Андрей Смирнов
Время чтения: ~20 мин.
Просмотров: 0

Как получить отсрочку по ипотеке: порядок действий

Как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке

По каждому заявлению кредитное учреждение принимает индивидуальное решение. Обязательными для одобрения банком отсрочки платежей по ипотечному кредиту, оформленному на долгий срок, являются следующие условия:

  • Сумма займа должна превышать 500 тысяч рублей. Кредиты, предоставленные на приобретение жилого помещения, полностью удовлетворяют данному требованию.
  • Временные финансовые трудности, не связанные с дискредитирующими клиента обстоятельствами. Прекращение деятельности предприятия, банкротство работодателя, перевод на должность с меньшей оплатой труда — все эти условия считаются приемлемыми для обращения в банк с заявлением на получение отсрочки по ипотеке.
  • Отсутствие стабильного заработка по причине временной потери трудоспособности. Банк может также предоставить отсрочку по ипотеке заемщику, если ему или его ближайшим родственникам требуется неотложное дорогостоящее лечение.

Отдельной уважительной причиной для пересмотра графика платежей кредитным учреждением является рождение ребенка и декретный отпуск, связанные, как правило, с временной потерей стабильного дохода, а также дополнительными тратами. Обычно банк учитывает подобный вариант развития событий. Например, клиент Сбербанка при рождении первого ребенка может получить отсрочку по ипотеке на срок не более 2 лет, и до 5 лет при появлении второго и последующих детей. Заемщик при этом освобождается от оплаты тела кредита, однако он все равно обязан регулярно вносить ежемесячный платеж, погашая начисленные банком проценты.

Важное замечание: увольнение с постоянного места работы за дисциплинарное взыскание или по собственной инициативе сотрудника уважительными причинами для получения отсрочки по ипотеке не являются. К дополнительным требованиям, предъявляемым кредитором к заемщику, выполнение которых является обязательным для подачи заявления на пересмотр условий ипотечного договора, относятся:

К дополнительным требованиям, предъявляемым кредитором к заемщику, выполнение которых является обязательным для подачи заявления на пересмотр условий ипотечного договора, относятся:

  • хорошая кредитная история заявителя на момент обращения в банк, отсутствие пени и штрафов за просрочку ежемесячных платежей;
  • заявление на получение отсрочки по ипотеке было подано менее, чем за 3 месяца до конца срока действия договора с кредитным учреждением;
  • обращение в банк было направлено не раньше, чем через полгода с момента подписания ипотечного договора.

В любом случае, чтобы получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке, нужно обратиться непосредственно к кредитному специалисту в ближайшее отделение.

Сотрудники банка помимо возможного списания части ипотечного кредита, его рефинансирования или уменьшения процентных ставок могут также предложить:

  • рассрочку платежей (единовременная совокупная оплата за определенный интервал времени вместо регулярных взносов);
  • увеличение срока действия ипотечного договора (до 35 лет максимум);
  • кредитные каникулы.

Рассрочку нельзя расценивать как полноценный шанс на получение отсрочки по ипотеке. Такой вариант изменения условий кредитного договора предлагается в первую очередь тем клиентам, заработок которых носит сезонных характер, либо которые получают оплату труда не ежемесячно, а по иному, согласованному с работодателем графику.

Увеличение срока ипотечного кредита приведет к уменьшению суммы ежемесячных платежей по основному долгу, за которым последует и снижение выплат по начисленным процентам.

На сегодняшний день большинство заемщиков Сбербанка стремятся получить именно отсрочку по ипотеке как наиболее оптимальное решение временных материальных проблем. При оформлении заявки на пересмотр условий займа клиент определяется, каким из двух вариантов кредитных каникул он хочет воспользоваться: отсрочка по выплате основного долга или начисленных процентов. Все возможные послабления, которые сможет предложить банк в случае форс-мажорных обстоятельств, обычно прописываются в ипотечном договоре.

Данная договоренность при необходимости позволит заемщику решить временные финансовые трудности, не испортив при этом кредитную историю и избежав дополнительных трат на штрафы со стороны Сбербанка за просрочку платежей.

Особенности использования ипотечных каникул

Ипотечные каникулы позволяют гражданам не сомневаться в том, что в трудном финансовом положении они смогут сохранить свои квадратные метры и не будут накапливаться просроченные платежи. Сбербанк готов предложить клиентам отсрочку на определенный промежуток времени, чтобы человек мог улучшить свое финансовое положение и погасить долги.

Преимущества от использования отсрочки получает не только должник, но и Сбербанк. Финансовое учреждение сохраняет своего клиента и при этом исключает вероятность потери средств, чего сложно избежать в период судебных разбирательств. За отведенный срок должник должен не только решить финансовые проблемы, но и продолжить ответственно выполнять кредитные обязательства.

Текст закона

Основная информация о кредитных нововведениях изложена в Федеральном законе №76, который вступил в действие 1 августа 2019 г. Этот закон дает гражданам право требовать от банка льготный период. Максимальный срок отсрочки составляет 6 месяцев. В течение этого промежутка времени граждане имеют право не вносить ежемесячные платежи в том случае, если они соответствуют основным требованиям, которые указаны в законе. При соблюдении всех норм Сбербанк не может отказать своему клиенту.

Изложенные в законе условия предоставления отсрочки действуют только для ипотечных кредитов вне зависимости от того, когда был подписан договор (до 1.08.2019 г. или после этого). Данная программа была разработана и установлена государством как помощь тем гражданам, которые попали в трудную жизненную ситуацию.

Существует ряд условий, без которых оформить отсрочку платежей по кредиту невозможно:

  1. Взятая в ипотеку квартира должна числиться единственным жильем у должника.
  2. Клиент банка должен доказать, что у него сложное финансовое положение, из-за которого он не может выплачивать кредит.
  3. Стоимость оформленной ипотеки не должна превышать 15 млн руб.
  4. Ранее не оформлялись аналогичные программы.

Клиент банка не сможет пользоваться кредитной картой в течение всего срока действия программы.

Что такое ипотечные каникулы

Использование этой программы всегда является вынужденной мерой, при которой клиент Сбербанка получает отсрочку по выплатам в рамках имеющегося долга. Оно приводит к тому, что максимум на 6 месяцев все выплаты по займу приостанавливаются. Такие условия могут расцениваться как освобождение от обязательных платежей по ранее заключенному договору. Существует ряд причин, по которым любой из заемщиков вправе воспользоваться программой. При наличии уважительного фактора гражданин может обратиться в Сбербанк с письменным заявлением для получения отсрочки платежей.

Как это работает

Сбербанк готов предложить своим клиентам разные варианты решения финансовых проблем. Для каждого человека выбор наиболее подходящих условий осуществляется в индивидуальном порядке. Срок отсрочки платежей может существенно варьироваться, т. к. все зависит от того, в какой ситуации оказался клиент.

Сотрудник Сбербанка тщательно изучает каждую ситуацию для принятия оптимального решения. В определенный промежуток времени можно совсем не вносить платежи для погашения задолженности либо перечислять только проценты. Дополнительно разрешено воспользоваться возможностью сократить размер ежемесячного платежа путем продления сроков по кредитному договору на оформленную ипотеку. Присутствующие на форумах многочисленные отзывы граждан об описываемой банковской услуге в большинстве случаев положительные.

Перечень сложных жизненных обстоятельств, из-за которых дают отсрочку

В принятом законопроекте четко прописан перечень трудных жизненных обстоятельств, при которых можно рассчитывать на ипотечные каникулы. В основной перечень вошли следующие ситуации:

  1. Получение инвалидности I или II группы.
  2. Официальная регистрация гражданина в органах службы занятости в качестве безработного для поиска нового места трудоустройства.
  3. Уровень дохода за последние 2 месяца снизился на 30%. Работники Сбербанка будут сравнивать предоставленные данные со среднемесячным доходом за прошедший год.
  4. Официальное признание нетрудоспособности должника более чем на 2 месяца.
  5. Увеличение количества иждивенцев клиента Сбербанка. Учитываются несовершеннолетние дети, а также другие члены семьи, которые получили инвалидность I или II группы и находятся на попечительстве заемщика. При этом ежемесячный доход гражданина снизился на 20% и более по сравнению со среднемесячным доходом за последний год, а доля ежемесячного платежа по ипотеке выросла до 40%.

Иных причин для оформления ипотечных каникул нет. Ни болезни детей, ни официальный развод, ни заслуженный отпуск на работе не могут рассматриваться как основание для получения более лояльных условий кредитования. Если заемщик не соответствует требованиям Сбербанка, остается подать заявку о реструктуризации долга.

Необходимые документы

Клиент Сбербанка должен представить документ, который подтвердит его трудное материальное положение, т. к. это является обязательным условием получения ипотечных каникул. При увольнении с работы представляют справку о нахождении на учете в службе занятости либо трудовую книжку. Если гражданин получил инвалидность, то понадобится соответствующая справка. При рождении ребенка Сбербанк готов предложить отсрочку сроком до 1 года.

Сущность ипотечных каникул в 2020 году

Сроки ипотечного «отдыха», чем и являются банковские каникулы от выплаты кредита на жилье, строго ограничены во времени – не более 6 месяцев, устанавливаются исключительно после документального подтверждения со стороны заемщика и неплатежеспособности.

Ипотечные каникулы при покупке квартиры регламентируются федеральным законом № 353 ст. 6.1-1 и ФЗ № 76, который вступил в силу 31 июля 2019 года, что позволяет всем потребителям с ипотечным займом требовать у финансового учреждения отсрочку, если в семье произошло существенное снижение доходов.

Внимание: банк не вправе отказывать в каникулах при наличии документов, подтверждающих сложные жизненные обстоятельства – болезнь, рождение детей (декретный отпуск), потеря основного места работы, смерть кормильца и др. В ключевых особенностях отсрочек по ипотечным платежам:

В ключевых особенностях отсрочек по ипотечным платежам:

  • каникулы предусмотрены исключительно по ипотечному займу на единственное жилье;
  • отсрочка не превышает 6 месяцев, по завершению этого срока вносятся стандартные платежи по общему графику с погашением пропущенных взносов при закрытии договора (либо в период погашения регулярных взносов после каникул в качестве частично-досрочной выплаты);
  • максимальная сумма ипотеки не должна превышать 15 млн руб.;
  • оформить отдых по одному ипотечному договору можно не более 1 раза за весь период выплаты;
  • заемщика вправе не платить вовсе либо вносить уменьшенную сумму (по решению самого клиента);
  • при официальном оформлении льготного периода кредитор не имеет права отчуждать имущество.

В заявлении держатель ипотечного займа указывает, какая сумма будет вноситься в период «отдыха» либо взносы не оплачиваются вовсе.

Важно! Каникулы по займу на приобретение недвижимости распространяются исключительно на жилую недвижимость – при покупке офиса, производственных или складских помещений каникулы оформить невозможно

4 вида ипотечных каникул

При обращении в банк держатель ипотеки самостоятельно выбирает, какой вид каникул оптимален в конкретной ситуации. Например, если жилье приобретено в новостройке на стадии строительства, а иной недвижимости в собственности заемщика нет, мотивировать льготный период можно повышенной финансовой нагрузкой в виде оплаты за арендованную жилплощадь.

Федеральный закон предусматривает 4 вида ипотечных каникул, а именно:

Тип льготного периодаОписание
Полная отсрочкаКлиент в течение 6 месяцев не вносит платежей по договору займа
Каникулы с выплатой процентов3-6 месяцев заемщик оплачивает только начисленные по кредитному договору проценты без внесения суммы на тело кредита
Частичное погашениеВариант выгоден для внесения меньших сумм (например, 50%) от рассчитанного ежемесячного взноса
Продление сроков выплатыВид льготного периода доступен клиентам, оформившим жилищную ссуду на максимальный период (25-30 лет в зависимости от выбранного финансового учреждения)

Важно! Оформление льготного срока влечет за собой продление периода выплаты ипотеки на 6 месяцев, в течение которых суммы не вносились. Также заемщики вправе запросить меньший льготный период – 3-4 месяца, но не более полугода

Плюсы и минусы каникул по ипотеке

Если покупка жилой недвижимости – единственное жилое имущество, федеральный закон защищает клиентов от неправомерных действий банковских сотрудников. При наличии документов, свидетельствующих о сложных жизненных обстоятельствах, кредитор не имеет права отказать в предоставлении каникул, но не более 1 раза по конкретному договору за весь период погашения.

Ключевым достоинством такого «отдыха» от платежей является получения определенного периода, за который заемщики решают финансовые и семейные проблемы, повлекшие неплатежеспособность.

В негативных сторонах решения:

  • отсрочка удлиняет период действия ипотечного договора, что сказывается на росте процентов;
  • если заявитель не вносит дополнительные суммы по завершению каникул, общая стоимость ипотеки повышается;
  • льготный период недоступен по иным видам кредитования – автокредитам, потребительским займам, рассрочкам.

Внимание: если квартира в общей собственности, а доля заемщика не превышает нормы предоставления (по конкретному региону), ипотечная отсрочка также доступна

Плюсы и минусы ипотечных каникул

Любая реструктуризация долга заемщика перед банком имеет свои достоинства и недостатки.

Основным плюсом ипотечных каникул является возможность уйти от просрочек по договору при наступлении чрезвычайных ситуаций, потому что снижается сумма ежемесячных платежей.

Минусом является тот факт, что ипотечные каникулы – отсрочка погашения основного долга. Заемщик погашает только проценты за пользование средствами, основной долг остается неизменным, что влечет за собой увеличение общей суммы выплаты банку за счет начисляемых процентов на остаток долга.

Кроме того, данный вариант снижения платежей выгоден только во второй половине срока действия кредитного договора: в первой части платеж по кредиту подразумевает уплату процентов и только небольшая часть суммы идет на списание основного долга, поэтому при оформлении ипотечных каникул в первые годы ипотеки ежемесячные платежи будут снижены ненамного.

Кто может получить?

Все банковские учреждения, предлагающие клиентам возможность ипотечных каникул, выдвигают определенные требования к заемщику:

  1. Кредитный договор действует более трех месяцев;
  2. До наступления внештатной ситуации, из-за которой доходы заемщика значительно снизились, платежи по кредиту осуществлялись без просрочек;
  3. Для анализа банком причин снижения доходов заемщика и оценки своих рисков необходимо наличие письменного подтверждения ситуации: свидетельство о рождении ребенка, больничный лист, справка из центра занятости и т.д.

Ипотечные каникулы в новостройке

Многие банки предлагают своим клиентам ипотечные каникулы при приобретении строящегося жилья, чтобы снизить финансовую нагрузку при аренде квартиры на время стройки собственной недвижимости.

Сроки: как правило, ипотечные каникулы предоставляются на срок 1-2 года (строительство блочного дома, в среднем, занимает 10 месяцев, монолитного – 1,5 – 2 года).

Тип реструктуризации: освобождение клиента от уплаты основного долга по ипотеке на срок действия услуги.

Как оформить ипотечные каникулы?

Во всех банковских учреждениях, представляющих клиентам реструктуризацию ипотеки услугой ипотечных каникул, действует общий порядок оформления:

Заявление: оформляется на имя руководителя отделения банка, в котором был оформлен кредит. Заявление составляется в 2 экземплярах: одно предоставляется банку, второе остается у клиента с отметкой банка о его принятии.

В зависимости от банка могут быть стандартные образцы заявлений или свободная форма обращения, но, как правило, все заявления содержат следующие обязательные реквизиты:

  • данные клиента;
  • номер кредитного договора;
  • причины возникновения внештатной ситуации;
  • гарантия клиента, что обязательства по кредиту будут исполняться в полном объеме;
  • дата составления заявления, подпись заемщика.

К заявлению прикладывается пакет документов: паспорт заемщика и документы, подтверждающие необходимость отсрочки платежей: длительный больничный лист, договор аренды помещения при оформлении каникул для ипотеки в строящихся объектах и т.д.

Примечание! Ипотечные каникулы предоставляются только клиентам, испытывающим временные трудности. Если не будет гарантии восстановления платежеспособности клиента, банк откажет в предоставлении данного типа реструктуризации кредита.

Сроки рассмотрения: политикой банков установлены определенные сроки на рассмотрение заявки, как правило, решение о реструктуризации принимается в течение 30 календарных дней. Следует учитывать данный срок для избегания просрочек по платежам

Если реструктуризация одобрена, то составляется и подписывается дополнительное соглашение к заключенному ипотечному договору.

Длительность возможной отсрочки

Ипотечные каникулы – отсрочка платежей на незначительный срок. Стандартный срок действия услуги – 3 месяца. Длительность каникул рассматривается индивидуально, исходя из причин снижения платежеспособности, и в некоторых случаях могут быть установлены на срок до 1 года.

Примечание! Специальные акции банков на новостройки представляют ипотечные каникулы до 2 лет.

Развитие эмбриона на 7 неделе беременности

Примеры ипотечных каникул в банках

Сегодня банки могут предоставлять или не предоставлять своим клиентам ипотечные каникулы. Закон их пока не обязывает к этому. Приведем примеры:

  • В Уралсибе для тех, кто берет ипотеку для покупки квартиры в новостройке, есть ипотечные каникулы на время возведения здания – должник может платить в два раза меньше по займу от 1 до 2 лет. Правда, это распространяется только на дома от аккредитованных банком застройщиков. И в основном рассчитано на клиентов, которые вынуждены снимать жилье, пока дом не будет достроен и они не смогут в него въехать.
  • ДельтаКредит тоже помогает дотациями тем клиентам, которые купили жилье в новостройках и на вторичном рынке.
  • В Сбербанке существует возможно реструктуризации задолженности. Если у вас хорошая кредитная история без просрочек и вы взяли ипотеку минимум три месяца назад, то можете продлить договор еще максимум на два года. Исключение: если до срока окончания выплат осталось меньше полугода, ипотечных каникул вы не получите. Также Сбербанк может оформить каникулы, в течение которых клиент вносит только проценты. Сделать это можно максимум два раза за весь период кредитования.
  • В ВТБ 24 ипотечные каникулы платные. За это с вас будут взимать 10% от суммы ежемесячного платежа в течение всех каникул. Отсрочка в банке возможна раз в полгода и только если есть подтверждение документальное возникших у вас финансовых трудностей (информация об услугах банков взята из открытых источников).

Как получить отсрочку по ипотеке: пошаговая инструкция

Если вы столкнулись с временными материальными затруднениями и считаете, что в течение какого-то времени не сможете выполнять свои обязательства перед банком, то лучше, не накапливая долги в виде просроченных платежей, обратиться к кредитору с просьбой о получении отсрочки по ипотеке.

Чтобы оформить кредитные каникулы, необходимо:

  1. Обратиться в банк и получить у профильного специалиста консультацию. Необходимо обстоятельно рассказать ему о затруднениях, причинах их возникновения и предполагаемых сроках решения финансовых проблем. Работники банка рассмотрят запрос и, если решение будет положительным, сообщат заемщику перечень документов, необходимых для получения отсрочки по ипотеке.
  2. Собрать нужные документы.
  3. Заполнить бланк заявления и вместе с остальными бумагами отдать специалисту банка. Форма обращения, как правило, стандартная и содержит информацию об ипотечном договоре (его сроках и сумме), а также разъяснения сложившейся ситуации.
  4. Дождаться положительного решения банка по запросу и получить отсрочку по ипотеке. Срок рассмотрения заявки обычно составляет 30 дней. Документально договоренность об отсрочке по ипотеке с банком подтверждается дополнительным соглашением к основному договору. После подписания всех бумаг заемщик получает новый график платежей по кредиту.

Комплект документов помимо заявления от клиента включает в себя его паспорт, СНИЛС, справку о доходах и трудовую книжку.

Чтобы получить отсрочку по ипотеке, потребуется также фактически подтвердить наступление временной неплатежеспособности. Для этого к заявлению необходимо приложить соответствующие документы:

  • выписки из приказов (например, при переводе сотрудника на неполный рабочий день);
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • справки и выписки из истории болезни (заверенные подписью медицинского работника и печатью лечебного учреждения).

Кредитор рассматривает каждый запрос на получение отсрочки по ипотеке в индивидуальном порядке и может решить вопрос не в пользу клиента без объяснения причин, ссылаясь на собственные правила.

Чаще всего банки отказывают заемщику в следующих ситуациях:

  • Недостаточно веские причины. Если заемщик лишился постоянного места работы по собственному желанию, на получение отсрочки по ипотеке рассчитывать не стоит. И даже если причины увольнения действительно уважительные, но подтвердить их документально клиент не может, банк скорее всего в кредитных каникулах откажет.
  • С даты оформления ипотечного договора прошло слишком мало времени (не более 3 месяцев).
  • Испорченная кредитная история. Разовые просрочки в прошлом, нерегулярное внесение обязательных платежей могут стать причинами отказа.

Как получить отсрочку?

Заемщик может реструктуризировать задолженность с помощью АИЖК. В результате ежемесячный взнос по кредиту уменьшиться, увеличится срок кредитования.

Причины, при которых возможна реструктуризация:

  1. Среднедушевой доход семьи меньше прожиточного минимума, сложившегося в регионе;
  2. Когда приобретенное жилье является для семьи единственным, они в нем проживают и отсутствует в собственности другая недвижимость;
  3. Если у семьи нет сбережений для погашения ипотеки.

Что требуется предоставить?

Для обращения в кредитную компанию потребуется собрать пакет документов:

  • Справки, подтверждающие наличие обстоятельств, которые делают невозможным своевременное обслуживание долга: свидетельство о рождении ребенка, больничный по декретному отпуску или по болезни, договор с учреждением здравоохранения на проведение операции, справка о состоянии здоровья, приказ о сокращении и т. д.
  • Справки подтверждающие фактический доход заемщика/созаемщиков по кредиту, размере пенсии, если должник стоит на учете на бирже труда, требуется также представить подтверждающий документ.
  • Выписку из ЕГРН об отсутствии у заемщика иной недвижимости (при необходимости).

Порядок действий

Порядок действий выглядит следующим образом:

Заемщик составляет заявление с просьбой предоставления отсрочки по погашению долга в 2-х экземплярах, прикладывает к нему собранные документы. Заявление должно содержать ссылку на кредитный договор, обоснование причины невозможности своевременной оплаты, необходимый срок отсрочки. Форма заявления разрабатывается в банке-кредиторе. Образец:

  • Заявление можно выслать почтой заказным письмом с уведомлением или подать через представителя кредитной компании в отделении банка. На втором экземпляре документа уполномоченный сотрудник должен поставить дату принятия и подпись.
  • Заявление будет рассмотрено банком в течение 3–7 дней. В это время кредитор может запросить дополнительные документы или связаться с работодателем для уточнения информации.
  • При положительном решении готовятся документы на изменение условий договора и передаются на регистрацию в Росреестр.
  • После регистрации сделки задолженность будет отсрочена.

Плюсы и минусы ипотечных каникул

При всех очевидных плюсах временного снижения долговой нагрузки, все-таки нельзя утверждать, что возможность исключительно полезна для заемщиков. Она имеет и минусы:

  • Начиная с 31 июля, ипотечные каникулы не может получить кто угодно. Отсутствие законодательного регулирования в каком-то смысле было плюсом, т.к., скажем, в одном банке заемщик не попадал под условия программы, а в другом — попадал. Теперь существует универсальная программа и непрохождение по ее требованиям означает полную потерю возможности;
  • Для получения ипотечных каникул нужно иметь основания. В противном случае последует законный отказ от банка;
  • Пользование каникулами при выплатах по ипотеке — это увеличение срока кредитования на срок, соответствующий сроку каникул. Таким образом, заемщик еще больше отдаляет от себя день полной расплаты по кредиту;
  • Банк имеет право установить плату за каникулы, в т.ч. посредством повышения процентной ставки. По этой причине каникулы могут быть невыгодны с финансовой точки зрения.

Но даже с учетом минусов предложения, все-таки не просто так Правительство и Президент РФ В.В. Путин подписали новый закон — он решает проблемы граждан, попавших в трудную ситуацию. Так что ипотечные каникулы в 2019-2020 годах имеют и плюсы:

  • Получение удобного инструмента для безболезненного решения возникших финансовых проблем;
  • Если заемщик понимает, что за неуплату по платежам вот-вот банк начнет взимать пеня и штрафы, каникулы позволят этого избежать;
  • Жилье, купленное в ипотеку, так и останется в собственности у заемщика. Между тем, в сложных финансовых ситуациях именно вероятность потерять квартиру — главная головная боль «ипотечников»;
  • Так как посредством получения каникул проводится профилактика невыплат и просрочек, не портится кредитная история клиента.

Что может помочь, кроме ипотечных каникул?

«Из-за невысокого уровня финансовой грамотности или отсутствия других возможностей часть заёмщиков при попадании в трудную ситуацию берет микрокредиты или использует дорогие деньги с высокими процентными ставками с кредитных карт, в итоге попадая в «долговую яму». Закон даст для таких людей возможность переждать и справиться со сложной ситуацией», — отметил Артём Гудов.

Существует несколько альтернатив ипотечным каникулам. В том числе: 

Рефинансирование кредита: получение нового кредита по более низкой ставке или на увеличенный срок, что может немного снизить размер ипотечных платежей.

Требования к заемщику, желающему получить ипотечные каникулы

Чтобы человек смог воспользоваться ипотечными каникулами, ему необходимо соответствовать определенным требованиям:

  • стандартным, т.е. тем, которые предъявляются к заемщикам ипотеки. Это российское гражданство, наличие постоянной либо временной прописки, телефона, проживание в регионе оформления, возрастной ценз (обычно 23-65 лет), стаж не менее 3 мес., постоянный доход. Но им он уже соответствует, т.к. стал обладателем ипотеки и обслуживает ее;
  • типичным для ипотечных каникул. Самое главное, это находиться в затруднительной жизненной ситуации, влекущей за собой снижение или утрату заработка. Подобные ситуации мы уже привили в разделе «Основания для предоставления ипотечных каникул в 2019 году». И, конечно, нужно будет представить соответствующие документы (больничный лист, трудовую книжку и т.п.);
  • по длительности обслуживания. Напоминаем, российские банки готовы давать ипотечные каникулы тем, кто оформил жилищный кредит как минимум 3 месяца назад;
  • по состоянию кредитной истории. Систематический характер просрочек — это негативный показатель для нынешнего кредитора и последующих.

Варианты предоставления

Все заемщики, которым удалось подтвердить тот факт, что они столкнулись с трудными жизненными обстоятельствами, могут получить ипотечные каникулы. Они помогут избежать начисления штрафов и пени за просроченные платежи. Но принятый закон не является принудительным. Сбербанк вправе самостоятельно решать, на каких условиях предоставлять отсрочку по ипотеке.

В Сбербанке еще не создали отдельную программу для ипотечных каникул, но руководство учреждения всегда рассматривает ситуацию каждого обратившегося клиента и предлагает наиболее подходящие пути решения возникшей проблемы, это:

  1. Предоставление льготного периода, в течение которого уплате подлежат только начисленные проценты.
  2. Продление срока кредитования.
  3. Полная отсрочка.

Если в период действия льготного периода у заемщика улучшается материальное положение, то он сможет в любой момент досрочно внести деньги. Такими условиями могут воспользоваться и молодые семьи, которые приобрели жилье в строящемся доме. Заемщикам не нужно 7-9 месяцев вносить ипотечные платежи (пока новостройка не введена в эксплуатацию). В это время все финансовые расходы по ипотеке возлагаются на застройщика либо Сбербанк. Благодаря этому не страдает месячный бюджет молодых семей.

Часто встречаются ситуации, когда у граждан, которые получили кредит для финансирования индивидуального жилищного строительства, возникают трудности из-за резкого увеличения цен на строительные материалы. По этой причине срок строительства могут продлить на неопределенный период. Сбербанк дает клиентам отсрочку, чтобы исключить вероятность появления просроченных платежей, но только если были предоставлены сметы, квитанции и другие платежные ведомости, которые подтверждают факт увеличения стоимости материалов.

Уменьшение ежемесячного платежа

При оформлении ипотечных каникул Сбербанк может предложить продлить срок кредита. Это предложение актуально по отношению к тем гражданам, которые ранее отказались от оформления ипотеки на максимальный срок по выбранной программе. Продление соглашения происходит только на оговоренный период. Такой подход позволяет распределить долг на весь новый срок, уменьшив ежемесячный платеж.

Если кредит был оформлен на максимальный срок, то получить ипотечные каникулы с уменьшением ежемесячного платежа не получится. Сотрудниками Сбербанка будут предложены другие варианты решения проблемы для того, чтобы заемщик мог выполнять свои обязательства по кредитному договору.

Приостановление выплат

Полная отсрочка по кредиту предоставляется в единичных случаях, т. к. для получения ипотечных каникул нужна серьезная причина. Максимальная длительность оформленного «отпуска» составляет 3 месяца. Но все должны понимать, что чем дольше продолжаются различные отсрочки, тем больше будет итоговый размер задолженности, т. к. Сбербанк продолжит начислять ежемесячные проценты по кредиту.

Чаще всего встречается частичная отсрочка. Такие ипотечные каникулы подразумевают, что основной долго будет «заморожен», а заемщик в течение 6 месяцев будет платить только начисленные проценты. Воспользоваться такой услугой можно максимум 1 раз за весь период кредитования. Оформить ипотечные каникулы разрешается только через 3 месяца после заключения кредитного соглашения. Второй раз воспользоваться льготной программой по одному займу не получится. Но даже из-за одной отсрочки сумма по кредиту тоже будет постепенно увеличиваться.

Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Максим Иванов
Наш эксперт
Написано статей
129
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации