Амнистия по кредитам для физических лиц 2019

Законы, устанавливающие штрафные санкции для должников в 2019 году

Помимо Гражданского Кодекса и Конституции РФ, имеются два отдельных правовых акта, регламентирующих размер штрафов и неустоек при образовании непогашенной вовремя задолженности. Первый закон — «О потребительском кредите». Во-первых, сотрудники согласно этому акту обязаны подробно информировать заемщика о возможных санкциях еще до выдачи кредита. При образовании первой просрочки они также обязаны подробно объяснить условия штрафования, ссылаясь при этом на договор об обслуживании. Наказание предусмотрено в виде штрафов.

Штраф может быть установлен в соответствии с договором обслуживания: это может быть процент от просроченной суммы, от общей суммы оставшейся задолженности, штраф может быть фиксированным (чаще всего применяется в отношении держателей кредитных карт). Условие одно — в соответствии со ст. 333 ГК РФ, общий размер неустойки не может превысить размер реальных убытков кредитора в следствие нарушений обязательств со стороны кредитора. Как правило, это означает, что заемщик не должен платить штрафов в размере больше 100% от суммы основной задолженности.

Второй правовой акт — «Закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц». В 2019 году вступает в силу утвержденная к редакции глава Х настоящего закона, в которой рассматривается процедура банкротства физических лиц. В данном случае установлено, что с должника может быть списано все имеющееся свободное имущество в пользу кредитора. Если это не покрывает сумму задолженности полностью, оставшаяся часть долга должна быть амнистирована.

При этом у банкрота не могут быть взысканы ни при каких условиях:

• Единственное жилье в собственности, если оно не было оформлено в качестве залога кредитору;
• Личная одежда, ордена, грамоты и т.д.;
• Инвалидные коляски;
• Домашние животные;
• Съестные припасы, а также финансовые инструменты или сбережения, не превышающие сумму минимальной потребительской корзины.

Резюмируя, начисление пеня и штрафов в целом достаточно хорошо регламентировано: права как должников, так и кредиторов более-менее защищены. Однако, нужно понимать, что даже вышеперечисленные Законы и ст. 333 ГК РФ не дает полного освобождения от уплаты штрафов, а также от погашения задолженности. Строго говоря, от этого не спасет даже смерть, т.к. долг переходит по наследству. Поэтому в любом случае перед получением кредита, особенно в МФО, следует трижды подумать.

Правила перевозки

Кто может стать участником акции

Не стоит забывать, что, используя подобные схемы погашения кредитов, банки несут определенные убытки, поэтому, процедура кредитной амнистии применяется, преимущественно, только в тех случаях, когда у кредитора отсутствуют другие варианты возврата долга. Исходя из этого, неудивительно, что отбор участников таких акций проводится очень строго.

Список требований к участникам акций по списанию задолженности в каждом банке разрабатывается самостоятельно, и зависит от текущего состояния кредитного портфеля финансового учреждения, ожиданий по его изменению и ряда других факторов, которые, по большей части, не предаются публичной огласке. Единственное условие, которое является обязательным – это наличие у должника просрочки.

Принимая решения о списке участников акции для должников, прежде всего банки готовы предложить списать долг добропорядочным заемщикам, которые в силу сложившихся обстоятельств (потеря кормильца, снижение уровня дохода, потеря работы и т.д.) не имеют возможности выполнять обязательства перед кредитной организацией.

Стоит отметить, что банки четко разграничивают заемщиков, которые по тем или иным причинам не могут выполнить взятые на себя обязательства, и мошенников, отсекая их в первую очередь. Для принятия положительного решения по вопросу прощения долга в рамках акции должнику следует предоставить подтверждающие факт ухудшения финансового состояния документы.

Будет ли принят закон о списании кредитных долгов в 2019 году

Положение частных неплательщиков, неспособных выплатить свои задолженности по банковским кредитам, постоянно ухудшается, ведь штрафы стремительно увеличивают сумму долга. От этого страдают как сами должники, так и несущие убытки кредиторы. Но почему сфера кредитования оказалась в таком плачевном состоянии?

Вот несколько основных причин:

• Экономический кризис и снижение доходов граждан. Довольно весомый аргумент, который трудно просчитать обычному человеку, собирающемуся взять кредит.
• Безответственность кредиторов. Она проявляется в их финансовой безграмотности и отсутствии реальной оценки личных финансовых возможностей.
• Доступность мелких займов. Сегодня любой человек может быстро и просто получить заем в микрофинансовой структуре, где не нужны поручители или залоговое обеспечение. Чтобы занять деньги, достаточно лишь предъявить паспорт.

Всё это приводит к ожидаемым последствиям:

• Должники оказываются в непонятном положении, ведь перечислять весь свой доход или большую его часть в счет погашения долга зачастую нереально. Иногда даже заявленное в договоре залоговое обеспечение не покрывает кредит.
• Накапливаются невозвратные долги.

Наболевшую проблему нужно решать как можно скорее. И самым оптимальным выходом из сложившейся ситуации будет списание кредитных долгов по федеральному закону. Представители КПРФ в Госдуме выступили с таким предложением, и их поддержали некоторые другие депутаты.

Все знают, что просроченная оплата кредита приводит к нарастанию задолженности. Кредитная сумма вместе с начисленными по ней процентами облагается штрафом. Результатом становится эффект «снежного кома» – когда первоначальная сумма долговых обязательств все больше возрастает из-за штрафов и неустоек. Часто сумма всех санкций оказывается больше основных долговых обязательств.

Получается, что общий кредит должника увеличивается в несколько раз. И для того, чтобы он мог полностью рассчитаться с банком, нужно сначала оплатить все штрафы. Лишь после этого у него появляется возможность выплатить свой основной кредит.

Так в чем же смысл кредитной амнистии по новому закону 2019 года? Она направлена главным образом на борьбу со штрафами и неустойками по кредитам. Ведь именно эти санкции загоняют должника в тупик.

Основные моменты предложенного законопроекта:

• Введение ограничений относительно штрафов и неустоек.
• Соответствие начисляемых процентов норме, установленной законом.
• Запрет на начисление пени и штрафов, а также на требование срочной выплаты в случае просрочки по банковскому кредиту.

Выходит, что в 2019 году нас ждет:

• Отказ от позиций кредитного договора, предполагающих штрафные санкции.
• Ограничение размера процентной ставки и суммы кредитных процентов.
• Упразднение требования кредитора на быстрый возврат денежных средств и последующее начисление штрафов.

Разумеется, в число льготников войдут не все должники по кредитам. Кроме того, не стоит рассчитывать и на единовременное списание кредитных долгов по федеральному закону.

Претендентов на амнистию будут рассматривать индивидуально. Детали требований к должникам пока еще обсуждаются. Но известен один из возможных критериев: долг по процентам при хорошей истории кредитов.

Согласно положениям о списании кредитных долгов по федеральному закону, добросовестные лица смогут избавиться от своих долгов следующим образом:

• сначала они погасят основную задолженность;
• после этого выплатят проценты;
• когда долг будет уплачен, кредитная история улучшится (по крайне мере, для большинства заёмщиков).

Раньше такой возможности у людей не было. И, чтобы выполнить свои обязательства, многие оформляли новый заем. Конечно же, новые условия при этом оказывались не самыми приятными – ежемесячные выплаты увеличивались, а надежда вырваться из этого замкнутого круга стремительно исчезала. Благодаря амнистии у заёмщиков будет возможность избавиться от давних кредитов и восстановить свою репутацию.

Также следует отметить, что списание кредитных долгов по федеральному закону положительно скажется и на кредитных организациях. Многие подумают, что у банков нет причин радоваться нововведению, так как их доход основывается как раз на выплатах процентов. Однако власти предусмотрели для них компенсацию. Таким образом кредитная амнистия будет выгодна для обеих сторон. Пусть и не настолько, насколько хотелось бы.

В любом случае пока что нам остается дождаться утверждения нового закона, чтобы потом ознакомиться с его содержанием более детально.

чего ждать от нового закона?

В 2015 году депутатами фракции КПРФ в Госдуме был разработан законопроект о кредитной амнистии, призванный облегчить положение российских граждан, не имеющих возможности расплатиться с кредитами. Сейчас документ рассматривается Комитетом ГД по финансовому рынку, и существует большая вероятность, что закон будет принят и начнёт действовать с 1 января 2018 года.

1. По сведениям ЦБ РФ на 1 июня 2017 года задолженность физических лиц по кредитам составила 10,903 триллиона рублей;
2. Стремление кредитных организаций возместить просроченную задолженность и тяжёлое финансовое положение граждан создают замкнутый круг;
3. Принятая банками и МФО практика начисления пени как на сам долг, так и на проценты по нему, не способствует снижению задолженности;
4. Законопроект не предусматривает полного освобождения россиян в 2018 году от обязательств перед финансовыми учреждениями;
5. Документ предполагает введение лимитов по процентным ставкам, а также освобождение от уплаты штрафов и пеней;
6. Кредитная амнистия рассчитана на помощь добросовестным плательщикам, допустившим нарушение договора по причине возникновения непредвиденных обстоятельств;
7. Упущенная выгода банков и МФО будет компенсироваться выплатой неустойки.

На 1 июня 2017 года общая задолженность граждан России по кредитным договорам составила:

• 10,903 трлн. денежных единиц, выраженных в национальной валюте,
• 124,906 млн. денежных единиц – в валюте иностранных государств.
• Из них 52,447 млн. руб. плюс 18,937 млн. у.е. – размер просроченной задолженности.

Финансовые организации крайне заинтересованы в возврате этих сумм, но предпринимаемые ими меры не приносят желаемого результата. Причём пострадавшими в этой ситуации оказываются как сами банки и МФО, так и физические лица – получатели денежных займов.

За право распоряжаться деньгами, получаемыми по кредитному договору, клиент банка или МФО обязан уплатить проценты. Наиболее распространённая система расчёта графика платежей – аннуитетная – подразумевает первоочередное погашение процентов, а затем основной суммы займа.

При просрочке ежемесячного платежа финансовая организация начисляет пени, рассчитываемые из полной стоимости кредита, а в отдельных случаях налагает на заёмщика штраф. Что происходит дальше?

Когда физлицо вносит на ссудный счёт очередную сумму:

• В первую очередь происходит списание штрафов и пени;
• Затем погашается часть задолженности по процентам;
• Остаток платежа при его наличии идёт на погашение самого кредита.

Если в силу объективных причин: болезнь, сокращение, стихийное бедствие и др. – заёмщик не может платить больше установленного размера ежемесячного взноса, он попадает в замкнутый круг.

Он только и делает, что оплачивает проценты и пени, общая сумма долга постоянно увеличивается, а вероятность окончательного расчёта с банком становится всё более призрачной.

В связи с этим депутатами Госдумы от КПРФ Сергеем Обуховым и Валерием Рашкиным был подготовлен законопроект о кредитной амнистии для граждан, утративших возможность своевременно выполнить обязательства перед банком или МФО.

Если закон вступит в силу с 1 января 2018 года, не стоит надеяться на то, что финансовые учреждения вообще не будут требовать с заёмщиков возвращения денежных средств.

Обязательства, закреплённые в договоре о выдаче кредита, выполнять нужно, поэтому недобросовестные плательщики никакой выгоды от принятия закона не получат.

В отношении тех, кто исправно вносит на ссудный счёт определённые суммы, но по независящим от него причинам не может придерживаться установленного графика, депутаты предлагают обязать банки и МФО:

• Снизить процентную ставку;
• Лимитировать размер ежемесячного платежа;
• Не требовать досрочного возврата денежных средств;
• Направлять уплаченные средства в первую очередь на погашение кредита;
• После возврата основного долга аннулировать начисленные проценты, пени, штрафы и очистить кредитную историю.

Законопроект предусматривает уплату кредитным организациям неустойки за упущенную прибыль, но с условием, что её размер не должен превышать суммы начисленных на кредит процентов после их снижения.

Другими словами, заёмщик обязан выплатить банку или МФО сумму кредита, а затем возместить неустойку, которая заменит собой аннулированные проценты.

Срок действия договора может продлиться вследствие введения лимита на размер платежей, но шанс избавиться от долгового бремени приобретёт осязаемые очертания.

По данным Центробанка, примерно 40 млн. россиян имеют долговые обязательства перед финансовыми учреждениями. Реальная возможность выплатить займы есть только у 8 млн. человек.

Снижение долга по процентам, неустоек, пени и штрафов

Банк или МФО не могут устанавливать в договоре условия, противоречащие нормам действующего законодательства.

Но даже если правоотношения возникли ранее, суды исходят из того, что проценты микрозайма должны начисляться только в период его действия, в противном случае утрачивается сам характер обязательства, и оно становится бессрочным. Вне сроков договора должна применяться средневзвешенная процентная ставка по кредитам (Определение ВС РФ – Дело №7-КГ 17-4). Таким образом, начисленные с нарушением закона долги по процентам на микрозаймы подлежат списанию в судебном порядке.

Кроме того, в соответствии со ст. 333 ГК РФ суды по заявлению ответчика вправе снизить размер неустойки, если она явна несоразмерна последствиям нарушения обязательства

В таких случаях суды исходят из конкретных обстоятельств дела и принимают во внимание:

• соотношения суммы основного долга и штрафных санкций,
• обычно применяемые размеры пени и штрафов по кредитам,
• иные заслуживающие внимания обстоятельства (например, финансовое состояние должника, насколько своевременным было принятие кредитором необходимых мер по уменьшению долга и т.д.).

Судебные приставы онлайн: как узнать задолженность по фамилии и оплатить ее?

Принцип действия

К категории генераторов, в которых используется самозапитка, принято относить следующие наименования оригинальных конструкций, в последнее время все чаще упоминающихся на страничках Интернета:

• Различные модификации генератора свободной энергии Тесла;
• Источники энергии вакуумного и магнитного поля;
• Так называемые «радиантные» генераторы.

Среди любителей нестандартных решений большое внимание уделяется известным схемным решениям великого сербского учёного Николы Тесла. Вдохновившись предложенным им неклассическим подходом к использованию возможностей э/магнитного поля (так называемой «свободной» энергии) естествоиспытатели ищут и находят всё новые решения

Известные устройства, которые, согласно общепринятой классификации, относятся к подобным источникам, подразделяются на следующие типы:

• Уже упоминавшиеся ранее радиантные генераторы и подобные им;
• Блокинг система в комплекте с постоянными магнитами или трансгенератор (с его внешним видом можно ознакомиться на рисунке ниже);

Блокинг генератор

• Так называемые «тепловые насосы», работающие за счет разницы температур;
• Вихревое устройство особой конструкции (другое название – генератор Потапова);
• Системы электролиза водных растворов без подкачки энергии.

Из всех этих устройств обоснование принципа действия существует лишь для тепловых насосов, которые не являются генераторами в полном смысле этого слова.

Важно! Наличие объяснения сути их работы связано с тем, что технология использования разницы температур давно применяется на практике в ряде других разработок. Гораздо более интересным представляется знакомство с системой, работающей по принципу радиантного преобразования

Гораздо более интересным представляется знакомство с системой, работающей по принципу радиантного преобразования.

Кому спишут долги по кредитам в 2019 году

Важно понимать, что согласно данному законопроекту реструктуризации и погашению на льготных условиях подлежат далеко не все кредиты. Планируется, что действие закона будет распространяться только на добросовестных заемщиков, которые допустили неисполнение кредитных обязательств ввиду сложных жизненных обстоятельств

При этом в прошлом у них была безупречная кредитная история, просрочки не допускались.

Внимание! Если заемщик является злостным неплательщиком и неоднократно нарушал условия кредитного договора, то рассчитывать на кредитную амнистию ему не придется. Такие дела будут переданы на рассмотрение суда, денежные средства подлежат взысканию через ФССП

Тем не менее, пока еще рано однозначно утверждать, что данный закон скоро вступит в силу, поскольку он все еще находится на рассмотрении в Государственной Думе и до конца не утвержден.

Таким образом, не стоит твердо утверждать, что должники могут рассчитывать на списание долгов в 2019 году. В данный момент многие кредитные организации, банки и заемщики находятся в ожидании изменений в законодательстве в части процедуры возврата займов.

К каким последствиям могут привести ошибки при монтаже ЭТП

Распространенная ошибка – это прокладывание ЭТП под массивной мебелью и бытовой техникой. Недостаточное охлаждение поверхности пола может вызвать перегрев провода и выходу его из строя.

Варианты резки пленки

Никогда не включайте греющие провода или маты до полного высыхания стяжки. Даже кратковременное включение может привести к поломке нагревателя. Проверка целостности уложенного кабеля и правильности подключения возможна только путем замера сопротивления. Это не касается инфракрасного пленочного пола, его можно и нужно включать в сеть для проверки.

Схемы укладки теплого пола под разное покрытие

Не перегибайте провод, не наступайте на него и избегайте натяжения провода. Все это может повлечь повреждение проводника или изоляции и поломку всей системы. Также избегайте повреждения греющей пленки, если вы монтируете инфракрасный ЭТП.

Вариант прокладки кабельного теплого пола

Не забывайте контролировать сопротивление изоляции на всех этапах работы, особенно перед заливкой стяжки. Значение не должно отличаться от заявленного производителем больше, чем на 10%. Если вы видите сильное расхождение в значениях, приостановите работы и найдите участок поврежденной изоляции. Если этим правилом пренебречь, то после высыхания стяжки вас может ждать очень неприятный сюрприз в виде неработающего ЭТП.

Не заливайте датчик температуры непосредственно в стяжку. Расположите его в гофре, которая и будет залита стяжкой. Датчики нередко выходят из строя и если вы зальете его в стяжку, то замена потребует немалых усилий.

Проложите провода в гофре

Провод проходит через гофру

При монтаже инфракрасного ЭТП не забывайте изолировать токоведущие части в местах разреза пленки. Иначе защитная аппаратура будет постоянно фиксировать ток утечки и отключать питание вашего ЭТП.

Контакты изолируются специальной лентой

Какие изменения ждут коллекторов

Новый закон предусматривает изменения и в деятельности коллекторских компаний. Воздействовать на должника коллекторы смогут исключительно путем переговоров.

Переговоры должны вестись вежливо с соблюдением гражданских прав должника. Они могут проходить:

• по телефону;
• путем отправки сообщений на мобильный телефон или на email;
• при личной встрече;
• путем отправки писем через Почту России.

Все угрозы жизни и здоровью должника, оказание психологического давления, унижения, звонки на работу и родственникам являются злостными правонарушениями и преследуются по закону.

Не имеют права коллекторские компании вводить должника в заблуждение, называя неверный размер задолженности.

Когда заем должника передан коллекторской организации, заемщика об этом обязаны предупредить письменно.

Не имеют права коллекторы требовать возврата долга с родственников должника, равно как и давить на них психологически.

Если будут доказаны незаконные действия банков и коллекторов, то должник получит материальную компенсацию. Запрещается принимать в коллекторские организации и в банки судимых лиц.

Заемщик имеет право обратиться в банковскую организацию для получения полной информации по кредиту, который был передан коллекторской компании. Банк обязан предоставить заемщику такую информацию в течение 30 дней.

Нововведения для коллекторских агентств

Большое количество положений в законе N230-ФЗ посвящены деятельности коллекторов. Нормативный акт устанавливает строгие рамки, ограничивающие действие компаний, выбивающих долги. Теперь коллекторская организация регистрируется в специальном государственном реестре.

Если данная коллекторская контора не включена в реестр, то ее сотрудники не имеют права общаться с должником. В случае нарушения компании грозит штраф в сумме, не превышающей 2 млн. рублей.

В целом деятельность таких организаций значительно упорядочена. Противоправные действия недопустимы и подлежат административной и уголовной ответственности.

Коллектор вправе воздействовать на должника одним из следующих способов:

• Общением при личной встрече;
• Разговорами по телефону;
• Передачей информации по почте;
• Информированием о задолженности через интернет.

Другие способы взаимодействия возможны только после получения письменного согласия должника. Но даже после получения письменного согласия должник может в любой момент его отозвать. Нередки случаи, когда коллекторы злоупотребляют предоставленным разрешением.

Учтите! На законодательном уровне запрещены такие действия, как:

• Угроза устная и письменная жизни и здоровью заемщика;
• Исполнение угроз;
• Давление на психологическом уровне;
• Применение средств, опасных для жизни и здоровья;
• Унижение достоинства действием или словом;
• Злоупотребление полномочиями;
• Предоставление некорректной информации касательно суммы долга и сроков погашения.

В случае привлечения банком коллекторской организации, банк обязан уведомить об этом должника. В таком случае банк информирует об этом в письменной форме заказным письмом. Также банк уведомляет о передаче персональных данных третьему лицу.

Коллекторы не имеют права распространять личные сведения и данные о размере задолженности, поскольку это является конфиденциальной информацией.

Если у должника есть вопросы касательно размера и сроков погашения задолженности, он вправе запросить всю сопутствующую информацию у банка или коллекторов. Ответ должен быть предоставлен в течение одного месяца.

Если сотрудники банка или коллекторы причинят вред здоровью должника или его родственников, а также их имуществу, то они обязаны возместить его в полном объеме. Кроме того, в этом случае предусмотрена административная ответственность за использование недопустимых методов воздействия на должника.

Коллекторские агентства, занесенный в государственный реестр в качестве юридических лиц с различной формой собственности, в качестве основной деятельности должны указать взыскание долгов (в уставных и регистрационных документах).

Обязательным условием, подлежащим проверке, является отсутствие судимости у сотрудников агентства.

Посмотрите видео. Кредитная амнистия:

Кредитная амнистия должникам

В России существует подписанный президентом Федеральный закон об изменениях в Гражданском кодексе России, где указано, что должник может возвратить долг по кредиту полностью или по частям досрочно. Изменения затрагивают интересы всех граждан, которые взяли или собираются взять в банке кредит.

Есть два условия. Деньги необходимо занимать для личного использования, а не для предпринимательской деятельности, и необходимо предупредить кредитора о досрочном возврате за тридцать дней.

Очень важно, что данные правила распространяются и на те кредитные договоры, договоры займа, которые были заключены до принятия закона

Амнистия по кредитам в России

Тему кредитных договоров поднял Президиум Арбитражного высшего суда РФ, в своем информационном письме обобщив судебную практику привлечения к административной ответственности банков за нарушения законодательства о защите потребительских прав.

Здесь тоже должникам есть чему радоваться. Из письма следует, что Роспотребнадзор ест хлеб налогоплательщиков не зря и довольно часто привлекает к ответственности банки за нарушения прав потребителей, а арбитражные суды во многих правовых важных ситуациях поддерживают контрольные органы и подтверждают, что банки неправы в отношениях с клиентами.

Схемы банков, препятствующие амнистии

Заключая кредитные договоры, банки стараются не обижать себя и нарушают закон.

К примеру, один из банков использовал такую схему: если клиент вовремя не внес платеж по кредиту, ему без его согласия и без его заявления тут же выдается новый кредит в размере просроченного платежа под процент, но этот кредит не доходит до кармана должника, а сразу же идет в кассу банка для погашения долгов. И “счастливый” клиент платит теперь проценты по главному кредиту и проценты по добавочному, о котором он и не просил. Сплошные проценты на проценты.

Другая ситуация: банк выдал клиенту кредит, но весьма существенно подстраховался. Если по каким-то причинам финансовое положение гражданина ухудшается, банк считает, что вправе требовать досрочный возврат всей суммы кредита.

Другой банк решил на командировочных для своих юристов сэкономить и в кредитном договоре написал, что если гражданин предъявит к нему судебные претензии, то дело может рассматриваться судом в том месте, где должник живет, а вот если банк захочет в суд подать на гражданина, то лишь по месту нахождения коммерческого учреждения. Так что, если заемщик из другого региона или города, то ему обеспечена дальняя дорога за свой счет.

Однажды гражданин подал на кредит заявление, прошел все этапы, получил позитивное решение банка, но тут отпала необходимость брать деньги взаймы. Радостный гражданин бегом в банк: мол, извините, но уже ничего не нужно. А ему в ответ: не нужно так не нужно, нет проблем, но штрафик в кассу небольшой уплатите, пожалуйста, один процент от суммы кредита.

Договор кредита одного из банков с гражданами имел условие, что услуги по обслуживанию и предоставлению кредита оплачиваются по тарифам банка заемщиком.

От кредитной организации сложно ожидать альтруизма и благородного уменьшения тарифов, тут явно предусматривается возможность поставить должника перед необходимостью непланируемых расходов.

Пришел гражданин в банк, в котором он кредит взял, и решил выяснить, сколько на данный момент он должен и какой его в ближайшее время ждет график платежей. Ему справочку подготовили, но не бесплатно, заплатить обязали за эту ценную информацию из собственного кармана. И про это странное условие тоже в договоре гражданина с банком было указано.

Последний пример: человек вернул ипотечный кредит банку и выплатил все проценты, теперь без всяких обременений квартира по праву его.

Но лишь факта оплаты кредита мало, необходимо погасить в регистрирующих органах запись об ипотеке, чтобы можно было квартирой свободно распоряжаться.

Во всех таких случаях банки нарушают законодательство о защите потребительских прав. Роспотребнадзор встал на защиту граждан и привлек их к административной ответственности, его правоту подтвердили арбитражные суды.

И теперь возможно с полным правом сказать, что:

• банки не имеют права предусматривать проценты на проценты или возмещать за счет нового кредита без согласия клиента долг;
• факт ухудшения финансового состояния клиента не является достаточным основанием требовать досрочное возвращение кредита;
• споры по искам к клиентам банков должны судами рассматриваться по месту жительства клиентов;

Заключение

В целом 2018 год не принес изменений в плане законодательного регулирования отношений кредитора и должника, за исключением Главы Х закона о банкротстве. Основные правовые акты, устанавливающие размер штрафных санкций, правила взыскания долга и т.д., действуют с 2015-2016 годов.

Согласно их положениям, пеня не может превысить больше 100% от основной суммы задолженности, и у обанкротившихся физических лиц не могут взыскать минимальные необходимые для жизни активы (единственное жилье, деньги на еду и т.д).

Однако, в 2019 году могут быть приняты к рассмотрению новые законопроекты, и не факт, что они будут защищать интересы в первую очередь должников. Поэтому еще до получения кредита нужно тщательно обдумывать, имеются ли реальные возможности к его выплате.

С повышением задолженности клиентов перед банками, увеличением уровня закредитованности не раз вставал вопрос о целесообразности внесения изменений в действующий Федеральный закон “О потребительском кредите (займе)” от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ для облегчения жизни граждан, которые не могут в срок оплачивать платежи.