Андрей Смирнов
Время чтения: ~22 мин.
Просмотров: 0

Как правильно осуществить возврат страховки по ипотеке сбербанка в 2020 году: пошаговая инструкция расторжения защиты жизни и других видов

Вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении

Чаще всего право на возврат процентов появляется при досрочном погашении кредита, если банк использовал аннуитетную систему платежей. В ежемесячном платеже в начале срока преобладают суммы, которые направляются на погашение процентов, а ближе к концу – суммы погашения основного долга.

При досрочном погашении оказывается, что большая часть процентов уплачена, но фактически заемщик пользовался кредитом меньше оговоренного срока. Многие банки производят пересчет процентов по первому требованию. Для этого необходимо написать заявление и передать его на рассмотрение.

Также ситуация с переплатой процентов может возникать при рефинансировании и реструктуризации задолженности. Лучше составить заявление, попросить работников банка подтвердить расчеты и вернуть проценты в случае переплаты. Банк обязан предоставить ответ на ваше заявление. В случае отказа, этот документ можно будет приобщить к делу для обращения в суд.

Можно ли вернуть 13 процентов с кредита?

Российское законодательство позволяет заемщикам возвращать 13% НДФЛ в случаях, когда кредит направляется на оплату обучения, лечения или улучшения жилищных условий граждан.

Право вернуть 13% при оплате обучения наступает при соблюдении следующих условий:

  • используется дневная форма обучения
  • обучение осуществляется в учебном заведении, имеющем лицензию
  • возраст студента не превышает 24 лет
  • максимальная сумма вычета не превышает 50 000 руб.

Право на вычет получают не только родители, но и родственники, если они оплачивали обучение родных.

Заемщик, получивший кредит на улучшение жилищных условий, может вернуть налоговый вычет.

Физическое лицо может воспользоваться вычетом от уплаченных процентов, которые банк начислил по потребительскому займу.

Для получения налогового вычета нужно обращаться с заявление в налоговую службу по месту прописки. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие право на получение вычета, платежные документы об оплате услуг, договора. Специалисты налоговой службы проверяют документы. При отсутствии замечаний, деньги возвращаются на счет физического лица или учитываются в счет оплаты подоходного налога будущих периодов.

Другие варианты возврата

Кредитный договор не должен содержать скрытых комиссий, дополнительных процентов за обслуживание кредита к основной процентной ставке, комиссий за открытие/закрытие счета, за выдачу или досрочное погашение займа. Все выплаты по кредиту должны объявляться заемщику до подписания кредитного договора и учитываться в графике погашения.

Любые незаконные платежи можно вернуть. Сделать это можно самостоятельно или с помощью юристов, направив в банк заявление.

Еще одним незаконным выманиванием денег может быть страховка. Обязательной считается страховка имущества по ипотеке. Во всех остальных случаях требование банка купить страховой полис незаконно, страхование жизни, работоспособности, порчи имущества и другие навязанные виды являются добровольными. Заемщик имеет право не заключать договор страхования, банк не вправе заставлять его это делать и отказывать в предоставлении кредита. Также, можно отказаться от страховки после подписания договора. В этом случае часть уплаченной суммы можно вернуть.

Ипотека в Сбербанке: что делать, если наступило неблагоприятное событие?

Алгоритм действий:

  1. Убедиться в том, что наступившее событие входит в список застрахованных рисков (соответствующий перечень можно найти в страховом соглашении);
  2. Собрать комплект необходимых документов, подтверждающих наступление неблагоприятного события (это необходимо сделать непосредственно после страхового события);
  3. Посетить отделение Сбербанка и передать менеджеру собранные бумаги.

Пакет документов будет передан страховой организации. На основании анализа полученных бумаг специалист вынесет решение о выплате компенсации. Если у страхователя возникнут вопросы, то он может позвонить в службу поддержки клиентов или зайти на сайт Сбербанка.

Факт наступления несчастного случая требует документального подтверждения. Для получения материального возмещения необходимо предоставить следующие бумаги:

  • Справка, содержащая расчёт суммы задолженности по ипотечному договору на дату наступления страхового случая (бумага должна быть заверена печатью и подписью уполномоченного сотрудника банка);
  • Опросный лист;
  • Свидетельство о смерти или иной документ, удостоверяющий наступление летального исхода (акт судебно-медицинского обследования тела, протокол аутопсии, результаты химической экспертизы и др.);
  • Фрагмент медицинской карты или истории заболевания за последние 60 месяцев. В документе должна присутствовать информация об установленных диагнозах, методах лечения, времени госпитализации с указанием сроков и дат проведения медицинских мероприятий. Если пациент направлялся на медико-социальную экспертизу (МСЭ), то нужно взять справку с указанием причин и даты проведения обследования;
  • Акт о несчастном случае, произошедшем на предприятии (форма H1);
  • Протоколы, в которых описаны причины наступления страхового случая (выдаются органами МЧС и МВД);
  • Справка об установлении первой или второй степени инвалидности (выдаётся на основании результатов МСЭ);
  • Пенсионное удостоверение (выплаты назначаются по случаю стойкой утраты трудоспособности);
  • Направление на прохождение врачебной экспертизы (выдаётся медицинским учреждением);
  • Акт освидетельствования, подписанный членами врачебной комиссии;
  • Результаты анализов и лабораторных проб.

Указанные документы составляются на русском языке. Если неблагоприятное событие произошло на территории другой страны, то бумаги должны быть оформлены в соответствии с действующим законодательством и переведены на государственный язык РФ. Клиент Сбербанка, купивший страховку, может воспользоваться услугами телемедицины. Заёмщик может получить консультации врача, используя возможности сети интернет.

Такой подход имеет ряд преимуществ:

  • Значительная экономия времени (поход в больницу не требуется);
  • Компетентные специалисты;
  • Многообразие коммуникационных каналов (корпоративный портал, мобильное ПО, беседы по сотовому телефону).

Клиент, решивший воспользоваться услугами телемедицины, должен произвести следующие действия:

  • Перейти по специальной ссылке и зарегистрироваться;
  • Зайти в электронный кабинет и ввести одноразовый пароль в соответствующее поле;
  • Щёлкнуть по кнопке «Позвонить врачу».

Удалённые консультации можно получить через 14 дней после заключения договора. Приём пациентов в режиме онлайн осуществляется в круглосуточном режиме без праздников и выходных.

Возврат страховки по ипотеке в Сбербанке

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита, зависит от условий страхового договора, заключенного при выдаче кредита. Такая страховка — это услуга, которая ежедневно навязывается банковскими организациями при оформлении заемных капиталов. Некоторые банки совсем отказывают в кредитовании, если клиент не хочет платить за страхование. Хорошая новость: ее можно вернуть. Правда, с некоторыми оговорками.

Как оформить возврат – порядок действий

Решив вернуть страховку по ипотечному кредиту, вы должны придерживаться четкого алгоритма этой процедуры.

Изучение договора

Сначала нужно внимательно изучить договор страхования, чтобы убедиться, что он предусматривает возможность возврата неиспользованных страховых средств при досрочном погашении ипотеки. Если отметка об этом в документе отсутствует, вероятность того, что вернуть страховку получится, почти отсутствует.

Досрочное закрытие ипотечного кредита

Право заемщика погасить ипотечную задолженность досрочно в полной мере закреплено законодательством. Чтобы его реализовать, нужно проделать следующие действия:

  1. Уведомить банк о намерении досрочно погасить кредит. Сделать это нужно не меньше чем за 30 дней до предполагаемой даты платежа.
  2. Узнать полную сумму оставшейся задолженности и согласовать дату оплаты.
  3. Погасить задолженность.
  4. Получить в банке документ, подтверждающий полную оплату кредита.
  5. На основании полученной бумаги снять обременение недвижимости в Росреестре и получить выписку об этом в ЕГРН.

Обращение в СК с заявлением

После погашения ипотечного договора нужно обратиться к страховщику с заявлением о возврате задолженности. Сделать это можно в течение всего срока, который остается до конца срока страхового договора.

Сумма средств, подлежащих возврату, будет рассчитываться с момента подачи заявления.

Заявление составляется по установленному образцу и включает в себя следующие данные:

  • информация о заявителе;
  • реквизиты страховой компании либо выдавшего кредит банка;
  • номер договора страхования;
  • номер договора ипотеки;
  • размер суммы страховки и самого кредита;
  • время погашения кредита;
  • изъявление желания вернуть остаток по страховке;
  • указание нормативного акта, на основе которого может быть произведен возврат;
  • реквизиты, куда могут быть переведены деньги.

Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:

Необходимые документы

Заявление должно быть дополнено следующими документами:

  • справка о досрочном погашении задолженности (берется у кредитора);
  • паспорт заявителя (копия);
  • страховой договор и договор ипотечного кредитования (копии).

Заявление подается в двух экземплярах. Потребуйте от страховщика поставить на вашей копии дату и отметку о принятии

Это важно, если в дальнейшем придется обжаловать решение страховщика либо банковского учреждения

Сроки рассмотрения и выплат

После получения заявления страховщик должен сообщить клиенту о своем решении по его заявлению. Ответ должен быть дан в течение 10 дней. При положительном решении страховщика выплата средств происходит в течение месяца, если иное не предусматривается договором. Обычно страховщики вычисляют из положенной для возврата суммы расходы на обслуживание договора. Нередко эта величина завышается и оспорить ее можно только в порядке суда.

Возможности для маневра: как вернуть часть страховой премии

Отметим, что если вы подали заявление в банк или в страховую компанию с просьбой вернуть вам часть страховой премии, после чего получили отказ со ссылкой на п. 3 ст. 958 ГК РФ, с большой долей вероятности самостоятельно решить проблему вам не удастся. При этом квалифицированный юрист может найти выход из ситуации, используя 2 возможности:

  1. Сославшись на формулировку в кредитном договоре, с которым неразрывно связан и договор страхования. Так, чаще всего в кредитном договоре содержится норма о «заключении договора страхования на весь срок действия кредитного договора» (формулировки часто отличаются, однако смысл остается неизменным). То есть, если срок действия кредитного договора прекращается в связи с досрочным исполнением обязательств заемщика перед банком, то и обязательства страховщика также должны прекратиться.
  2. Сославшись на то, что страховой риск заключался в потере возможности погашать кредит в случае наступления страхового случая. То есть, после погашения займа существование страхового риска прекращается по обстоятельствам отличным от страхового случая. Согласно абзацу 1 п. 3 ст. 958, если «договор страхования прекращает свое действие до наступления срока, на который он был изначально заключен, в том случае, если после его вступления в силу риски наступления страхового случая исчезли», страховщик обязан сделать перерасчет и вернуть часть страховой премии.

Важно: это всего лишь лазейки: как правило, страховщики все равно отказываются возвращать страховку, и тогда приходится обращаться в суд. Гарантий выигрыша нет: обычно исход дела зависит от позиции конкретного судьи

Однако, несмотря на все сложности, при заключении договора страхования непосредственно между заемщиком и страховой компанией (даже если выгодоприобретателем по договору выступает банк) шансы вернуть часть страховой премии у клиентов банков все же есть. Многие страховщики, стремясь продемонстрировать свою лояльность по отношению к клиентам, включают в договоры страхования пункты, четко регламентирующие порядок возврата страховой премии в случае досрочного расторжения договора. Также особые условия могут быть прописаны в действующих Правилах страхования. Изучив договор и сопутствующие документы, вы даже без помощи юриста сможете оценить свои шансы на успех.

Хуже ситуация обстоит при привлечении заемщика к так называемым «Программам страхования банка» и «Пакетным услугам». В этом случае страховой договор заключается между банком и страховщиком, и вернуть часть уплаченной суммы (формально оформленной как плата за пользование пакетом услуг или подключение к программе) – очень сложно.

Ипотека в Сбербанке: какие бумаги нужны для отказа от страховки?

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Перечисление уплаченной премии осуществляет страховая фирма. Для зачисления денежных средств необходимо предоставить:

  • Заявление установленного образца;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Ипотечное соглашение;
  • График кредитных выплат;
  • Уведомление о погашении жилищной ссуды;
  • Полис;
  • Правоустанавливающие документы на жилплощадь:
  • Реквизиты счёта, предназначенного для перевода денег.

Страховщик может запросить дополнительные документы. Общий перечень необходимых бумаг есть на страницах портала Сбербанка. Ошибки и неточности, присутствующие в собранных справках, могут стать причиной отклонения заявки.

В заявке на возврат денег должны присутствовать следующие пункты:

  • Личные данные;
  • Номер и серия паспорта;
  • Контактная информация;
  • Номер соглашения;
  • Дата заполнения бумаги;
  • Подписи сторон;
  • Реквизиты расчётного счёта, на который будут зачислены финансовые средства.

Бланк заявки можно скачать с официального сайта Сбербанка или получить в офисе финансовой организации.

Нюансы возвращения

Существует определенный перечень типовых ситуаций, при которых осуществляется или не осуществляется возврат страховки по оформленному ипотечному кредиту. На возможность возврата денег в большинстве своем влияют условия соглашения сторон.

В первые две недели

Согласно Указанию 3854, вернуть страховку по банковской ипотеке можно в течение первых 2-х календарных недель с даты заключения страхового контракта при условии:

  • в указанный отрезок времени не было произошедших страховых случаев;
  • вид страхования относится к тем, на которые распространяется Указание 3854.

При этом не всегда возвращают деньги полностью:

  • если отказ от исполнения обязательств по договору был до начала действия страхования (стат. 957 ГК), то вернут премию полностью;
  • если после начала – пропорционально “неиспользованным” дням.

Если расплатились с ипотекой раньше срока

Преждевременное гашение ипотеки не является общим основанием для аннуляции страхового соглашения, в том числе, и по причинам, указанным в ч. 1 стат. 958 ГК (риск-то остается, ведь имущество все так же может сгореть, быть затопленным). Равно, как и остается риск уйти из жизни, стать инвалидом и др.

Поэтому вернуть премию можно исключительно если в договоре или Правилах прямо сказано о том, что при досрочном погашении долговых обязательств страховой договор завершает свое действие, а премия за непотраченные дни возвращается в таком-то порядке.

Если расплатились по ипотеке точно по графику

Если страховой контракт сторон завершает свое действие позднее кредитного, то вернуть страховку после плановой выплаты ипотеки при отсутствии зафиксированных страховых событий можно по основаниям, указанным в:

  • ч. 1 стат. 958 ГК;
  • договоре.

Само по себе наличие или отсутствие страховых случаев ни на что не влияет. Просто условиями страхового договора может предусматриваться, что страховка автоматически прекращает свое действие при выплате страховщиком возмещения в размере страховой суммы (совокупно по всем страховым случаям). Но обычно договор заключается на условиях неограниченного числа страховых случаев, выплата по каждому из которых не может превышать страховую сумму.

При рефинансировании

При рефинансировании ипотеки можно просто продлить страховой договор в этой же СК, заменив выгодоприобретателя на другой банк (если СК аккредитована в банке, выдавшем кредит на рефинансирование).

В ином случае придется расторгнуть страховой договор и заключить новый – в аккредитованной банком, предоставляющим кредит на рефинансирование, СК. При этом возврат денег за страховку, денежные средства за которую были уплачены ранее, возможен только в случаях, если это предусмотрено соглашением контрагентов.

Если заемщик умер

Смерть кредитного заемщика при страховке жизни и здоровья при ипотеке является страховым случаем. Выплата осуществляется выгодоприобретателям.

А вот можно ли вернуть страховку по ипотеке на имущество в случае ухода заемщика в мир иной? Если наследник примет в порядке, установленном ГК, наследство в виде заложенной по ипотеке квартиры, то все правомочия и обязанности по страховому договору перейдут к нему (стат. 960 ГК). Возврат при аннулировании им страховки по ипотеке можно произвести на общих основаниях (то есть в случаях, представленных в договоре и стат. 958 ГК).

Если страховку навязали

Если страховка в рамках ипотечного кредитования была навязана, то премию страховщик обязан вернуть полностью. Это возможно в случае, если суд признает сделку недействительной по основаниям, указанным в Параграфе 2 Главы 9 ГК, и вернет стороны в изначальное правовое положение.

Причины и основания для отказа

Не все банки и СК идут навстречу гражданам, решившим вернуть часть страховой суммы после досрочного погашения долга по ипотеке. Обычно в её выплате страхователи отказывают по следующим причинам:

  • в договоре указано, что при его досрочном расторжении страховая премия остается у страхователя;
  • до того, как соглашение было расторгнуто, имел место страховой случай;
  • документы, необходимые для оформления возврата страховки, представлены не в полном объеме.

Если страховщик полагает, что в выплате неиспользованных страховых средств ему отказано необоснованно, то он имеет право в органы Роспотребнадзора, а если там не помогут, то подать исковое заявление в общегражданский суд по месту нахождения СК. Таким же образом он может поступить и при необоснованном увеличении сроков рассмотрения заявления или выплаты средств.

Следует знать о том, что заемщикам можно вернуть не только часть со страховки, но и налоговый вычет и возврат по ипотеке. Узнать об этом подробнее можно из следующих наших статей о налоговом вычете:

  • Как его оформить и как вернуть налог при покупке квартиры?
  • Особенности возврата НДФЛ за проценты и за страхование жизни.
  • Нюансы получения для пенсионеров и участников военной и социальной ипотеки.
  • Какие документы необходимы для получения?
  • Можно ли получить его при рефинансировании кредита?
  • Как рассчитать размер такой выплаты?

Возврат страховки по ипотеке после её погашения вполне реален, если такое условие присутствует в страховом договоре. Закон допускает проведение такой процедуры и пренебрегать этой возможностью вернуть часть затраченной при оформлении ипотеки средств не следует.

Как вернуть страховку по ипотеке

Ни банк, ни страховщик не заинтересованы в досрочном прекращении действия страхового договора. Никто из них по собственной инициативе не подскажет, как вернуть деньги за страховку по ипотеке. Свои действия страхователю приходится согласовывать с положениями договора со страховой и финансовой организацией.

Перед тем, как подавать заявление о досрочном расторжении, необходимо изучить оба договора на предмет досрочного прекращения или отказа от страховых услуг.

В кредитном договоре будут указаны возможные штрафные санкции, а в соглашении со страховщиком описывают возможность, условия досрочного прекращения и схемы действий, как вернуть страховку по ипотеке.

Погашение ипотечного долга

Если платеж вносился кредитору по графику, вернуть даже часть суммы не удастся, поскольку страховой период должен быть привязан к периоду кредитования. Компания рассчитывает очередной ежегодный взнос на основании кредитного договора. Если полис оформлен на больший срок, можно рассчитывать на возврат неиспользованной части.

Внося средства вне графика, получить сумму обратно можно, если дата полного закрытия ипотеки наступила раньше, чем окончился страховой период по договору со страховщиком.

Основанием для возврата станет подача письменного заявления в офис страховой компании с приложением бумаг, подтверждающих полную выплату и снятие залоговых обременений. Отсутствие действующего кредитного договора – главное доказательство права на получения части средств обратно.

Если страхователь умер

Если действует личная страховка, смерть заемщика становится основанием для получения страховой выплаты (если обстоятельства соответствуют требованиям программы).

Рассмотрев обращение по страховому случаю, компания выплачивает остаток долга, освобождает наследников от необходимости продолжать оплату по ипотеке. В таких условиях рассчитывать на дополнительный возврат средств бессмысленно, поскольку она была уже использована.

Если страхование ипотечника не включало личную защиту, наследникам придется столкнуться с потребностью платить банку за умершего, с переоформлением кредитного и страхового договора после принятия наследства. Намеренные отказаться от страховых услуг наследники вправе заявить требования о возврате суммы, пропорциональной остатку страхового периода.

Порядок действий для возврата:

  1. Уведомить банк и страховщика о кончине должника-страхователя.
  2. Вступить в право наследования и переоформить кредитные обязательства.
  3. Обратиться к страховщику за возвратом части денег за умершего заемщика, если личный полис не приобретался ранее.

После рассмотрения заявки страховая обязана перечислить часть неиспользованных средств в объеме остатка периода.

Перевод ипотечного долга в другой банк по программе рефинансирования

Выбрав более выгодные условия кредитования с переводом ипотеки в новый банк возникает необходимость заключения нового кредитного договора с новыми условиями погашения. Второй кредитор может иметь иные требования к страхованию, что находит свое отражение в кредитном соглашении.

Прекращая сотрудничество с текущим страховщиком по причине рефинансирования, клиент получает возможность получить частичный возврат средств.

Последовательность действий:

  • Обратиться к текущему кредитору и согласовать условия перевода долга.
  • Оповестить страховую компанию о намерении вернуть уплаченные деньги в связи с досрочным расторжением.
  • Заключить новый кредитный договор по программе рефинансирования и соглашение со страховщиком.

Отказ от навязанных услуг

Если страховщик отказывается возвращать средства, в судебном порядке можно признать услугу навязанной и получить компенсацию. Сложность состоит в доказательстве характера навязанности услуги. Если не удастся представить подтверждения, суд распорядится вернуть только сумму за оставшийся страховой период.

Пошаговый план действий

Далее рассмотрим порядок действий при возврате страхового взноса в Сбербанке:

  1. Получение неистраченной суммы. Узнать сумму взноса, которая не была израсходована и подлежит возврату, можно по телефону либо посредством личного визита в страховую компанию. Если сумму не хотят называть просто так – следует составить письмо-претензию. Его необходимо делать в 2 экземплярах, один из которых оставить у себя. Но чаще всего неизрасходованную сумму можно узнать и без написания претензий.
  2. Получение выписки из Сбербанка. Эта выписка с банковских счетов станет документальным подтверждением того, что задолженность по ипотеке отсутствует, а выплаты были произведены с опережением графика (досрочно). Получить ее можно в любом отделении банка, у любого сотрудника (если он не уполномочен давать такие документы, то он сам позовет того, кто может это сделать).
  3. Сбор остальных документов. Все бумаги, кроме выписки, есть у заемщика дома, поэтому трудностей со сбором пакета не возникнет. В случае, если был утерян страховой полис, его можно легко восстановить. Это в интересах страховщика, поэтому он с радостью выдаст новую версию. Но не следует говорить о своих намерениях вернуть часть взноса – достаточно лишь сказать, что оригинал полиса потерялся.
  4. Предоставление страховщику всех собранных документов (вместе с выпиской из Сбербанка). Перед тем, как подавать бумаги, нужно написать заявление в свободной форме с требованием вернуть неизрасходованную сумму страхового взноса. Это нужно делать лично. Если отправить документы по почте, то их, скорее всего, проигнорируют.
  5. Ожидание решения. Чаще всего страховые компании одобряют такие требования, ведь им неохота доводить дело до суда.
  6. Получение денег на банковский счет. Счет следует указать в заявлении, а не на отдельном листке. Перевод может занять до 1,5-2 месяцев, поэтому придется запастись терпением.

Если же страховщик по какой-то причине ответил отказом, то получить свои деньги обратно можно лишь в судебном порядке. Это не всегда уместно, так как при возврате маленькой суммы судебные расходы составят больше, чем возможная компенсация. Порядок действий таков:

  1. Подача иска в канцелярию суда. Для этого подойдет любой суд по месту регистрации.
  2. Приложение к иску всех документов, ранее подававшихся в страховую компанию.
  3. Оплата госпошлины. Сумма взноса по таким делам в законе не установлена, поэтому в разных судах она отличается. Но обычно это не более 200-400 рублей.
  4. Присутствие на судебном заседании. Адвокат не обязателен – такие дела обычно заканчиваются в пользу истца.
  5. Получение денег в случае победы.

Вернуть деньги, потраченные на оформление страховки, совершенно несложно. Процедура возврата, как правило, проходит на добровольной основе. До суда дело доходит крайне редко, только если страховщик ненадежен.

Но Сбербанк работает с известными и надежными компаниями, которые, пусть и без особого желания, возвращают оставшийся неиспользованным процент страхового взноса. Процедура происходит довольно быстро: человеку нужно лишь подать документы, заполнить заявление и ждать перевода денег на его банковский счет.

Разрешение споров по возврату страховки по ипотеке в досудебном и судебном порядках

Если заявку на возврат страховки по ипотеке отклонили, и гражданин считает, что действие осуществлено неправомерно, в первую очередь рекомендуется переговорить с самим страховщиком. Для этого нужно выполнить следующие действия:

Посетить организацию и попросить обосновать вынесенное решение в письменном виде.
Если заявка отклонена необоснованно, необходимо подготовить жалобу. Её нужно направить на имя лица, возглавляющего подразделение страховой компании

Важно дополнить его ранее полученным отказом, кредитным договором, если страховка и займ связаны, а также иными бумагами, подтверждающими правоту заявителя.
Дождаться вынесения решения. Если обращение проигнорировали, или ответ вновь не устроил гражданина, допустимо обращение в суд.

Внимание Чтобы в 2020 году вернуть страховку по ипотеке в судебном порядке, предстоит подготовить исковое заявление. Его предоставляют в уполномоченный орган, расположенный по адресу страховщика

Суд может удовлетворить требования или отказать выплате. Если получен положительный ответ, денежные средства удастся взыскать принудительно. В иной ситуации можно обжаловать решение, подав апелляцию.

Как вернуть деньги за страхование жизни по пиотеке?

Заемщику всегда стоит помнить, что процедура страхования жизни является добровольной — ни одно из банковских учреждений не имеет права навязывать данную услугу. Но при этом не стоит забывать о том, что данная страховка при наступлении страхового случая может значительно обезопасить клиента и банк от весомых финансовых потерь. Таким образом, клиент самостоятельно решает, стоит ли приобретать данную страховку или предварительно отказаться от неё ещё на стадии оформления кредита.

Если ипотечный кредит был закрыт заемщиком досрочно, он вправе вернуть денежные средства по страховке за неиспользованный период. Для этого необходимо написать заявление непосредственно в банковскую организацию или обратиться в страховую компанию

При этом важно еще раз перечитать все пункты договора страхования, поскольку разные организации могут предоставлять индивидуальные условия по возврату страховки

Также важно подготовить предварительную справку, содержащую выписку о том, что кредит по ипотеке полностью погашен. Только вместе со справкой и соответствующим заявлением заемщик может обратиться в представительство страховой компании для рассмотрения заявления

Стоит отметить, что вся документация может анализироваться и детально проверяться в течение 30 дней, по истечении этого времени компания выносит решение — чаще всего страховая организация соглашается на возврат денежных средств, которые переводятся на личный счёт клиента, реквизиты которого указаны в заявлении. При несогласии сторон заемщик всегда вправе обратиться в судебные инстанции для подтверждения своих прав на выплаты по страховке.

При оформлении ипотечного займа многие банковские организации могут навязать страховые услуги без клиентского согласия. В данном случае вернуть денежные средства за предварительно навязанную страховку всегда можно. Договор страхования будет считаться недействительным — поскольку все действия по оформлению страховки могут производиться только в добровольном порядке. Заемщик в течение 5 дней может подать соответствующее заявление о расторжении навязанной страховки — как правило, страховая организация соглашается на осуществление выплат. При несогласии компании можно обратиться в суд, предварительно собрав полный пакет всех подтверждающих документов.

Что дает страхование жизни при ипотеке?

В ипотечном кредитовании страхование жизни имеет ряд достоинств для заемщика, не учитывать которые просто невозможно. Например:

  1. При потере клиента своей трудоспособности в случае аварии, болезни и пр. жизненных обстоятельств страховая компания выполнит его обязательства перед банком в полном или частичном объеме.
  2. В случае смерти заемщика – страховщик погасить полностью долг по недвижимости и она в «чистом» виде перейдет наследникам умершего.
  3. Поручителям или созаемщикам не потребуется оплачивать кредит, если с основным заемщиком что-то случится.
  4. Процентные ставки по кредиту на жилье снижаются, если клиент соглашается на страхование жизни и здоровья при ипотеке.

Возможный отказ заемщика от страховки жизни может стать поводом для отказа кредитором в выдаче ипотечного кредита, ведь оформившие полис граждане дают банку некую уверенность, что деньги будут возвращены в любом случае. С одной стороны для заемщика – это дополнительные расходы, но с другой – удобная услуга. К тому же допустимо изучить предложения, условия нескольких банков, посмотреть тарифы на страхование жизни при ипотеке, выбрать, где дешевле. Снижение ставки кредитором по ипотеке может компенсировать выплаты по страховке, поэтому иногда нет смысла отказываться от услуги.

Отказ страховой компании в выплате

Итак, страхование жизни и квартиры при ипотеке поможет избежать множественных проблем, которые могут постигнуть каждого человека. Полис покрывает риски, наступившие в результате болезни или несчастного случая, а точнее:

  1. Смерти застрахованного клиента.
  2. При получении заемщиком инвалидности (исключительно 1 и 2 группы).
  3. Наступления временной нетрудоспособности, но длительностью не более 30 дней.

Тем не менее, следует учитывать, что страховая компания имеет право отказать клиенту в выплате компенсации, если не соблюдены некоторые условия. Отказ возможен в следующих случаях:

  1. У клиента есть заболевание ВИЧ или СПИД (доказуемо постановкой на учет в диспансере).
  2. Заемщик покончил жизнь самоубийством (за исключением ситуаций, когда до смертельного состояния человек был доведен целенаправленно).
  3. В крови плательщика займа обнаружен алкоголь, наркотические вещества при наступлении страхового случая, например, аварии.
  4. На момент возникновения страхового случая у заемщика отсутствовали права на управление автомобиля или другого транспортного средства.
  5. Суд доказал, что страховой случай произошел при совершении заемщиком какого-либо преступления.

Получается, что выявление одного из вышеуказанных событий повлечет за собой 100% отказ в погашении страховой компанией ипотеки перед банком. Заемщик или его родственники будут обязаны выплачивать жилищный кредит самостоятельно.

Особенности признания страхового случая

Страхование жизни при ипотеке имеет ряд особенностей, одним из которых является срок признания страхового случая. Давайте рассмотрим возможные события, считающиеся страховыми случаями и которые влекут за собой погашение ипотеки перед банком в соответствие с допустимым тому периодом.

Так, если страховое событие произошло, заемщик своевременно обратился в компанию, поставил страховщика в известность, то компания просто обязана погасить долг клиента перед кредитором в сумме полной его задолженности. Исключение составляет только риск временной утраты трудоспособности, где оплата производится по факту за каждый нетрудоспособный день (1/30 от платежа по ипотеке).

Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Максим Иванов
Наш эксперт
Написано статей
129
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации