договора

Если военнослужащий получил положительное решение Сбербанка по заявке на военную ипотеку, ему необходимо заняться поиском жилья и сбором документов, среди которых:

• Свидетельство о праве на целевой кредит;
• Копия паспорта;
• Заявление в форме анкеты;
• Документы на жилье.

В некоторых случаях банк может потребовать дополнительные документы, после чего выдаст предварительное согласие на осуществление сделки. После чего у клиента есть 90 дней на предоставление документов по недвижимости. В список документов входят:

• Оценка стоимости экспертом;
• Свидетельство о регистрации права;
• Договор о купле-продаже;
• Документ, свидетельствующий об отсутствии обременения;
• Выписка из домовой книги.

Во время подписания договора на получение военной ипотеки в Сбербанке гражданин подписывает документы о страховании недвижимости. Все документы отправляются в «Росвоенипотеку». Именно через эту организацию осуществляется расчет с банком

Важно подчеркнуть, что при оформлении ипотеки получение денег на руки невозможно, они зачисляются на счет продавца

Подобный кредит позволяет военнослужащему за счет собственных накоплений и средств, выделенных государством, стать обладателем собственного жилья. Процентная ставка по данной программе всегда более выгодна, а банки проявляют лояльность в отношении платежеспособности заемщика.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

• Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал
• Где оформить ипотеку по двум документам?
• Ипотека Альфа Банк: условия для физических лиц
• Программа рефинансирования Сбербанка на 2020 год
• Ипотека в ВТБ 24: условия для физических лиц
• Ипотека на строительство дома в Сбербанке: условия в 2020
• Ипотека многодетным семьям: новый закон
• Повторная заявка на ипотеку в Сбербанке: условия подачи
• Как взять ипотеку в Россельхозбанке по 2 документам?

Инструкция по оформлению военной ипотеки

Спустя 3 года после вступления в систему НИС военный может начать искать подходящее жилье и банк, в котором возьмет ипотеку. Помимо этого, он должен посетить «Росвоенипотеку» и договориться о процессе перевода субсидии на ипотечный счет.

Ниже приводятся сведения о процедуре приобретения вторичного жилья. Алгоритм покупки квартиры в новостройке немного другой, но суть та же.

Этап 1. Выбор недвижимости.

Жилье должно территориально находиться в России.

Этап 2. Получение свидетельства, подтверждающего участие в системе НИС.

Для этого необходимо представить на имя командира части рапорт с прошением о выдаче данного документа. В рапорте указывается регион, в котором расположено покупаемое жилье, вид недвижимого имущества (дом или квартира).

Данное свидетельство действительно 6 месяцев. В этот промежуток времени военнослужащий должен в полном объеме оформить ипотеку и передать документацию в «Росвоенипотеку», чтобы первый взнос был получен банком.

Этап 3. Выбор банковской организации, подача заявления на ипотечный кредит.

Необходимо выбрать банк, который предоставляет наиболее выгодные условия кредитования. Затем заемщик подает заявление на ипотеку. Сотрудник кредитной организации рассчитывает предварительную сумму, , дает список необходимых документов для оформления ипотеки. Кредит на жилье выдается не более чем на 20 лет, причем на момент погашения возраст заемщика не должен превышать 45 лет. Согласно этим условиям рассчитывается сумма ежемесячных платежей, а также устанавливается срок полного погашения долга. Поэтому, чем старше заемщик, тем больше будет ежемесячная сумма платежа по ипотеке.

К заявлению в банк прилагаются копии паспорта и свидетельства участника программы НИС

Этап 4. Оценка недвижимости.

Перед тем как оформлять ипотеку, обязательно проводят оценку будущего жилья. Этой процедурой занимаются специальные аккредитованные организации. Только в этом случае банк не будет иметь претензий к оценочному альбому.

Этап 5. Подача документов на квартиру в банк.

Банк должен проверить все бумаги на жилье, то есть оценить его юридическую чистоту. Если результат положительный, ипотечный кредит одобряется.

Этап 6. Подписание договора.

На заемщика открывается счет, через который будет получен первый взнос. Подписывают ипотечный договор и договор ЦЖЗ (целевого жилищного займа).

Этап 7. Проверка документации «Росвоенипотекой».

«Росвоенипотека» получает весь пакет документов из банка и еще раз тщательно проверяет. Если с бумагами все хорошо, то организация подписывает договор и переводит средства на погашение первоначального взноса на открытый счет заемщика. После государственные субсидии ежемесячно будет получать банк.

Этап 8. Подписание договора купли-продажи между покупателем и продавцом.

Все расчеты производятся безналично через банковскую ячейку или счет продавца. После перехода прав на жилье новому владельцу продавец сможет получить деньги.

Этап 9. Регистрация договора купли-продажи в Росреестре.

После того как сделка состоялась, военный должен оплатить госпошлину и зарегистрировать право собственности, где будет стоять отметка об имеющемся обременении.

Этап 10. Получение средств продавцом.

Как только договор будет зарегистрирован, его нужно предоставить в банк, чтобы продавец получил деньги.

Этап 11. Передача документов в «Росвоенипотеку».

Из банка направляются: выписка из ЕГРН, кредитный договор с указанием даты выдачи и графика платежей, зарегистрированный договор купли-продажи, полученный в регпалате.

Согласно статистическим данным, граждане больше начали обращаться за получением кредита. Поэтому весь фонд средств, выделяемых на получение военной ипотеки, каждый год расходуется в полном объеме.

Хочется верить в то, что максимальная сумма ипотечного кредита, который может получить военный, будет индексироваться соответственно стоимости жилья.

Что происходит с накопительными взносами после 20 лет выслуги

Согласно части 3 статьи 5 ФЗ-117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» накопительные взносы учитываются на именном накопительном счете участника в течение всего периода его военной службы. Т.е. накопления продолжаются и после 20 лет выслуги и даже после достижения предельного возраста, если военнослужащий продолжает служить.

Согласно части 6 указанной статьи весь период службы также осуществляется и учет доходов от инвестирования на именных накопительных счетах участников.

Написанное выше справедливо для случая, когда ипотечный кредит не оформлялся или уже погашен, ведь пока кредит действует, все накопительные взносы и иные начисления идут только на его погашение.

Как можно воспользоваться накоплениями

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 ФЗ-117 общая продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении, двадцать лет и более является основанием для возникновения права на накопления.

Частью 1 статьи 11 предусмотрено, что участник НИС имеет право использовать накопленные денежные средства в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств.

Таким образом, после 20 лет накопления можно использовать по своему усмотрению, пусть даже на покупку автомобиля, на дачу, на отдых, на бытовую технику и пр. Вместе с тем, по нашему мнению, при таком использовании накоплений возникает обязанность по уплате налога на доходы физлиц (13%).

Как получить денежные средства после 20 лет выслуги

Порядок использования накоплений участниками, у которых возникло такое право, регламентируется Правилами использования накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 г. № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и соответствующими ведомственными приказами (см., например, приказ Министра обороны от 24 апреля 2017 г. № 245, приказ ФСВНГ от 14.03.2017 № 79):

1. Участник НИС, как было указано выше, имеет право на накопления по достижению 20 лет выслуги. При этом военнослужащий имеет право
   воспользоваться накопительными взносами будущих периодов для получения или погашения ипотечного кредита на общих основаниях.
2. Накопления для жилищного обеспечения предоставляются участнику НИС в форме безналичного расчета одним из следующих способов:
   • путем перечисления средств на его банковский счет*, открытый любом банке;
   • путем перечисления средств федеральному органу исполнительной власти с последующим доведением этой суммы до участника;
   • путем перечисления средств на банковский счет иного
     получателя накоплений, определенного нормативным правовым актом федерального органа исполнительной власти.
3. В случае принятия решения об использовании накоплений военнослужащий подает рапорт, в котором указываются дата и основание возникновения права на использование накоплений для жилищного обеспечения, сумма накоплений (все накопления, учтенные на ИНС, или часть этих средств), полные реквизиты своего банковского счета* или согласие на использование накоплений через одного из получателей. Скачать форму рапорта
4. ФОИВ и ФГО ежемесячно, до 20-го числа, представляют в ФГКУ «Росвоенипотека» соответствующие сведения.
5. Учреждение в течение 30 дней проверяет поступившие сведения и перечисляет запрашиваемую сумму. При этом средства не перечисляются в следующих случаях:
   • выявление несоответствия сведений об участниках данным,
     содержащимся на ИНС;
   • превышение размера запрашиваемой суммы над размером накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на ИНС;
   • отказ территориального органа Федерального казначейства в перечислении денежных средств в связи с выявленными им ошибками в платежных реквизитах.
6. Накопления, перечисленные их получателю, возврату в Росвоенипотеку не подлежат.

* Обращаем внимание, что согласно Правилам участник НИС может указать банковские реквизиты только своего личного счета. Перечисление накоплений на счет членов семьи, близких родственников и третьих лиц не предусмотрено

Кто имеет право на военную ипотеку

Документы для получения военной ипотеки по программе НИС для военнослужащих могут подать офицеры, прапорщики, мичманы при условии их соответствия установленным критериям. Данные категории военных должны быть обязательно включены в реестр участников. Если это не будет проконтролировано, военнослужащий может потерять некоторую денежную сумму за каждый пропущенный год.

Участники программы НИС должны соответствовать нижеперечисленным требованиям:

• Офицеры, служащие по контракту, должны быть приняты на работу с 01.01.2005г.
• Мичманы и прапорщики обязаны прослужить 3 года и больше, начиная с 1 января 2005 года.
• С 1 января 2005 г. выпускники военных образовательных учреждений должны получить первое офицерское звание.
• Получить первое офицерское звание при поступлении на контрактную службу на должность, предполагающую данный статус (с 1 января 2005 г.).
• Назначение первого офицерского звания, если военнослужащий контрактник принят на должность, предполагающую звание офицера, менее 3 лет назад.

Вместе с рапортом, в котором указываются ФИО, воинское звание, должность, дата, подпись, представляют следующие документы:

• паспорт (копия);
• контракт (копия). Солдатам, матросам, сержантам, старшинам необходимо приложить копию 2-го контракта.

Весь пакет документов командир части передает в отделение Росвоенипотеки. Документация подлежит проверке, после чего заявитель вносится в реестр НИС. Затем, не позднее чем через 3 месяца, госведомство должно прислать письмо, подтверждающее включение военного в программу, а также регистрационный номер участника.

Кто может взять «Военную ипотеку» от «Сбербанк»?

Возможность взять военную ипотеку в «Сбербанке» в 2020 году имеют контрактники из РФ, которые:

• Имеют российское гражданство.
• Участвуют в госпрограмме НИС не меньше трех лет.
• На момент подачи заявления находятся в возрасте от 21 года.

Претендуя на получение военной ипотеки в «Сбербанке», военнослужащему нужно предоставить на рассмотрение сотрудникам финансовой организации следующие документы:

• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• Заявление-анкету, которая заполнена по установленному образцу.
• Свидетельство участника НИС.
• Документы на покупаемый объект недвижимости. Если выбран объект на вторичном рынке, то также потребуется отчет об оценке, составленный экспертом.

При принятии положительного или отрицательного решения о возможности выдачи кредитного займа, «Сбербанк» учитывает кредитную историю. К сожалению, если она плохая, в возможности выдачи ипотеки может быть отказано. При этом справка, подтверждающая уровень доходов, не требуется.

Ипотечное кредитование ПАО Сбербанк

Цель кредита	Приобретение квартиры, жилого дома с земельным участком, таунхауса, заключение договора участия в долевом строительстве.
Сумма кредита	Максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из размера процентной ставки и срока кредита. Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей.
Процентная ставка (% годовых)	8,8%
Территория распространения продукта	Все территориальные банки ПАО Сбербанк.
Тип платежа	Аннуитетный.
Срок кредита	От 3 месяцев до 20 лет (включительно). При этом срок возврата кредита по кредитному договору: должен наступать до исполнения Заемщику 45 лет; не должен превышать предельный срок, на который предоставляется Целевой жилищный заем.
Минимальный первоначальный взнос	От 15%. В качестве источника первоначального взноса используются средства Целевого жилищного займа, предоставляемого Заемщику, и собственные средства Заемщика (при необходимости).
Обеспечение по кредиту	После регистрации права собственности: Залог кредитуемого жилого помещения.
Комиссии по кредиту	Отсутствуют.
Досрочное погашение	Без ограничений и комиссий.
Страхование	Обязательный вид страхования: Страхование имущества, переданного в обеспечение по кредиту (за исключением земельного участка), от рисков утраты (гибели), повреждения на случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика (полный пакет) в страховых компаниях, соответствующих требованиям Банка. В добровольном порядке: Страхование жизни и здоровья Заемщика.
Требования к Заемщику	Участие в НИС и наличие права на получение Целевого жилищного займа. Возраст — от 21 года, срок возврата кредита по договору наступает до исполнения 45 лет. Место регистрации — наличие постоянной (временной) регистрации по месту пребывания на территории Российской Федерации.

Может ли банк наложить запрет?

Внимание: Банк, в залоге у которого находится квартира, вправе наложить запрет на сдачу в аренду этого объекта недвижимости. Согласно статье 30 ФЗ «Об ипотеке» владелец находящегося в залоге имущества обязан принимать своевременные меры по содержанию его в хорошем состоянии и покрывать расходы на его содержание

Согласно статье 30 ФЗ «Об ипотеке» владелец находящегося в залоге имущества обязан принимать своевременные меры по содержанию его в хорошем состоянии и покрывать расходы на его содержание.

Обеспечивать порядок и сохранять первоначальный вид сданной в аренду квартиры гораздо сложнее, поэтому очень часто в ипотечный договор вносится положение о запрете сдачи объекта кредитования внаем.

Документы для кредитной организации

Основной документ, который требуется для получения согласия банка – договор аренды. Кредитная организация имеет право дополнять предоставленный договор и включать дополнительные условия, касающиеся пользования жильем и обязанностей квартиросъёмщиков.

Важно! Дав согласие на сдачу квартиры, банк в обязательном порядке вносит в договор аренды пункт, запрещающий сдачу жилья посуточно – такой вид аренды приводит к быстрому износу имущества и увеличивает риски кредитора. Часто в договор также включается опись имущества и оговаривается создание депозита на случай порчи объекта недвижимости

Часто в договор также включается опись имущества и оговаривается создание депозита на случай порчи объекта недвижимости.

Дополнительно заемщик должен известить страховую компанию о перспективе сдачи жилья в аренду и перезаключить страховой договор, учтя новые обстоятельства.

Документы необходимые для предоставления в банк для получения согласия:

• Договор аренды и его копия.
• Личные данные квартиросъемщика.
• Документы из страховой компании.

Если действовать без согласия?

Если по каким-либо причинам ипотечная квартира будет сдаваться без согласия кредитной организации — это повлечет возникновение определенных рисков для заемщика.

Согласно действующему законодательству сотрудники банка могут провести проверку состояния квартиры, находящейся в залоге. Если в результате будет выявлен факт незаконной сдачи жилья в аренду к заемщику будут применены санкции со стороны кредитной организации и ФНС.

Санкции за сдачу квартиры внаем без согласия банка:

• В случае первичного нарушения выносится устное предупреждение и дается указание на запрет подобной деятельности.
• За нарушение условий заключенного кредитного договора на заемщика накладывается штраф.
• Если нарушения выявлены повторно – банк вправе разорвать договор и потребовать возврат всей оставшейся суммы, включая проценты за пользование кредитом.
• Если после этого долг не будет уплачен в срок – банк имеет право обратиться в суд, по итогам которого квартира будет продана и ипотека закрыта.
• Штрафы последуют и со стороны налоговой инспекции – за уклонение от уплаты налогов и занятие незаконной предпринимательской деятельностью.

Условия

Согласно программе в обязательном порядке участниками НИС могут быть при условии:

1. Военнослужащие, поступившие на контрактную службу после 2005 года.
2. Служащие РФ, имеющие контракт не менее трех лет.
3. Ученики военно-учебных заведений, заключившие первый контракт после 2005 года.

Ключевые условия ипотеки для военнослужащих по контракту:

• возраст на оформление ипотеки должен быть не менее 22 лет, а на момент возврата – не больше 45 лет;
• максимальная сумма для получения – 2,2 млн. рублей;
• процентная ставка – не более 12,5%;
• величина первоначального взноса – 20% от стоимости жилья;
• целевое назначение расходования средств – покупка квартиры, частного дома или комнаты;
• срок погашения ипотеки – от 3 до 20 лет;
• валюта – российские рубли.

Важно! Основными факторами является срок контракта и выслуга. Наличие семьи и собственной недвижимость не играют никакой роли.