5 кредитов на исполнение государственного контракта без залога и с залогом

Можно ли получить кредит на исполнение госконтракта без предоставления залога?

Банки не всегда требуют имущественного обеспечения возвратности, однако это преимущество влияет на условия кредитного договора. Иными словами, отказываясь от залога, финучреждение изыскивает возможности обезопасить заимствованную сумму иными способами. Обеспечение все равно есть, но оно выражается в следующих мерах:

• К заявке на займ прилагаются счета-фактуры на поставленные товары или акты выполненных работ (разумеется, подписанные обеими сторонами договора). Суть этой операции в том, что условия контракта уже частично выполнены, а для продолжения работ или поставок требуются дополнительные средства.
• Целевое заимствование. Та же ситуация, при которой подрядчик или поставщик испытывает недостаток оборотных средств в процессе исполнения контракта. Если он указывает конкретное назначение кредита и предоставляет банку право контроля использования полученных денег, залог может не понадобиться. Особенность «целевого» обеспечения в том, что на сумму, превышающую 30% начальной максимальной цены контракта (НМЦК), претендовать сложно. Кредит может использоваться для текущей закупки сырья и материалов или для иных оперативных нужд в процессе выполнения госзаказа.
• Под уступку права требования. В случае если с исполнителем государственная организация не рассчитается, и по этой причине кредит не будет погашен, деньги будет взыскивать банк в свою пользу. Условие может считаться кабальным, поэтому решение о его принятии следует тщательно взвесить.
• Личные гарантии собственников предприятия и аффилированных с ними лиц. Эта возможность уже рассматривалась ранее.

Во всех остальных условиях предоставление залогового обеспечения является обязательным практически всегда.

Особенности оформления кредитного договора на исполнение госконтракта

Главная черта отношений, возникающих в результате заключения государственного контракта – срочность. Приступать к исполнению заказа необходимо немедленно, а нарушения временных рамок чреваты выставлением претензий и серьезными неустойками.

Соответственно, заявки на такие кредиты должны рассматриваться быстро. Ответ желательно получить в течение нескольких дней, чтобы в случае отказа исполнитель или поставщик мог обратиться в другую финансовую организацию, не теряя драгоценного времени.

К документальному сопровождению требования менее строгие, чем при обычном заимствовании. Пакет, как правило, включает:

• бухгалтерский баланс за последние отчетные периоды;
• учредительные документы и устав;
• другие сведения по требованию банка.

Процесс принятия решения упрощается, если специалисты кредитного отдела хорошо знакомы с финансовым положением кредитуемого предприятия. Такое бывает, если расчетный счет обслуживается в банке-кредиторе. Репутация фирмы также существенно влияет на ускорение и упрощение процедуры.

Требования банков к заёмщикам

Требования к заёмщикам различаются в зависимости от банка, выбранной кредитной программы и срока ведения бизнеса. Для тех, кто только зарегистрировал ООО, требований больше.

Действующие ООО

Требования к действующим ООО в большинстве банков одинаковые. Организации должны соответствовать следующим критериям: 

1. Коммерческая деятельность.

2. Резидент РФ. Иногда допускается доля участия нерезидентов РФ в уставном капитале не более 25 %.

3. Положительная кредитная история. Нет задолженностей по кредитам, неуплаченных налогов, опротестованных векселей, судебных исков и штрафов.

4. Получать стабильную прибыль.

5. Вести бизнес не меньше трёх, а чаще всего шести-девяти месяцев на момент подачи заявки в банк.

6. Не находиться в стадии ликвидации или банкротства.

Дополнительное требование может быть связано с местом ведения бизнеса. Оно должно совпадать с регионом присутствия банка.

Юридическая консультация у проверенного партнера

Оставить заявку

Вновь зарегистрированные ООО

Кредитование ООО с нулевым балансом, отсутствием кредитной истории и сроком ведения бизнеса менее трёх месяцев не выгодно банкам — такого заёмщика нельзя назвать надёжным. Поэтому они отказывают в выдаче кредитов или предъявляют к дополнительные требования:

1. Наличие альтернативных источников дохода, например, участие в другом бизнесе.

2. Наличие бизнес-плана или технико-экономическое обоснование проекта. На основании этих документов заёмщик должен убедить банк в прибыльности своего бизнеса.

3. Участие в финансировании проекта или первоначальный взнос. Обычно не менее 20 % от общей суммы вложений.

4. Наличие поручителей или залогового имущества.

Как получить кредит на ООО

Для этого изучите кредитные продукты, представленные на официальных сайтах банков. Мы написали несколько статей, в которых собрали лучшие кредитные предложения для ООО:

• Топ-5 банков для сельхозпроизводителей;

• Топ-10 банков для рефинансирования кредитов юрлиц;

• Топ-10 банков для открытия кредитной линии;

Если бизнес действует не менее трёх месяцев, попробуйте обратиться в банк, где у вас открыт расчётный счёт. Так как все обороты по нему прозрачны для кредитной организации, для ООО могут предоставить более выгодные условия кредитования.

Это можно сделать:

• лично — во время визита в отделение банка;

• удалённо — не выходя из дома, на официальном сайте кредитного учреждения.

При оформлении онлайн-заявки чаще всего нужно указать:

• ИНН и наименование компании;

• город и срок ведения бизнеса;

• контактные данные — телефон, адрес электронной почты;

• желаемую сумму и срок кредита.

Пример заявки на сайте банка «ВТБ»: 

На рассмотрение предварительной заявки у банка уходит от 1 до 7 рабочих дней. Он выносит предварительное решение, которое нужно будет подкрепить пакетом документов, подтверждающих вашу платёжеспособность.

Перечень необходимых для получения кредита на ООО каждый банк устанавливает самостоятельно. Но в большинстве случаев он примерно одинаковый и включает в себя:

• анкету заёмщика;

• документы, подтверждающие личность заёмщика;

• учредительные документы ООО — устав, приказ о назначении главного бухгалтера и генерального директора;

• выписку из ЕГРЮЛ;

• документы на залоговое имущество;

• бухгалтерскую отчётность за определённый период;

• копии кредитных договоров с другими банками.

Для получения кредита ООО с нулевой отчётностью может понадобиться письмо поручителя, бизнес-план или документы, подтверждающие готовность начать коммерческую деятельность — договор аренды помещения, договор поставки товаров и т. п.

Банк может запросить дополнительные документы, если это необходимо для принятия решения по кредиту.

При заполнении анкеты заёмщика важно указывать полные и достоверные данные. В противном случае вам не только откажут в выдаче займа, но и могут занести в чёрный список

Тогда воспользоваться банковскими продуктами станет еще сложнее.

На рассмотрение полного пакета документов и подтверждение вашей платёжеспособности банку может понадобиться до 10 рабочих дней. Также за это время кредитная организация устанавливает срок кредитования ООО, лимит по сумме займа, процентную ставку.

Если банк одобрил вашу заявку на кредит, вам остаётся только подписать договор. Обязательно проверьте в нём все условия выдачи займа, график платежей и размер переплаты.

В большинстве случаев заёмные средства перечисляют на счёт, открытый у банка-кредитора. но возможен вариант их выдачи на расчётный счёт юрлица в другом банке.

Можно ли получить кредит для ООО без залога и поручительства

Получить кредит на ООО без залога и поручителей могут как давно ведущие деятельность компании, так и начинающие организации. Однако такие программы кредитования имеют свои особенности:

• повышенная процентная ставка — обычно от 11 %;

• короткий срок для погашения задолженности — до 5 лет;

• маленькие суммы займа — обычно не более 5 миллионов рублей.

Юрлица, которые убедят банк в своей платёжеспособности, могут получить кредит без залога и поручителей на более лояльных условиях.

Несколько предложений от крупнейших банков РФ:

Банк	Сумма	Срок	Процентная ставка
	До 5 000 000 рублей	До 36 месяцев	Индивидуальная
	До 10 000 000 рублей	От 3 до 6 месяцев	От 1 % в месяц
	До 5 000 000 рублей	До 60 месяцев	Индивидуальная
	От 100 000 до 5 000 000 рублей	От 1 до 36 месяцев	От 11 % годовых
	От 300 000 до 10 000 000 рублей	Индивидуальный	От 13,5 до 14,5 %

Нормы и порядок, по которым выдается кредит госконтракт

Банки выдают кредит на выполнение госзаказа в качестве целевой ссуды с целью пополнения финансового капитала заемщика. Получить кредит госконтракт имеют возможность только те предприятия, которые были участниками тендера и в результате этого подписали контракт с компанией либо ведомством государственного уровня. Организация, которая стала заемщиком и получила кредитные средства под госконтракт, может использовать средства в соответствии со следующими статьями расходов:

• Оплата заработной платы выполняющих госзаказ рабочих;
• Оплата прочих услуг (поставки);
• Покупка необходимой для выполнения обязательств по госконтракту техники, элементов, инструментов, ТМЦ, которые обеспечат своевременное и качественное исполнение заказа.

К особенностям этого вида кредитования относятся также сокращенные сроки на рассмотрение заявления от предприятия на получения кредита на выполнение обязательств по госконтракту. Это обосновано тем, что сроки на подачу заявок на участие в тендере от участников ограничены. Однако, как показывает практика, возникают случаи длительного рассмотрения заявок. Но эти случаи, обычно, являются исключением из правил.

Какие ситуации являются поводом для оформления кредита под госконтракт?

Предприятия, работая одновременно по нескольким контрактам, могут испытывать существенный недостаток финансов, необходимых для выполнения заказа, появившегося на сайте по государственным закупкам. В подобных ситуациях у предприятий имеется возможность оформить по специальным условиям банковский кредит, способствующий решению данной проблемы. Компания, являющаяся исполнителем госконтракта, рискует значительно затормозить в развитии, если направит оборотные средства на выполнение заказа под государственную структуру. Кредит госконтракт предназначен для решения этой задачи и предоставляет возможность предприятиям не изымать средства, предназначенные для оборота, чтобы выполнить госзаказ. Это позволит компании модернизироваться и одновременно расширять свое производство.

Ниже приведено тематическое видое по теме статьи:

https://youtube.com/watch?v=nX4EGlQ3m38

На каких условиях происходит получение кредита под выполнение госконтракта?

Кредит, выдаваемый банком предприятию для выполнения госконтракта, может иметь вид классического займа, либо представлен в качестве кредитной линии. Зависеть это будет не только от пожеланий компании-заемщика, но и от того, какая у него кредитная история При выдаче кредита под выполнение государственного контракта, банки, в первую очередь, соглашаются сотрудничать с зарегистрированными более года компаниями, у которых нет задолженностей перед партнерами, поставщиками, кредиторами и своими рабочими.

Положительно скажется относительно заявления заемщика отсутствие в кредитной истории «черных пятен» и наличие ранее выполненного госконтракта либо заказа от муниципальных учреждений. Компании, чтобы получить кредит госконтракт, необходимо предоставить банковскому учреждению в качестве залога какое-либо имущество, а также представить несколько поручителей.

Сохраните ссылку чтобы не потерять, она Вам понадобиться:

Перечень банков выдающих банковские гарантии в Москве

РГС Банк

Адрес:107078, г. Москва, ул. Мясницкая, д. 43, стр. 2Номер в реестре минфина:3073Максимальный размер гарантии:Максимальный размер гарантии: 345000000 руб.

Унифин

Адрес:127051, г. Москва, 1-й Колобовский пер., д. 11Номер в реестре минфина:2654Максимальный размер гарантии:Максимальный размер гарантии: 35000000 руб.

Вятка-банк

Адрес:115054, г. Москва, ул. Зацепский Вал, д. 5Номер в реестре минфина:902Максимальный размер гарантии:Максимальный размер гарантии: 35000000 руб.

МИА

Адрес:107045, г. Москва, Селиверстов пер., д. 4, стр. 1Номер в реестре минфина:3344Максимальный размер гарантии:Максимальный размер гарантии: 140000000 руб.

АЛОР БАНК

Адрес:115419, г. Москва, ул. Орджоникидзе, д. 5, корп. 2Номер в реестре минфина:435Максимальный размер гарантии:Максимальный размер гарантии: 35000000 руб.

Алеф-Банк

Адрес:117218, г. Москва, ул. Кржижановского, д. 21/33, корп. 1Номер в реестре минфина:2119Максимальный размер гарантии:Максимальный размер гарантии: 35000000 руб.

Москоммерцбанк

Адрес:125284, г. Москва, ул. Беговая, д. 3, стр. 1, эт. 22Номер в реестре минфина:3365Максимальный размер гарантии:Максимальный размер гарантии: 35000000 руб.

Банк ФИНАМ

Адрес:127006, г. Москва, Настасьинский переулок, дом 7, строение 2Номер в реестре минфина:2799Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных

ТРОЙКА-Д БАНК

Адрес:125009, г. Москва, Романов пер., д. 4Номер в реестре минфина:3431Максимальный размер гарантии:Максимальный размер гарантии: 35000000 руб.

ВБРР

Адрес:129594, г. Москва, ул. Сущевский вал, д. 65, корп. 1Номер в реестре минфина:3287Максимальный размер гарантии:Максимальный размер гарантии: 140000000 руб.

РБА

Адрес:119049, г. Москва, Ленинский проспект, д.11, стр. 3Номер в реестре минфина:3413Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных

АБ

Адрес:121069, г. Москва, Мерзляковский пер., д. 18, стр. 2Номер в реестре минфина:328Максимальный размер гарантии:Максимальный размер гарантии: 700000000 руб.

Кредит-Москва

Адрес:125047, Москва, ул. Александра Невского, 1Номер в реестре минфина:5Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных

НБК-Банк

Адрес:119017, г. Москва, ул. Малая Ордынка, д. 20, стр. 1Номер в реестре минфина:3283Максимальный размер гарантии:Максимальный размер гарантии: 35000000 руб.

ГЕНБАНК

Адрес:115184, г. Москва. Озерковская наб. д. 12Номер в реестре минфина:2490Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных

МБ Банк

Адрес:105062, Российская Федерация, г. Москва, ул. Машкова, д. 9/1Номер в реестре минфина:3396Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных

КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)

Адрес:119017, г. Москва, Кадашевская наб., д. 14/2Номер в реестре минфина:3333Максимальный размер гарантии:Максимальный размер гарантии: 345000000 руб.

НОВОЕ ВРЕМЯ

Адрес: 109028, г. Москва, ул. Воронцово поле, д. 5Номер в реестре минфина:3492Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных

Унифондбанк

Адрес:127473, г. Москва, 1-й Волконский переулок, дом 13Номер в реестре минфина:3416Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных

Мидзухо Банк (Москва)

Адрес:115035, г. Москва, Овчинниковская наб., д. 20, стр. 1Номер в реестре минфина:3337Максимальный размер гарантии:Максимальный размер гарантии: 345000000 руб.

Требования к заемщикам для получения кредита на исполнение госконтракта

Предприятие, обратившееся за получением кредита для исполнения госконтракта, должно соответствовать некоторым общим критериям:

• Период существования компании должен быть не менее 6-12 месяцев.
• Деятельность претендента на ссуду в течение ряда отчетных периодов должна отличаться безубыточностью.
• Предприятие не должно иметь просроченных платежей по действующим ссудам (их наличие не всегда допустимо) и должно иметь положительную кредитную историю.

Требования некоторых кредиторов могут касаться отсутствия долгов перед бюджетными и внебюджетными фондами и судебных тяжб, стажа работы руководителя компании (от 3 месяцев), показателя среднемесячных оборотов по банковскому (расчетному) счету.

Запрашиваемый от потенциального заемщика пакет документов содержит:

• учредительные документы компании;
• финансовую и управленческую отчетность за несколько отчетных периодов;
• подтверждение налоговой службы об отсутствии непогашенных задолженностей по обязательным платежам;
• договора и соглашения (с контрагентами);
• правоустанавливающие документы по залоговому обеспечению.

Топ-7 банков для кредитования ООО

«Открытие»

Банк «Открытие» предлагает ООО широкую линейку кредитов:

• универсальный — на любые цели для бизнеса;

• для погашения кредитов в других банках (рефинансирование);

• на открытие и развитие бизнеса;

• для покупки франшизы;

• на выплату зарплат при государственной поддержке;

• овердрафт;

• на пополнение оборотных средств;

• на финансирование исполнения контракта.

Минимальная процентная ставка колеблется от 0 до 13,2 %, а срок погашения задолженности достигает 180 месяцев. Минимальная сумма займа для всех кредитов, кроме зарплатного с господдержкой, — 300 тысяч рублей. Максимальный размер займа зависит от условий программы и платёжеспособности клиента.

«Альфа-Банк»

В «Альфа-Банке» юрлица могут оформить следующие виды кредитов:

• бизнес-ипотеку;

• универсальный с залогом и без него;

• овердрафт;

• возобновляемую кредитную линию;

• автолизинг;

• банковскую гарантию для участия в тендере или исполнения госзаказа.

Сумма займа может достигать 60 млн рублей, а срок погашения задолженности — 5 лет. Минимальная процентная ставка колеблется от 3 % до 13,5 % годовых.

«Сбербанк»

В «Сбербанке» юрлицам выдают займы:

• на рефинансирование;

• пополнение оборотных средств;

• исполнение текущих контрактов;

• универсальные;

• инвестиционные — на покупку коммерческой недвижимости, автотранспорта, спецтехники для ведения хозяйственной деятельности;

• овердрафт;

• на развитие бизнеса, начало деятельности в новой сфере.

В зависимости от программы кредитования «Сбербанк» выдаёт ООО займы на срок от 1 до 180 месяцев и в размере от 100 тыс. до 200 млн рублей. Минимальная процентная ставка — 10,5 % годовых.

«Райффайзенбанк»

В «Райффайзенбанке» юрлицам доступны кредиты:

• экспресс — без залога и поручителей;

• льготный — для субъектов МСП;

• инвестиционный — для покупки коммерческой недвижимости, оборудования и транспорта;

• овердрафт;

• оборотный — для поддержания бизнеса и привлечения дополнительных средств.

Также «Райффайзенбанк» предоставляет импортные и экспортные аккредитивы, банковские гарантии.

Условия получения кредитов в «Райффайзенбанке»:

• срок — от 1 года до 10 лет;

• сумма — от 300 тыс. до 161 млн рублей;

• минимальная процентная ставка может достигать 17,9 % годовых.

«ВТБ»

Банк «ВТБ» предлагает малому и среднему бизнесу кредиты на индивидуальных условиях, которые зависят от специфики финансируемого проекта, потребностей и платёжеспособности заёмщика.

Кредиты для юрлиц в банке «ВТБ»:

• на пополнение оборотных средств;

• для развития бизнеса;

• экспресс;

• под залог приобретаемой недвижимости;

• рефинансирование;

• овердрафт;

• на покупку имущества, находящегося в залоге у банка;

• под залог объекта долевого строительства.

Максимальный срок кредитования в «ВТБ» составляет 144 месяца. Сумма займа может достигать 150 млн рублей, а вот процентную ставку устанавливают индивидуально.

«Тинькофф»

Банк «Тинькофф» предлагает юрлицам следующие виды займов:

• на пополнение оборотных средств;

• на зарплату при господдержке;

• на исполнение госконтракта;

• кредитную линию под залог недвижимости;

• овердрафт.

Банк выдаёт кредиты для ООО в размере до 15 миллионов рублей, сроком до 10 лет и под минимальную процентную ставку от 0 % до 14 % годовых. 

«Восточный»

Банк «Восточный» ориентирован на работу с новым бизнесом, поддержку исполнителей государственных и коммерческих контрактов. Также здесь можно оформить овердрафт.

Условия кредитования:

• сумма — от 300 тыс. до 1,5 млрд рублей;

• срок — до 84 месяцев;

• процентная ставка рассчитывается индивидуально.  

Правовая база: 44-ФЗ или 223 ФЗ?

Аспекты организации госзакупок регулируют два Федеральных закона – 223-ФЗ и 44-ФЗ. Между ними существуют различия, определяемые сферами применения и субъектами, с которыми заключается госконтракт. По 44-ФЗ (68-я статья) проводятся электронные аукционные торги, в ходе которых участники последовательно понижают цену в пределах от начальной до минимальной. Другие разделы данного закона очень четко и подробно описывают все процедуры, сопровождающие тендерный процесс и выполнение контракта. По 223-ФЗ можно судить лишь об общих признаках государственных закупок.

Напрашивается вывод о том, что требования 223-ФЗ менее строги, чем 44-ФЗ, однако различия этим не исчерпываются. Они в первую очередь касаются субъектной части.

223-ФЗ действует в отношении особой категории организаций, выступающих заказчиками, характеризующихся следующими признаками:

• доля государственного капитала – свыше половины;
• принадлежность к разряду государственных монополий;
• регулируемость вида деятельности на основе особых законодательных регламентов;
• особо важные для государства унитарные предприятия;
• заказчики, тратящие средства из собственных фондов, грантов и пр.

Некоторая неопределенность формулировок 223-ФЗ компенсируется разработанными на каждый конкретный случай положениями. Данный закон используется для самых масштабных государственных закупок. Во всех остальных случаях применяется другой правовой акт – 44-ФЗ, текст которого намного объемнее (примерно десятикратно).

Обязательные условия успешности выполнения государственного заказа

Претенденту на госзаказ недостаточно сделать бюджетной структуре некое заманчивое предложение, сочетающее в себе относительную дешевизну с высоким качеством. Для начала вероятный подрядчик или исполнитель должен доказать свою финансовую состоятельность, то есть возможность выполнения взятых по контракту обязательств.

Для «отсева» не соответствующих условию тендера претендентов применяется следующий механизм, включающий две возможности:

• Авансовый платеж в сумме до 5% стоимости госзаказа. В случае если победа в конкурсе не будет достигнута, эти средства возвращаются участнику. Главная проблема состоит в том, что эти деньги временно извлекаются из оборота фирмы. Срок «заморозки» может быть не очень длительным, однако для многих предприятий это довольно болезненно. Для минимизации последствий залогового обеспечения участия заявки в конкурсе чаще всего берется тендерный займ.
• Альтернативой денежному взносу в некоторых случаях служит банковская гарантия, подтверждающая высокие финансовые показатели участника конкурса. Эта услуга тоже платная.

Поэтому подтверждение способности фирмы выполнить договор не должно носить формального характера. Оно имеет ценность только при условии, что такое положение соответствует реальности. В противном случае поставщик или подрядчик неизбежно столкнется с очень большими проблемами, связанными со штрафами, начислением пени и снижением уровня деловой репутации.

Если недостаток финансовых возможностей для выполнения масштабного заказа от бюджетной организации имеет место, выход один – кредит на исполнение госконтракта.

Виды банковских займов для юрлиц

В каждом банке своя линейка кредитных продуктов для юрлиц. Это могут быть:

1. Овердрафт — кредитование расчётного счёта ООО. Деньги можно тратить в пределах лимита, даже когда на счету нет собственных средств. 

2. Кредитная линия — возобновляемая или невозобновляемая. Позволяет использовать заёмные средства в течение определённого срока, одним или несколькими траншами, и платить проценты только с потраченной части. 

3. Инвестиционный кредит. Выдают на развитие перспективного проекта, расширение бизнеса.

4. Целевой кредит. Можно получить на покупку коммерческой недвижимости, автотранспорта, спецтехники, оборудования.

5. Льготный кредит с поддержкой государства. Обычно выдают субъектам малого  и среднего предпринимательства, ведущим деятельность в определённых отраслях.

6. Кредит на пополнение оборотных средств. Его можно получить для финансирования текущей коммерческой деятельности.

Подробнее о том, какие виды кредитов выдают банки для юрлиц, вы можете прочитать в нашей отдельной статье.