Андрей Смирнов
Время чтения: ~20 мин.
Просмотров: 0

Как рефинансировать ипотечный кредит в райффайзенбанке в 2020 году

Когда Raiffeisen может отказать?

Отказы в рефинансировании далеко не редкость. В основном они связаны с плохой кредитной историей заемщиков, ведь мало кто из них вообще не допускает просрочек по оплате займа. Райффайзен Банк серьезно оценивает кредитоспособность заемщика, его доходы и расходы. Если выяснится, что в последние годы доходы у клиента падают либо он потерял работу, то банк вполне может отказать в перекредитовании.

Причиной также может стать также недвижимость, которую новый кредитор не захочет принимать в залог. Банк не принимает в залог комнаты, доли в домах, апартаменты.

Как увеличить шансы на одобрение?

Для повышения шансов получить согласие банка на рефинансирование можно предоставить документы, подтверждающие поступление дополнительных доходов (от аренды, ренты, бизнеса) помимо официального заработка.

Увеличит лояльность банка также привлечение созаемщиков, поручителей, подтверждение наличия солидных активов, которые можно продать в будущем, если возникнут сложности с оплатой ипотеки (например, нескольких машин, ликвидной дачи и пр.).

Необходимые документы и справки

Для получения одобрения в рефинансировании внешним заемщикам нужно будет собрать довольно большой пакет документов.

Потребуется предоставить:

  • заявление-анкета;
  • копия паспорта, СНИЛС;
  • справку с работы с указанием зарплаты;
  • копию трудовой книжки;
  • военный билет (для лиц до 27 лет).

Дополнительно будут нужны:

  • копии правоустанавливающих документов на недвижимость;
  • расширенная выписка ЕГРН;
  • отчет оценщика;
  • техпаспорт БТИ;
  • разрешение органов опеки и попечительства для залога данного жилого помещения (если применимо);
  • копия кредитного договора, справка о задолженности.

Для владельцев бизнеса или ИП нужна будет налоговая отчетность, копии свидетельства на право собственности либо выписка из ЕГРН на помещения, используемые в бизнесе.

Есть ли различия в списке документов для своих и сторонних клиентов?

Для внутренних заемщиков предусмотрен минимум документов, поскольку основная информация о залоге и его платежеспособности в сочетании с кредитной историей, уже есть у банка. Для внешних клиентов нужен полный комплект документов, список которых указан выше. В частности Райффайзен Банк обязательно запросит копию кредитного договора, страховку, справку о задолженности и полную информацию о залоговой недвижимости.

Этапы процедуры

Банк максимально упростил процедуру рефинансирования. Заявка рассматривается довольно быстро (в течение недели). Еще три дня дается на проверку ликвидности залога. Большая часть документов может быть отправлена в электронном виде, то есть без посещения банка.

Пошаговый алгоритм действий заемщика:

  1. Подача заявки-анкеты и других документов на рефинансирование.
  2. Получение одобрения банка (в срок до 5 дней).
  3. Погашения ипотечного долга.
  4. Подписание кредитной документации с Райффайзенбанком.
  5. Регистрация договора ипотеки и обременения в пользу нового кредитора и залогодержателя.

Кредитные средства предоставляются в безналичной форме на счёт заёмщика после подписании кредитной документации. Регистрация сделки может быть организована самостоятельно или через партнеров банка. Договор об ипотеке с отметкой о государственной регистрации и закладную необходимо предоставить в банк в течение 60 дней с даты предоставления кредита.

До подписания договора с новым кредитором нужно будет заверить у нотариуса согласие супруга (и) на передачу имущества в ипотеку и доверенность (если будут участвовать доверенные лица).

Отличия для внутренних и иных клиентов

Внутренним заемщикам нужно только оформить изменения к уже оформленному кредитному договору. Например, если меняется валюта кредитования, срок или ставка, то подписывается допсоглашение или новые вариант кредитного соглашения. Залогодержатель и страховщик при этом не меняется.

Для внешних заемщиков предусмотрена иная процедура рефинансирования. Новый кредитор после подписания всех документов погашает ипотечный кредит и заемщик может снять обременение с недвижимости. Позднее нужно просто зарегистрировать новый договор ипотеки. В процессе может поменяться страховщик либо просто будут оформлены изменения в договор страхования (например, поменяется выгодоприобретатель и другие условия),

Нюансы для физических и юридических лиц

В банке есть программы рефинансирования для граждан и компаний. Для юрлиц сроки перекредитования ограничены семью годами, а для физлиц допускается возможность погашения займа до 30 лет.

Процедура отличается еще на этапе подачи документов: от юрлиц требуется предоставление налоговой отчетности, копий учредительных документов, поручительство владельцев бизнеса.

Могут быть предусмотрены и более лояльные условия кредитования, например, не фиксированная, а плавающая кредитная ставка. В качестве обеспечения кредита может быть принята не только квартира, как в случае с физлицами, но и коммерческая недвижимость, оборудование, включая личное имущество физических лиц, комбинированный залог.

Можно ли рефинансировать ипотечный кредит, взятый здесь же?

Райффайзенбанк разрешает своим заемщикам менять валюту ипотечного кредита (например, перейти с доллара на рубль). Клиенты также могут в индивидуальном порядке обратиться в банк с просьбой понизить ставку либо продлить сроки кредитования, либо изменить схему выплаты кредита.

Условия и требования

Банк Райффайзен к своим же заемщикам выдвигает стандартные требования. Главное требование — регулярные доходы, официальное трудоустройство либо свой бизнес, а также позитивная кредитная история. Заемщик не должен иметь более двух ипотечных кредитов (без учета вновь одобряемого).

Требование к заемщикам:

  • возраст от 21 года;
  • любое гражданство;
  • постоянная регистрация в РФ;
  • стаж не менее полугода при общем трудовом стаже не менее 1 года либо не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее двух лет или не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика;
  • наличие телефона;
  • доход от 15-20 тыс. рублей.

Что же касается недвижимости, то банк принимает в залог в основном квартиры в многоквартирных домах. Они должны иметь отдельную от других квартир кухню и санузел. Проверяется и наличие электрических, паровых или газовых систем отопления, обеспечивающих подачу тепла на всю площадь жилого помещения.

Жилье должно быть обеспеченным горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне, иметь центральную систему канализации. Недвижимость уже находится в залоге у банка, так что первичная проверка соответствия требованиям уже проводилась на этапе оформления ипотеки.

Важно! Снизить ставку по ипотеке вполне реально, но только если заемщик не допускал больших просрочек по кредиту.

Стоит ли делать выбор в пользу Райффайзена?

Перекредитование в Райффайзенбанке может оказаться очень выгодной сделкой, если разница между ставками более двух процентных пунктов. Плюсы рефинансирования:

  • уменьшение ежемесячной оплаты по кредиту и переплаты;
  • более удобный график погашения платежей;
  • дистанционное управление через Райффайзен-Онлайн;
  • возможность поменять валюту, срок и другие условия кредитования.

Минусы рефинансирования:

  • расходы на снятие обременения, регистрацию, оценку недвижимости;
  • комиссии за замену предмета залога (17 700 рублей (включая НДС), за смену даты ежемесячного платежа по инициативе заемщика (3 000 рублей);
  • хлопоты со сбором документов для получения одобрения банка;
  • пеня в размере 0,06% от суммы платежа за каждый просроченный день.

У рефинансирования в Райффайзенбанка есть и свои подводные камни.

  1. Предметом залога банка может быть только квартира, право собственности, на которую зарегистрировано.
  2. Ставки рефинансирования в итоге оказываются довольно высокими: до 11.99% годовых в рублях.

Процентная ставка может быть увеличена на целых 3,2 процентных пункта, если возраст заемщика или созаемщика превышает 45 лет и 1 месяц на момент принятия положительного решения о выдаче кредита. Традиционно может быть повышена ставка и в случае неподтверждения страхования.

Предлагаем прочитать, какие условия для рефинансирования ипотеки предоставляют другие банки, например, Тинькофф, Абсолют Банк, Российский капитал, Сургутнефтегазбанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, Уралсиб, Бинбанк, АК Барс Банк, Транскапиталбанк.

Райффайзенбанк предлагает множество программ рефинансирования кредитов по ставкам от 9,5% годовых. В том числе банк готов перекредитовать по более низкой ставке ипотечных заемщиков и объединить в один до трех кредитов (ипотека, автокредит и потребительский кредит) либо до четырех кредитных карт.

Рефинансирование валютной ипотеки

Несмотря на то, что Райффайзенбанк осуществляет рефинансирование только в рублях, услугу организации можно использовать для получения денег в долг для закрытия валютного займа, взятого на покупку жилья. При этом должны соблюдаться все требования, действующие во время совершения классической сделки.

Следует помнить, что услуга действует только в случае, если основной ипотечный займ был взят в Райффайзенбанке. На кредиты, взятые в других учреждениях, опция не распространяется. Ее основная цель – изменение валюты ипотечного кредита внутри организации. Закрыть займы других банков с помощью опции не получится.

Рефинансирование потребительских кредитов: ставка

Рефинансирование потребительских кредитов в Райффайзенбанке осуществляется на таких условиях:

  • фиксированная процентная ставка – 11,99%;
  • минимальная сумма – 90 тыс. руб.;
  • максимальный предел – 2 млн. руб.;
  • период погашения займа — от 12 до 60 месяцев;
  • возможность перекредитовать – до 5 кредитов.

Требования к кредиту:

  • переоформляются займы, взятые в отечественных банковских компаниях;
  • до 5 ссуд – это может быть автокредит, потребительский займ либо ипотека;
  • до 4-х кредитных карт.

Заемщик должен отвечать таким критериям:

  • быть трудоустроенным,
  • иметь гражданство России,
  • быть в возрасте от 23 до 67 лет,
  • обладать стационарным рабочим телефоном, а также мобильным номером.

Необходимые документы

Для переоформления потребительской ссуды клиент должен собрать следующие документы:

  • заполненную анкету — заявку;
  • удостоверение гражданской личности (паспорт РФ);
  • справка по форме 2-​НДФЛ ;
  • акты, подтверждающие дополнительный доход.

Рефинансирование только по паспорту

При этом, если заемщик является действующим клиентом Райффайзенбанка и получает зарплату на карту либо счет данной компании, ему для того, чтобы воспользоваться услугой рефинансирования достаточно будет предъявить только анкету и личный паспорт.

Срок рассмотрения онлайн заявки

Подать заявку на переоформление кредита любого банка на более приемлемых условиях можно двумя способами:

  • лично, посетив офис организации,
  • заполнив анкету на сайте Райффайзенбанка.

В последнем случае достаточно заполнить форму предварительного обращения на главном ресурсе, а затем дождаться звонка менеджера. Обычно ответ от банка на заявку, поданную через интернет, поступает в течение одних рабочих суток. В некоторых случаях обработка данных заявителя длится более длительный период – до 3-5 дней.

После одобрения заявки следует прийти в банк с полным пакетом документов и актами, которые относятся к кредиту:

  • справка об отсутствии задолженности,
  • кредитный договор,
  • отчетность о порядке внесения платежей в течение действия соглашения.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

  • Документы для рефинансирования кредита другого банка
  • Россельзохбанк: рефинансирование кредитов других банков
  • Рефинансирование кредитов в Газпромбанке: условия в 2020 году
  • Как и где получить кредит на погашение других кредитов?
  • Условия рефинансирования кредитов других банков в Тинькофф банке
  • Ренессанс Кредит: рефинансирование кредитов других банков
  • Совкомбанк: ставка рефинансирования кредитов других банков
  • Рефинансирование в СКБ Банке: ставка
  • Порядок рефинансирования кредита в Дельтакредит

Продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Кредиты в Сбербанке

С онлайн заявкой

Наличными

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Страхование

Электронный полис ОСАГО

Ипотечное страхование

Страховка для Шенгена

Страховка в Турцию

Страхование недвижимости

Страхование жизни

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Золотая карта Сбербанка

Пенсионная карта Мир от Сбербанка

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

ОСАГО и КАСКО

Росгосстрах калькулятор ОСАГО 2020

Оформление ОСАГО онлайн Ингосстрах

АльфаСтрахование ОСАГО

Оформить ОСАГО онлайн Гайде

Электронный полис ОСАГО ВСК

Согаз оформление ОСАГО онлайн

Автострахование Росэнерго онлайн

Дебетовые карты

Социальная пенсионная карта Сбербанка

Как получить карту Тинькофф Блэк

Цифровая дебетовая карта

Заказать карту МТС Банка

Оформление дебетовой карты онлайн

Микрозаймы

Займ на карту без подтверждения карты

Малоизвестные МФО предоставляющие займы

Займ с плохой кредитной историей и открытыми просрочками без отказа

Оформить онлайн микрозайм

Займ без комиссии на карту

Займ на карту с просрочками и без отказа

Быстрый займ на карту без отказов и без процентов онлайн

Кредит с временной регистрацией

Займ без номера телефона

Залог под ПТС круглосуточно

Кредитные карты

Альфа Банк карта 100 дней без процентов

Оформить заявку на кредитную карту Альфа Банка

Оформить виртуальную кредитную карту с деньгами онлайн моментально

Кредитная карта с плохой кредитной историей онлайн

Лучшая кредитка с кэшбэком 2020

Кредитные карты проценты

Кредитная карта Мир РНКБ

Кредитная карта РНКБ 55 дней

Тинькофф Банк доставка карты курьером

Кредитная карта Мастер Карт Сбербанка

Депозиты

Сбербанк привилегированные акции дивиденды 2020

Что такое инвестиционный вклад в банке

Газпромбанк вклады физических лиц 2020 на сегодня

Банк ВТБ 24 вклады

Расчетно-кассовое обслуживание

Юникредит банк РКО тарифы

РСХБ РКО

Райффайзенбанк открыть расчетный счет для ИП

Альфа банк тарифы РКО для физических лиц

Открыть расчетный счет для ИП бесплатно онлайн

Потребительские кредиты

Взять кредит онлайн

Онлайн заявки на кредит на карту

Почта банк кредит наличными онлайн

Калькулятор Альфа Банка для потребительского кредита

Банки дающие кредит иностранным гражданам

Кредит 3 миллиона

Кредит 1000000 рублей наличными

Кредит 1500000 рублей

Обучение в университете в кредит

Кредит до 15 лет

Ипотечные кредиты

Ставка по ипотеке в Альфа-банке

Ипотека для строительства частного дома

Заявка на ипотеку без первоначального взноса

Оформление ипотеки

Ипотека для семей с 2 детьми в 2020

Ипотека с государственной поддержкой 2020

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020

Показать еще

Скрыть

Допустимо ли перекредитование займа, взятого в другом банке?

Райффайзенбанк готов рефинансировать ипотечные кредиты, взятые и в других банках (Сбербанке, ВТБ, Открытие, Газпромбанке, Россельхозбанке, Дельта-кредит, Связь-банке и пр.). Главное чтобы заемщик не имел на дату подачи заявки-анкеты в Райффайзенбанке просроченной задолженности, штрафов и соответствовал другим требованиям нового кредитора.

Условия и требования

Требования к заемщикам других банков очень жесткие.

Банк ничего не знает об их платежной истории, и поэтому будет запрашивать справку о состоянии задолженности и статистике допущенных просрочек по займу.

Потребуется также заново оценить залоговое имущество у независимого оценщика. Требования к заемщику:

  • возраст от 21 года;
  • хорошая кредитная история;
  • предельный возраст 60-65 лет;
  • свой телефон для связи;
  • наличие постоянного дохода;
  • общий стаж не менее года, а для владельцев бизнеса или ИП не менее 3 лет.

Залоговая недвижимость должна быть:

  • расположена в населенных пунктах, где представлен банк либо в пределах 50 км от Московской кольцевой автомобильной дороги;
  • в исправном состоянии (с нормальным сантехническим оборудованием, окнами и крышей (последнее — для квартир на последних этажах), за исключением квартир без внутренней отделки во вновь построенных зданиях и квартир, где ведутся ремонтные работы.

Отчет оценщика должен быть не старше полугода. Его заказывают отдельно (в среднем придется потратить от 2 до 8 тыс. рублей в зависимости от площади недвижимости). Банк будет проверять возраст здания, в котором расположена квартира, отсутствие обременений (кроме ипотеки), состояние ремонта (на основе отчета оценщика и техпаспорта БТИ).

Важно! Райффайзенбанк может не только рефинансировать кредиты, но и объединять множество займов в один. Это отличный способ сэкономить для хороших заемщиков.

Список необходимой документации

Воспользоваться услугой рефинансирования без документации не удастся. В банк потребуется предоставить:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака, если заемщик официально регистрировал отношения с супругом;
  • заявление с просьбой о рефинансировании;
  • трудовую книжку;
  • справку, составленную по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • кредитный договор по рефинансируемому кредиту;
  • документы, подтверждающие собственность на закладываемую недвижимость.

Список документации может видоизменяться. Точный перечень зависит от статуса заемщика. Так, гражданину, находящемуся на заслуженном отдыхе в силу возраста, потребуется предоставить пенсионное удостоверение, а предприниматель должен будет дополнить пакет бумаг налоговой декларацией.

Обзор программ и ставок

Банк предлагает возможность перекредитовать довольно крупные суммы кредитов – до 26 млн. рублей. Это весьма хорошая новость для крупных заемщиков, которые ищут возможности уменьшить свои расходы по оплате ипотеки.

Условия рефинансирования:

  • ставка от 9,5-11,99% годовых;
  • срок от 1 до 30 лет;
  • максимальная сумма до 26 млн. рублей;
  • залог недвижимости.

При рефинансировании ипотечного кредита под залог приобретаемой недвижимости ставка составит от 9,50% годовых, а под залог иной жилой недвижимости – 11,99% годовых. Для столицы и Московской области кредитный лимит составляет от 800 тыс. рублей до 26 млн. рублей либо до 85% от стоимости жилья. Для остальных регионов – от 500 тыс. рублей до 26 млн. рублей

Этапы рефинансирования в Райффайзенбанке

Процедура рефинансирования включает в себя следующие этапы:

  1. Консультацию и подачу заявки. Проконсультироваться и заполнить заявку можно, обратившись в банк или посетив сайт. Еще одна возможность получить ответы на свои вопросы — позвонить оператору горячей линии.
  2. Получение ответа. Если по заявке принято положительное решение, с клиентом связывается его персональный менеджер.
  3. Одобрение объекта. Принятое банком решение по заявке действует 2 месяца. За это время необходимо предоставить документы по залоговому имуществу. На его одобрение отводится 3 дня. Все возникающие вопросы, включая предоставление дополнительных бумаг, решает менеджер совместно с клиентом.
  4. Подготовку к заключению договора. Менеджер согласовывает с клиентом дату сделки. За 1-2 дня до этого дня заемщик получает документы, касающиеся договора рефинансирования, и знакомится с ними.
  5. Сделку. В назначенный день клиент обращается в банк для подписания договора. Деньги перечисляются на счет заемщика для дальнейшего направления предыдущему кредитору.
  6. Регистрацию сделки в Росреестре. Залог переводится новому кредитору.

Проконсультироваться по вопросу рефинансирования можно в отделении банка.

Правила написания заявления

Заявление на рефинансирование может быть предварительно оформлено прямо на сайте банка. Позднее, когда менеджер подтвердит возможность сотрудничества, нужно будет подъехать в отделение банка и заполнить бумажную версию анкеты.

В анкете указывается:

  1. вся информация о заемщике (адрес, телефон и пр.);
  2. сведения о трудовой деятельности, образовании, составе семьи;
  3. расходы и доходы семьи за месяц;
  4. страховки, который готов купить заемщик;
  5. данные о работодателе по основной работе и совместительству.

Анкета подписывается лично заемщиком

При заполнении стоит обратить внимание на точность заполнения разделов с контактами, доходами, а также данными о кредитных обязательствах (остаток кредита, запрашиваемая сумма, ежемесячный платеж и другие сведения)

Важно! Райффайзенбанк просит указать в анкете-заявке полную информацию о своем кредите, включая размер платежей и сроки, которые остались до полного погашения займа. Дополнительно новый кредитор проверит и кредитную историю каждого претендента на рефинансирование.

Рейтинги Выберу.ру

Лучшие программы по рефинансированию кредитов в сентябре 2020 банков ТОП 1-50 по объемам кредитования 13 место
Лучшие программы по рефинансированию кредитов в августе от банков ТОП 100 по активам 10 место

Необходимые документы

Для перекредитования необходимо подготовить 2 пакета документов — для подачи заявки и по залоговому имуществу.

Для подачи заявки

Для подачи заявки на рефинансирование необходим пакет официальных бумаг, в который входят:

  • общегражданский паспорт;
  • анкета, заполняемая на бланке банка и являющаяся заявлением на рефинансирование;
  • СНИЛС;
  • свидетельства о рождении детей, заключении или расторжении брака;
  • справка о доходе, например 2-НДФЛ (зарплатным клиентам не нужна);
  • трудовая книжка или другой документ, подтверждающий трудоустройство (зарплатные клиенты не предоставляют);
  • документы, связанные с рефинансируемым кредитом (справка, содержащая сведения об остатке долга, график платежей, подтверждение своевременности платежей по кредиту, копия договора).

Для подачи заявки требуется заполнить анкету.

По предмету залога

Второй пакет официальных бумаг включает:

  • свидетельство о праве собственности на жилой объект;
  • технический и кадастровый паспорта;
  • договор купли-продажи или долевого участия;
  • документ, подтверждающий оценку ипотечного объекта;
  • справку, подтверждающую, что в квартире никто не зарегистрирован.

Требования к потенциальному заемщику

Не все граждане, желающие рефинансировать кредит, могут осуществить манипуляцию в Раффайзенбанке. Чтобы организация согласилась осуществить сделку, клиент должен:

  • привлечь созаемщика;
  • достичь 21 года, но при этом не превысить возраст в 65 лет;
  • являться гражданином любого государства;
  • проживать в регионе присутствия банка;
  • иметь официальную регистрацию в регионе присутствия банка;
  • проработать на последнем месте осуществления трудовой деятельности установленный срок;
  • иметь средство для осуществления оперативной связи;
  • обладать положительной кредитной историей;
  • не иметь незакрытых кредитов, кроме рефинансируемого;
  • получать доход, размер которого достигает или превосходит минимальную установленную норму.

Чтобы получить займ для погашения действующей ипотеки, человеку придется привлечь созаемщика. В его роли могут выступать официальный или гражданский супруг заявителя. Если рефинансирование осуществляется под залог купленной в кредит недвижимости, перечень лиц, которые могут поручиться за гражданина, существенно расширяется.

В роли созаемщиков могут выступать:

  • родители заявителя;
  • отпрыски претендента на использование услуги;
  • братья или сестры.

Следует помнить, что близкий родственник, привлекаемый в роли созаемщика, не должен иметь доли в ипотечной недвижимости.

Услуга предоставляется только официально трудоустроенным лицам. Человек должен работать в пределах административных границ республики или края, в котором присутствуют отделения учреждения. Требования предъявляются и к стажу.

Деньги на погашение существующей ипотеки выдаются в 1 из 3 случаев:

  • заемщик проработал на последнем месте не менее 6 месяцев при общем стаже 1 год;
  • заемщик проработал на последнем месте не менее 3 месяцев при общем стаже 2 года;
  • заемщик проработал на последнем месте не менее 1 года, если это его первое трудоустройство.

Для использования рефинансирования нужно иметь достаточный доход. Человек должен получать не менее 20 000 рублей, если он живет в:

  • Москве и МО;
  • Санкт-Петербурге;
  • Екатеринбурге;
  • Магадане;
  • Тюмени.

Для жителей остальных регионов планка ниже. Чтобы начать сотрудничество с Райффайзенбанком, достаточно получать 15 000 рублей.

Требования предъявляются и к минимальному доходу созаемщика. Вне зависимости от региона проживания, он должен получать минимум 10 000 рублей.

Особенности услуги

Рефинансирование ипотеки для физических лиц – получение нового займа для погашения старого. Прибегая к услуге, заемщик стремится улучшить существующие условия погашения займа.

Рефинансирование способно помочь:

  • осуществить перевод ипотечного кредита в другой банк;
  • заменить валюту займа;
  • уменьшить действующую процентную ставку;
  • увеличить период возврата долга.

Опция присутствует и в перечне услуг Райффайзенбанка. В отличие от большинства финансовых учреждений, компания подстраивает большинство параметров под клиента.

Сотрудники организации принимают во внимание:

  • платежеспособность клиента;
  • размер ежемесячного дохода заявителя;
  • наличие дополнительных трат;
  • иные внешние факторы, способные оказать влияние на возврат долга.

Раффайзенбанк готов предоставить деньги в долг для рефинансирования займов, взятых для покупки, как нового жилья, так и вторичной недвижимости. Организация готова выполнить и перекредитование ссуд, взятых под залог квартиры, находящейся в собственности.

Читайте подробнее: Что такое перекредитование или рефинансирование кредита

Требования к залоговому имуществу

Райффайзенбанк анализирует и недвижимость, на которую заявитель хочет получить займ. Для одобрения просьбы о рефинансировании должны соблюдаться следующие требования:

  1. В роли залога может выступать только недвижимое имущество, которое служило обеспечением у предыдущего кредитора.
  2. Банк примет в качестве залога только квартиру, зарегистрированную в установленном законом порядке.
  3. Недвижимое имущество может находиться под обременением только у предыдущего кредитора. Если квартира находится в залоге по другим займам, Райффайзенбанк откажется осуществлять сотрудничество.
  4. В момент передачи в залог, квартира не должна находиться в пользовании других лиц.
  5. Недвижимость, с которой предыдущий кредитор снимает обременение, сразу должна быть оформлена в качестве залогового имущества.

Чтобы компания согласилась выдать деньги в долг, недвижимость не должна быть слишком ветхой

Изучая будущий предмет залога, специалисты Райффайзенбанка обращают внимание на год постройки. Он может существенно различаться в зависимости от региона проживания заемщика

Так, если жители Санкт Петербурга могут осуществить перекредитование квартиры, построенной позднее 1930 года, то жители регионов, обладают правом воспользоваться аналогичной услугой только для жилья, возведенного не ранее 2000 года.

Существуют и другие требований, предъявляемые к недвижимости. Банк согласится выдать деньги в долг в следующих ситуациях:

  • в квартире присутствует кухня и санузел;
  • недвижимость снабжена горячим и холодным водоснабжением;
  • в квартире присутствует исправное сантехническое оборудование, двери, окна и крыша.

Если в процессе осмотра недвижимости будут выявлены неисправности, компания может отказать в выдаче денег в долг.

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк — коммерческое учреждение, которое работает в России с 1996 года.

Предлагаемой Райффайзенбанком программой рефинансирования могут воспользоваться ипотечные заемщики сторонних финансовых компаний.

Условия

Условия перекредитования представлены в следующей таблице:

Рефинансирование ипотекиРефинансирование любых кредитов, в т. ч. ипотечных, с возможностью получения дополнительных денежных средств
Срок, на который заключается новый договор (лет)1-301-20
Валюта кредитаРубль РФРубль РФ
Минимальная сумма (руб.)500 000
(800 000 — для жителей Москвы)
500 000
(800 000 — для жителей Москвы)
Максимальная сумма (руб.)26 000 000, но не более 90% от стоимости залогового объекта9 000 000, но не более 75% от стоимости залогового объекта
Способ перечисления денегБезналичный перевод на банковский счет заемщикаБезналичный перевод на банковский счет заемщика

Процентная ставка

Годовая ставка по программе рефинансирования ипотеки составляет 8,99%, а при перекредитовании с получением дополнительных сумм — 9,99%. На ее размер влияют и другие факторы, например сумма кредита и категория заемщика.

Процентная ставка при рефинансировании составляет 8,99%.

Требования к заемщику

Райффайзенбанк предъявляет следующие требования к клиентам, желающим рефинансировать имеющуюся ипотеку:

  • возраст — от 21 года до 65 лет;
  • место фактического проживания — территория РФ;
  • минимальный стаж работы для физических лиц — 6 месяцев (при общем стаже более 1 года), 3 месяца (при общем стаже более 2 лет), 1 год (если это первое место трудоустройства заемщика);
  • период ведения профессиональной деятельности для нотариусов и адвокатов — от 1 финансового года, для владельцев бизнеса и ИП — от 3 финансовых лет;
  • минимальный доход — 20 000 руб. (для жителей Москвы), 15 000 руб. (для лиц, проживающих в других регионах);
  • наличие телефона для связи;
  • отсутствие отрицательной кредитной истории.

Заемщик должен иметь минимальный стаж работы.

Для Райффайзенбанка наличие российского гражданства у клиента не является обязательным требованием.

Требования к залогу

Райффайзенбанк предъявляет к недвижимому имуществу, выставляемому в качестве залога, следующие требования:

  • наличие санузла и сантехоборудования;
  • наличие отдельной кухни или кухни, совмещенной со столовой;
  • наличие централизованного отопления и водоснабжения, в т. ч. горячего, электроснабжения, канализации;
  • отсутствие жильцов, зарегистрированных на данной жилплощади.

Если ипотечный объект находится в многоквартирном доме, то это должно быть не менее чем 3-этажное здание, которое не требует реконструкции или сноса.

Райффайзенбанк предъявляет требования к недвижимости.

Отдельные требования предъявляются и к году постройки дома, в котором находится залоговая квартира. Здание должно быть построено не ранее 1950 г. Для Москвы и Санкт-Петербурга разработаны свои критерии оценки.

Страхование

Страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным требованием банка. Но при отсутствии страховых договоров максимальная граница возраста снижается до 60 лет.

Кредитор, стараясь избежать рисков, одобряет заявки тех клиентов, которые страхуют залоговое имущество. Срок действия страхового договора должен соответствовать сроку действия ипотечного договора.

Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Максим Иванов
Наш эксперт
Написано статей
129
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации