Андрей Смирнов
Время чтения: ~18 мин.
Просмотров: 0

Как вернуть страховку по кредиту в почта банке

Налоговые вычеты в потребительском кредитовании

Рассмотрим, на что и в каких ситуациях могут рассчитывать граждане, оформившие потребительский кредит на образование, лечение и иные виды займов.

Кредит на образование

Претендовать на получение такого вычета могут слушатели дневных отделений Высших учебных заведений. Подавать документы могут сами учащиеся, если их возраст не превышает 24 года, а также родители и опекуны, если они оплачивают обучение.

В зависимости от категории налогоплательщика, изменяется размер налогового возврата. Выглядит это так:

  • Платит студент – вычет рассчитывается от суммы не более 120 000 рублей;
  • Платят родители/опекуны – расчет не более чем от 50 000 рублей.

Сумма указана за временной период, равный 1-му году обучения, поэтому с учётом этих особенностей лучше не оплачивать сразу весь образовательный процесс.

Из документов потребуются:

  • Паспорт заявителя;
  • Договор, заключённый с ВУЗом;
  • Чек, подтверждающий перечисление средств;
  • ИНН;
  • Декларация 3-НДФЛ;
  • Справка о доходах 2-НДФЛ;
  • Заявление на частичный возврат денежных средств;
  • Номер расчётного счёта.

Как вернуть налоговый вычет с процентов по кредиту наличными? Никак. Сама форма возврата денег не предполагает наличных расчётов: сумма перечисляется на расчётный счёт или исключается из базы налогообложения физического лица.

Кредит на лечение

Схема оформления налогового вычета аналогична рассмотренной выше. Однако здесь есть ряд особенностей. В частности, максимальная планка для расчётов по этому виду потребительских кредитов установлена в 120 000 рублей. Возмещение осуществляется не только за лечение, но и за приобретение лекарственных препаратов и медицинское обслуживание.

Однако существует ряд заболеваний, при лечении которых размер налогового вычета не ограничен какими-либо суммами, а рассчитывается исходя из объёма фактически затраченных средств. Перечень этих недугов утверждён правительственным постановлением.

Оформить возврат можно лишь в том случае, если клиника имеет лицензию на оказание данного вида услуг. После подачи заявления, проводится проверка целевого расходования средств, после чего проводится возврат. Подавать заявку можно при условии, что с момента оказания мед. услуг прошло не более 3-х лет.

Документы для налогового вычета по кредиту на лечения остаются те же, дополнительно нужно представить копию лицензии медучреждения.

Возврат страховки в Почта банке

Учитывая общие тенденции развития банковской системы Почта банк не выделяется среди других банковских учреждений по части предоставления услуг добровольного страхования. Здесь предлагают заемщика такие основные виды страховок:

  • на случай потери заемщиком места работы;
  • страхование жизни, здоровья (из-за потери трудоспособности, наступления инвалидности или смерти);
  • мошеннические действия со стороны третьих лиц с банковскими картами, повлекших потерю денежных средств;

Нужно понимать, что такие страховые соглашения являются исключительно добровольным проявленном воли гражданина. Поэтому, если вы изначально не желаете подписывать такие документы, целесообразно сразу проинформировать об этом банковского служащего с тем, чтобы он не готовил пакет соответствующих документов.

Ведь на практике, когда банковский сотрудник распечатал все экземпляры договоров и бланки заявлений, он всячески будет стараться отдать все это вам на подпись. Не стоит забывать и внутренние распоряжения банковских учреждений, обязывающие менеджеров наращивать количество таких соглашений. Часто граждане на автомате подписывают все экземпляры документов, а читать, что подписали, начинают уже в домашней обстановке.

Когда договор страхования все же был случайно подписан, оформлять заявление о его аннулировании следует не позднее 5 дня после подписания.

После этого периода соглашение вступает в законную силу и с заемщика начинают высчитываться деньги за предоставленную услугу по договору. Дальнейший возврат средств в пределах 14 дневного периода будет выполнен без учета списанных денежных средств за уже оказанные услуги.

Судебная практика

Примеры решений:

  1. Басманный суд. Дело ООО «Свободные ресурсы» против «Почта банк». Иск признан необоснованным. Решение принято в пользу ответчика с возмещением истцом судебных издержек и выплатой штрафа за две неявки по повестке на судебное заседание. Судом Высшей инстанции истцу было отказано в кассации.
  2. Новокузнецкий суд. Дело ООО «Андертон» против Почта банк. Иск признан обоснованным. Решение вынесено в пользу истца с выплатой ответчиком судебных издержек.
  3. Суд Казани. Дело ПБОЮЛ «Антоненко С. П.» против «Почта банк». Иск признан обоснованным. Решение вынесено в пользу истца с выплатой ответчиком судебных издержек.
  4. Суд Челябинска. Дело ХК «Трактор» к «Почта-банку». Исковое заявление было принято в делопроизводство. Иск признан обоснованным. Решение вынесено в пользу истца с выплатой ответчиком судебных издержек.
  5. Тюменский городской суд. Иск ЧИП «Байрамов» против «Почта-банка». Иск был принят судебными органами. Но после рассмотрения был возвращен истцу, так как суд счел несущественным исковое заявление.

«Почта Банк» – Как вернуть страховку при досрочном погашении?

Если заемщик погасил задолженность досрочно, он вправе претендовать на выплаты страховой премии. Здесь возможны два варианта:

  • Стоимость полиса включена в размер кредита, за счет чего произошло увеличение задолженности перед банком. Для расчета страховщик учитывает количество прошедших дней его действия. Премия перечисляется частично. Например, если было заплачено 50 000 руб., вернуть полную сумму не получится.
  • Размер страховки включен в ежемесячные платежи. В данной ситуации возврат не осуществляется. При досрочном погашении гражданин освобождается от обязательств по уплате взносов.

Если в качестве страхователя выступает кредитор и был оформлен коллективный договор, документы подаются в банк. При участии в сделке только двух сторон – заемщика и СК, обращаться следует к страховщику напрямую.

Страховку, оформленную по индивидуальной программе можно вернуть, если выполняются такие условия:

  • кредит выплачивается до срока;
  • страховая сумма связана с кредитной задолженностью и сокращается вместе с ней. В договоре должна присутствовать четкая формулировка с таким смыслом;
  •  в условиях или правилах страхования прямо указано, что при досрочном прекращении оставшаяся премия возвращается клиенту.

В страховых договорах Почта Банка, страховая сумма не привязана к кредитной задолженности. Однако возможность досрочного прекращения и выплаты предусмотрена, например, по программе «Новый максимум».

Программе «Лайт» и «Оптимум» допускает досрочное расторжение договора, но про возврате страховки нет ни слова.

При этом документ содержит пункты о том, что премия не выплачивается после окончания периода охлаждения. Который, кстати, указан неправильно – 5 рабочих дней, вместо 14 календарных.

Но это еще не все. Даже если окажется, что выплата положена, следует изучить договор и узнать, вычитает ли страховщик из выплачиваемой суммы какие-либо комиссии. Потому что судебная практика знает несколько случаев, когда СК соглашается вернуть страховку, но вычитает из нее определенную сумму (в том числе НДФЛ), якобы потраченные на оказание услуги страхования.

Эта сумма может доходить до 98 % от страховки. И получается, что после судебных тяжб и издержек бывший заемщик получает от страховой компании копейки в виде 2%. Чтобы из страховки не вычитали НДФЛ, заемщик должен представить справку о том, что он не пользовался правом на налоговый вычет.

Эту справку можно подать вместе с заявлением и документами в страховую и банк, а также приложить к пакету документов при обращении в суд.

Можно ли вернуть страховку в Почта Банк, если кредит закрыт в срок?

Нет, вернуть обратно премию невозможно. СК откажет, а причиной отказа назовет тот факт, что в период, когда заемщик пользовался и выплачивал кредит, все время действовала страховая защита.

Не наступление страхового случая на протяжении действия кредита при своевременном закрытии не означает возможность возврата страховой премии. Если клиент погасил долг вовремя, деньги за полис вернуть не получится.

Но если есть возможность доказать навязывание страховки, то можно обратиться в суд в течении 3 лет с момента закрытия кредита, есть прецеденты возврата страховой премии, стоит проконсультироваться с опытным юристом.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Почта Банке?

Данная возможность предусмотрена, но желательно сделать это до получения желаемого кредитного займа. При этом за банком остается право отказать в выдаче денежных средств без объяснения какой-либо причины. На этом основании можно посоветовать не отказываться от выдачи полиса, есть риск не получить материальные средства. Чтобы избежать подобной ситуации, следует пойти по следующей схеме:

  1. Подать официальное заявление на получение средств.
  2. Согласиться на услуги компании с оформлением страховой защиты и требования по ним.
  3. Получить заемные средства.
  4. Оформить официальный отказ.

Процесс фиксирования отказа начинается с заполнения официального заявления, направленного на полный отказ от начислений. Также можно просто позвонить на горячую линию и заявить свой отказ от защиты займа.

При обращении к сотрудникам центра поддержки банка, потребуется указать свои личные данные и сообщить консультанту ранее придуманное секретное слово. Если функция предварительно будет одобрена, потребуется подписать официальное заявление, посетив отделение офиса. Без личного посещения офиса не обойтись, за получением отказа лучше сразу обратиться к сотрудникам банка лично.

После досрочного погашения

Достаточно распространены ситуации, когда заемщик не против оформления полиса, соглашается провести ее оформление, но потом запускает процесс досрочного погашения займа с автоматическим возращением средств по займу.

Это оптимальная возможность вернуть всю полностью или часть страховки. Например, человек взял заем сроком на 5 лет и каждый год платит страховые взносы. Примерно через три года появляются свободные средства и принимается решение погасить оставшуюся часть займа. Потребуется известить сотрудников, направив уведомление на официальный возврат средств. Так вернуть средства по полису.

После оформления кредита?

Чтобы процесс отказа был осуществлен без каких-либо проблем, стоит ознакомиться с некоторыми характерными для данного случае нюансами

Вот несколько основных важных моментов, на которые нужно обязательно обратить внимание и предпринять следующие важные действия при решении вопроса, как отказаться от страховки в Почта Банке:. Оставьте Ваш отзыв или жалобу — Задать вопрос

Оставьте Ваш отзыв или жалобу — Задать вопрос

  • Уточнить официальные реквизиты организации;
  • Составить грамотное заявление на перечисление возвращение средств. В нем нужно обозначить причину. Обычно это личная инициативы, данные по счету в стороннем или ином, куда потом зачисляться средства;
  • Доставка заявления в страховую фирму – почтой или посредством личного помещения;
  • После двух недель ожидания банк выдает решение.

При одобрении заявки, потребуется еще 5 дней ждать поступления платежа

Необходимо знать, что кроме правильной последовательности действий важно обратить внимание на определенную последовательность действий, но на документы. К заявлению потребуется приложить обычный паспорт, договор по страхованию, а также квитанцию на оплату страховки

Страховая организация обладает правом изъять полностью средства, пока страховочный документ обладает законной силой. Если отказ от страховки в Почта Банке оформить, как межбанковский перевод, комиссия оплачивается заемщиком.

Как осуществить возврат 13 процентов от потребительского кредита по ипотеке

Финансовые организации относят ипотеку к особой группе сделок, однако она считается потребительским займом. Возврат денег по этому кредиту происходит на установленных условиях:

  • Жилье непременно должно быть собственностью клиента, который решил оформить возврат денежных средств, а в договоре с кредитной организацией обязательно нужно прописать, что средства выделены на приобретение недвижимого имущества.
  • Возврат денежных средств по целевому займу возможен исключительно на использованную сумму до 2 миллионов, следовательно, получит клиент не больше 260 тысяч рублей. Допустим, ваша недвижимость стоит 4,5 миллиона, налогов с зарплаты в течение года выплачено 130 тысяч рублей. Есть возможность получать на протяжении 2 лет по 130 тысяч рублей, выбрав необходимую сумму.
  • Возврат осуществляется как по самому потребительскому кредиту (телу), так и по выплаченным банку процентам. К примеру: недвижимость ценой 1,5 миллиона и проценты – 500 тысяч рублей. Получить налоговый вычет можно на всю сумму 2 млн руб.
  • Если цена недвижимости значительно меньше установленного лимита, то остальные денежные средства для получения вычета есть возможность возвратить с при покупке следующего объекта недвижимости. Допустим, вы оформили возврат налогов на первый жилой объект на сумму 1,5 млн (195 тысяч). За вторую квартиру вы вернете 65 тысяч рублей.
  • Если в сделке по кредиту задействованы несколько лиц, то все могут претендовать на вычет налогов по своей доле жилья. Допустим, коттедж ценой 5 миллионов записан на двух физических лиц. Каждый имеет право возвратить по 260 тысяч рублей за свои 2 миллиона из 2,5 млн собственной доли.
  • Смена прав на недвижимость не отменяет право на возврат денег. Допустим: если вы выплатили заем на приобретение недвижимости, а после решили написать дарственную на жилье, вы можете и дальше получать возврат, пока не закончится вся сумма.

Документы, необходимые, чтобы вернуть подоходный налог с кредита:

  • копия удостоверения личности и ИНН;
  • заявление на предоставление налогового имущественного вычета;
  • декларация 3-НДФЛ;
  • справка по заработной плате 2-НДФЛ;
  • договор купли-продажи (для готового жилья);
  • акт приема-передачи (для строящегося объекта);
  • свидетельство на право собственности (или выписка из государственного реестра);
  • соглашение с финансовой организацией, где прописана цель ипотеки;
  • квитанции об уплате взносов по кредиту и справка об оплаченных процентах.

Подача заявления в «Почта Банк» на возврат страховки

Заявление на аннулирование страхового договора и возврат средств по нему подается именно стороне, указанной в качестве Страховщика. Оно составляется в свободной форме или на бланке страховой компании с указанием паспортных данных.

Заявку на возврат средств за страховку необходимо подать как можно быстрее, чтобы успеть в отведенное время. Если оформлена простая кредитная карта или потребительский кредит, заявление подается с предоставлением документации.

В течении 14 дней:

Скачать бланк заявления о возврате страховки в течении 14 календарных дней, можете тут: образец – скачать.

При досрочном погашении кредита:

Скачать бланк заявление об отказе от страховки после погашения кредитных обязательств, ссылка: образец – скачать.

Заполнять заявление нужно правильно. В нем обязательно должна содержаться такая информация:

  • отказ от договора страхования и требование вернуть страховку;
  • реквизиты заемщика, в том числе, номер банковского счета;
  • список прилагаемых документов;
  • ссылки на пункты 1 и 8 Указания ЦРБ № 3854-У от 20.11.2015 и на ст. 191 и 194 ГК РФ;
  • о размере страховой премии;
  • № и дата полиса;
  • название СК и банка;
  • срок кредитования и дату заключения кредитного договора;
  • адрес СК, банка и страхователя;
  • ФИО страхователя.

Подписывать нужно каждую страницу заявления.

К заявлению нужно приложить:

  • полис (оригинал, отсканированную копию сохранить). Если страховка коллективная, то нужно приложить заявление на оказание услуги к подключению к программе коллективного страхования;
  • копию паспорта;
  • выписку по лицевому счету кредита с начала выдачи кредита на настоящую дату. Она подтвердит, что со счета была списана сумма страховки;
  • выписка из банка о досрочном погашении кредита.

Себе нужно оставить копии документов, в том числе копии описей и чеков об отправке письма.

В Почта Банке предусмотрено 2 способа представления документов на возврат страховки: личное посещение СК и почтовым отправлением.

Адрес СК указан в страховом полисе. Вот контактные данные компаний, с которыми работает Почта Банк:

СК «ВТБ страхование»СК «Кардиф»СК «Альфа Страхование Жизнь»
Адрес: 101000, г. Москва, Чистопрудный бульвар, дом 8 строение 1, Телефон: +7 (495) 580-73-33, 644-44-40, 8-800-100-44-40, Факс: +7 (495) 589-24-08, E-mail: info@VTBins.ru.Адрес: 127015, Россия, г. Москва, улица Новодмитровская, дом 2, корпус 1, Телефон: +7 (495) 287 77 85, 8 (800) 555-87-65, Факс: +7 (495) 287 77 83, Режим работы: с 9 до 18 часов, в будние дни.Адрес: 115162, г. Москва, улица Шаболовка, дом 31, строение Б. Телефон: 8 (495) 788-0-999, 8 800 333-84-48. Режим работы: пн.-пт. с 9:00 до 18:00.

Назад
1 из 3
Далее

Следует оправить письмо со вложением на этот юридический адрес страховой компании.

Отнести лично в офис СК

Самый простой и эффективный вариант – предоставить заявление с документами для возврата лично в офис. Прежде чем посетить офис страховщика, нужно узнать режим работы компании. Адрес и часы работы можно узнать в интернете или на официальном сайте СК в которой оформлен полис: .

После вручения пакета, убедитесь в том, что заявление зарегистрировано и возьмите второй экземпляр заявления с подписью и печатью, подтверждающей, что документы приняты.

Исчисление срока для выплат начинается со дня, следующего за днем обращения.

Отправить заказным письмом

При желании застрахованные лица могут отправлять заказные письма с уведомлением о вручении и описью вложенных документов через Почту России. Здесь срок рассмотрения заявления начинается не с момента передачи письма на Почте, а от даты получения уведомления.

Например, если документация была направлена 10.10.2018, а получена 20.10.2018, расчет будет вестись от 21 октября – 20-е в счет не берется, т.к. в этот день только поступает обращение.

Отправлять пакет документов следует ценным письмом с описью вложения. Чек об оплате ценного письма нужно сохранить. В описи обязательно указать заявление и все прилагаемые к нему документы. Работники почты после оформления отправления вручат кассовый чек, на котором будет и почтовый идентификатор. По нему можно отслеживать движение письма и факт его получения адресатом.

Напоминаем, что письмо следует направлять в Почта Банк и в страховую компанию. Адрес Почта банка: Преображенская пл., д. 8, г. Москва, 107061. Адрес уточните в отделении банка.

Онлайн-заявление по электронной почте

Параллельно с отправкой письма с документами по почте, можно отправить эти же документы в отсканированном виде на электронную почту банка. Адрес емейл Почта Банка: welcome@pochtabank.ru или info@pochtabank.ru.

«Почта Банк» – Заявление в Суд на Возврат Страховки: Претензия и Иск

Оспаривание отказа в выдаче премии выполняется в рамках гражданского производства. Как следует поступить заемщику:

  • Составить исковое заявление, собрать документы и подать в районный суд по местонахождению страховщика. Если главный офис находится в другом городе, иск подается по адресу регистрации ближайшего дочернего предприятия. При наличии уважительных причин невозможности выезда допускается обращение в судебный орган по месту жительства истца.
  • Дождаться вынесения определения о принятии материалов к делопроизводству. На рассмотрение документации судье отводится 5 дней, после чего назначается подготовка дела к разбирательству, дата предварительного или основного судебного заседания, и пр.
  • На заседаниях от СК, а в случае с коллективной страховкой – от банка, – присутствуют представители организаций. Они выступают ответчиками.
  • На рассмотрение дела отводится 2 месяца. Срок может быть продлен судьей при наличии веских оснований.

Бланк досудебной претензии.

По результатам разбирательств оформляется судебное решение. После вступления в законную силу СК должна руководствоваться им и выплатить все назначенные суммы, если оно принято в пользу истца.

Оспаривание решения суда допускается в апелляционном порядке до вступления в силу. После этого подается кассационная жалоба. Документы следует направлять в суд, принявший оспариваемое решение. Впоследствии они перенаправляются в вышестоящую инстанцию.

СК «Почта Банк» – Как Составить Исковое Заявление для Отказа от Страховки?

Иск должен соответствовать требованиям, указанным в ст. 131 ГПК РФ. Унифицированной формы документа нет. Внесению подлежит следующая информация:

  • наименование судебного органа;
  • наименование и адреса СК и банка;
  • Ф.И.О., адрес регистрации, паспортные данные истца;
  • дата заключения договоров страхования и кредитования;
  • размер кредита и страховой премии;
  • дата обращения за возвратом страховки, дата получения письменного отказа;
  • исковые требования: признать отказ СК недействительным, обязать страховщика выплатить страховую премию на основании указа ЦБ РФ при обращении в «период охлаждения», либо на основании ГК РФ при досрочном прекращении долговых обязательств;
  • опись прилагающихся документов;
  • дата и подпись.

Важно! Иск составляется в двух экземплярах. Один передается в суд, с него снимается копия и направляется ответчику, оригинал приобщается к материалам дела

Второй экземпляр остается у истца с отметкой о принятии.

Для судебных разбирательств понадобятся те же документы, что и для обращения в Роспотребнадзор. Обязанность по доказыванию правоты возлагается на истца, поэтому ему необходимо представить всю документацию, имеющую отношение к делу.

СК «Почта Банк» – Судебная Практика по Возврату Страховки по Кредиту

В большинстве случаев суды принимают сторону ответчиков, и всему виной распространенные ошибки, допускаемые истцами в момент заключения договоров:

  • Подписание документов «не глядя». Эта ошибка занимает первое место. Между тем, именно договоры содержат основные условия возврата и составляются юристами таким образом, чтобы заемщикам было трудно вернуть деньги, при этом не были нарушены нормы ГК РФ и ФЗ «О защите прав потребителей».
  • Пропуск «периода охлаждения». При наличии рисков возникновения страхового случая СК вправе отказать в удовлетворении заявления, если кредит еще не погашен, но гражданин обратился после 14 дней.
  • Невозможность выплаты премии при досрочном погашении по договору. Если договор содержит условие, согласно которому страховка в такой ситуации может быть аннулирована, но выплаты не производятся, оспорить документ будет проблематично.

Чтобы избежать длительных судебных разбирательств, рекомендуется тщательно знакомиться со всеми документами в момент совершения сделки и задавать вопросы сотруднику банка.

«Почта Банк» – Как Заполнить Заявление об Отказе от Страховки по Кредиту?

Обязательная к внесению информация зависит от критериев страховщика. Если им устанавливается форма заявления, необходимо использовать только ее.

Общие правила оформления заявления выглядят так:

  • Если бланк содержит клеточки для указания информации, сведения желательно вносить печатными буквами, по одному символу на клетку.
  • Для заполнения подходят чернила черного или синего цветов. Использование цветных ручек, карандашей, фломастеров, маркеров не допускается.
  • Если от имени застрахованного лица действует законный представитель, понадобятся сведения о нотариальной доверенности.

Важно! В некоторых СК есть сервисы онлайн-подачи заявления о возврате. В таком случае документ заполняется на ПК, потребуется электронная подпись заявителя

Ответ направляется гражданину на электронную почту.

В дальнейшем для оспаривания отрицательного решения достаточно распечатать сам документ или скопировать его на карту памяти, если он заверен усиленной электронной подписью.

Разница между коллективным и индивидуальным страхованием

Очень важно понимать разницу между этими двумя понятиями, так как от нее напрямую будет зависеть возможность клиента Почта Банка вернуть свои деньги. Правило, в соответствии с которым кредитополучатель может отказаться от услуг страховки в течение 2 недель, по закону действует только в том случае, если был оформлен договор об индивидуальном страховании

То же самое касается и возможности возврата взноса при досрочном погашении долга.

Правило, в соответствии с которым кредитополучатель может отказаться от услуг страховки в течение 2 недель, по закону действует только в том случае, если был оформлен договор об индивидуальном страховании. То же самое касается и возможности возврата взноса при досрочном погашении долга.

Вернуть деньги после подписания договора о коллективном страховании можно будет лишь в таких ситуациях:

  • такая возможность прописана в договоре о страховании напрямую;
  • клиент банка доказал тот факт, что услуга была ему навязана;
  • клиент банка доказал то, что в договоре о страховании есть ошибки.

Многие сотрудники банков пользуются незнанием своих клиентов и заключают с ними именно договоры о коллективном страховании. Получатель кредита должен выяснить этот нюанс заблаговременно.

Необходимые для возврата документы

Строго говоря, закрытие полиса требует разного пакета документов в зависимости от выбранного способа аннулирования страховки (по досрочному погашению или обжалованию). Но есть и общий список, который в любом случае понадобится при обращении в страховую компанию:

  • Заявление на имя страховой компании, в котором изложена просьба или требование аннулировать действие страхового договора и, соответственно, произвести возврат денежных средств;
  • Копия внутреннего паспорта РФ;
  • Страховой договор;
  • Договор кредитования, если в нем имеются положения про страхование.

При возвращении денег через досрочное погашение, необходимо добавить к пакету бумаг справку об отсутствии задолженности. При обжаловании условий договора дополнительные документы нужно предоставлять только по просьбе страховой компании. В заявлении с обжалованием необходимо аргументированно с опорой на российскую юриспруденцию аргументировать, почему положения страхового договора не соответствуют букве закона.

Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Максим Иванов
Наш эксперт
Написано статей
129
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации