Андрей Смирнов
Время чтения: ~18 мин.
Просмотров: 0

График платежей

Как составить платежный календарь

Все начинается с заявок на оплату. Заявки на оплату можно формировать в одной из  трех систем: 1С, мобильном приложении Финоко, или веб-сервис Finoko. Независимо от того, где она была создана, в любом случае попадет в платежный календарь сервиса.

К примеру, бухгалтер регистрирует в 1С: Бухгалтерии счет на оплату поставщика и начинается процедура согласования. Далее, указав статью затрат, сервис Финоко запускает процесс согласования. Заявка автоматически загружается в платежный календарь и имеет соответствующий статус (согласованная или несогласованная). 

Если в организации имеется какое-либо удаленное подразделение и необходимо завести заявку, это можно сделать с помощью мобильного приложения. Для этого достаточно взять мобильный телефон, сфотографировать счет и выбрать статью затрат. Выбрав нужную статью, автоматически определяется список согласователей и процесс согласования начинается. Все это синхронизируется с 1С и веб-сервисом.

Формирование заявок на оплату

Календарь будет сформирован на основании созданных заявок по выбранному бизнесу и организации. Создавать заявки на оплату можно в одной из вышеперечисленных программ. Далее они распределяются по показателям и статьям затрат по периоду. Если в процессе изменяются какие-либо данные, итоговые суммы сразу же пересчитываются.

При формировании заявки на оплату, специалист обязательно должен указывать статью затрат: выплаты заработной платы, прочие расходы и др. Далее, Финоко автоматически сравнивает информацию с ДДС, не превышаем ли мы лимиты по конкретному пункту. В самом платежном календаре эти пределы не видны, все создается в процессе формирования заявки. И если такой лимит будет превышен, то Finoko сразу оповестит о перерасходе. Это удобно в первую очередь потому, что мы знаем изначально, что можем оплатить, а что нет.

Соглашение о погашении долга: его особенности и как заключить

Участвующие стороны контракта пришли к общему знаменателю о возможности возврата предоставленных денежных средств. В такие моменты, чтобы избежать непредвиденных обстоятельств, обе стороны заключают соглашение о погашении долга, в котором прописывается вариант погашения текущей задолженности.

Если заемщиком таковой документ был подписан, значит, что его обязательства, перед лицом или организацией предоставившей заем, не были исполнены. Подписав таковой документ, он автоматически соглашается с оговоренными условиями, прописанными в тексте.

Основания для соглашения

Ниже стоит рассмотреть возможные основания, при которых соглашение может быть составлено и подписано обеими сторонами:

Просроченные платежи

При совершении сделки обе стороны пописывают тот или иной договор о совершении сделки. Каждая сторона берет на себя обязательства, прописанные в соглашении. Стоит отметить, что ответственность у сторон разная.

Пример договора-соглашения о погашении долга.

После подписания данного документа, если не поступают в срок обещанные платежи, проявляется просрочка. В данном случае вторая сторона данного соглашения имеет все основания встать на защиту своих представленных требований и интересов и может использовать все позволительные законные методы.

Если стороны достигли договоренности выйти их конфликтной ситуации без вмешательства суда, то эта процедура называется досудебной. Если должник добровольно подтверждает просроченный платеж или не возврат всей ссуды в установленный срок, то такие переговоры считаются успешными.

Способы возвращения долга, рассмотрены в этом видео:

Возможный вариант возврата средств – это рассрочка по платежам

Лицо, кем был взят заем, не всегда может гарантированно выполнять свои обязательства, этому могут послужить абсолютно разные обстоятельства. Внезапные дополнительные траты, которые естественно повлияли на возврат денежных обязательств.

Зачастую, в таких договорах обе стороны заключаемого контракта могут прописать дополнительный пункт, в котором могут сразу прописать поэтапный возврат основного обязательства. В данном случае данный пункт будет считаться одним из моментов основного договора и не требует дополнительных рассмотрения в дальнейшем.

Если покупатель на каком-либо этапе поймет, что часть договорных отношений он не сможет выполнить, но при этом не присутствует отказ от определенной услуги либо товара, то обе стороны могут прийти к дополнительному соглашению, и назначенный платеж, будет закрыт через рассрочку.

Частичное погашение долга между юр лицами

При возникновении некоторых обстоятельств, кредитор и заемщик, могут прийти к соглашению о частичном возврате средств. Чаще всего это связано с неплатежеспособностью лица, взявшего заем.

Состав соглашения о погашении долга

Соглашение о погашении возникшей задолженности оформляется в письменном виде в 2-х экземплярах. Один экземпляр остается у стороны кредитодателя, другой экземпляр предоставляется заемщику.

Важные моменты в составлении соглашения:

  1. Указывается причина возникшей задолженности
  2. Прописание сторон двухстороннего соглашения
  3. Сумма возникшей задолженности
  4. Процедура погашения долго (сроки, суммы и т.д.)
  5. Прописание штрафных санкций, за нарушение графика погашения.

Зачем нужно соглашение о погашении долга?

Если дополнительное соглашение подписано обеими сторонами, то договорные отношения ранее подписанного договора претерпели изменения данным соглашением. Условия возврата долга будут руководствоваться дополнительным соглашением. После подписания, он является основным документом кредитных отношений между юридическими и физическими лицами.

Соглашение о погашении задолженности начинает действовать с момента подписания и действует до полного погашения долга заемщиком. Если кредитор до составления соглашения шел на уступки и не применял штрафных санкций к заемщику, то сумма неустойки и проценты по кредиту не будут начисляться.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

График платежей погашения задолженности образец

Письмо-требование об оплате задолженности, образец которого приложен чуть ниже, может служить началом конструктивного диалога в деловой переписке. Документ формируется быстро, с соблюдением принятых в деловой переписке норм. Посредством этого письма (его еще называют претензионным) контрагент подталкивает своего делового партнера к оплате существующей задолженности.

Если подходить с юридической точки зрения, то это письмо, верно составленное, заверенное и зарегистрированное, будет дополнительным веским доказательством в пользу существования долга как такового. Это потребуется при возможном обращении в судебные инстанции.

Ответ

В ответ на письмо-требование от должника может поступить:

  • Выплата долга. Это идеальный вариант, встречается не так часто, как хотелось бы.
  • Гарантийное письмо. В нем должник называет точную дату, в которую погасит либо уменьшит свою задолженность. Это тоже предпочтительное развитие событий для обеих сторон существующего соглашения.
  • Письмо с сообщением о невозможности возврата задолженности в указанные сроки. В этом случае существует лишь одна рекомендация – обращение в суд со всеми имеющимися на руках документами.

Какая-либо вообще ответная реакция — уже хорошо, так как должник готов к диалогу.

Применение

Наиболее часто графики платежей разрабатываются как приложения к договорам кредита, займа или поставки.

Кроме того, график платежей – это неотъемлемая часть договора купли-продажи в рассрочку или договора лизинга.

Во внедоговорных отношениях график платежей может разрабатываться для погашения любых задолженностей, взысканных по решению суда или сформировавшихся уже в период исполнения решения. Так:

  • при оформлении договоров кредита или займа график платежей регламентирует сумму, подлежащую ежемесячной оплате заемщиком в счет погашения кредита и процентов по нему, и дату внесения платежа;
  • при оформлении договора купли-продажи в рассрочку или в лизинг график платежей устанавливает сумму, подлежащую ежемесячной оплате, и дату, когда должен быть осуществлен платеж;
  • при наличии задолженности по алиментам, взысканным решениями суда, пристав на основании заявления должника вправе предоставить ему рассрочку погашения задолженности. Размер и дата ежемесячных взносов в счет погашения долга определяются графиком платежей;
  • при наличии судебного решения о взыскании суммы должник вправе просить о рассрочке платежей. В этом случае он согласовывает с взыскателем график платежей, который передается судебному приставу.

Как отслеживать платежи

Данные на странице Платежи в разделе Транзакции регулярно обновляются, чтобы вы могли отслеживать статус платежей. Вы увидите поступления в течение месяца, а также общую сумму выплаты. На этой странице также могут быть представлены другие операции. Нажмите на выбранный вами способ оплаты, чтобы просмотреть график выплат.

Электронные переводы

Просмотрите расписание ежемесячных выплат, чтобы узнать, когда вы будете получать средства с помощью электронных переводов.

3-е число каждого месяца. Расчетные доходы за предыдущий месяц суммируются, итоговая сумма отображается в разделе Транзакции. Там же можно посмотреть общий доход и транзакции за последний месяц.Кроме того, в этом разделе приводятся сведения обо всех списанных комиссиях и корректировках

Обратите внимание, что здесь могут не отображаться вычеты за недействительную активность, произведенные в ходе подготовки счета. Подробнее о том, какие меры принимает Google для борьбы с недействительными кликами…

20-е число каждого месяца

До этой даты можно вносить изменения в платежные данные, в том числе возобновлять получение платежей. Изменения, внесенные после 20-го числа, вступят в силу в следующем платежном цикле. Ваш общий доход на эту дату должен превышать порог оплаты. Если это не так или в вашем аккаунте приостановлено получение платежей, то в этом месяце средства перечислены не будут, а ваш итоговый невыплаченный доход будет перенесен на следующий месяц.

21-е число каждого месяца. В разделе Транзакции появляется строка «Платеж обрабатывается», которая означает, что транзакция принята в обработку. Если вы видите отметку «Платеж инициирован», это означает, что наш банк приступил к проведению платежа.

Семь рабочих дней: В течение этого срока вы получите платеж. Если он не поступит до конца месяца, обратитесь в свой банк.

Если 21 день месяца совпадает с выходным или праздником, платеж производится на следующий рабочий день.

График платежей по договору поставки товара образец

В первую очередь график платежей должен быть удобным в использовании, а это значит:

  • понятным и легко читаемым;
  • составляться по возможности быстро и автоматизировано;
  • давать всю необходимую информацию.

Эти требования просты и понятны: вряд ли можно считать эффективным решением график оплат на неделю, который формируется вручную целый рабочий день. Так же как и график с переизбытком информации, которую расшифровывают на специально собранном полуторачасовом совещании.

Правильно составленный график демонстрирует риски появления кассовых разрывов в ближайшее время. А также отвечает на вопрос, какой перечень поручений на оплату отдать сегодня для исполнения бухгалтеру по расчетному счету.

График платежей по ссуде — вид документации, оформленный как таблица, в котором прослеживаются все предстоящие платежи. Традиционно выступает в качестве приложения к договору и выдается банком в адрес клиента под роспись. В таблице присутствуют столбцы:

  • дата, в которую последует предстоящий платеж (именно к ней необходимо рассчитаться по всем обязательствам);
  • сумма, вносимая клиентом, отраженная в рублевой или иностранной валюте;
  • двойной столбец объединенного типа, в котором сумма подразумевает погашение процентов и выплату основной долговой части;
  • оставшаяся величина по основному «телу» долга –суммарный показатель задолженности перед финансово-кредитным институтом;
  • сумма к досрочному погашению (присутствует не всегда), ведь клиент имеет право на досрочное погашение кредита, предупредив об этом банк за месяц, здесь отображается полный размер средств, которые необходимо перечислить компании в целях разбирательства с долгом.

Посредством документа клиент всегда может знать, какую сумму ему нужно выплатить, чтобы спланировать собственные финансы. Зачастую описание платежных действий не является точным, и это связано с несколькими практическими аспектами.

  1. Дата выплаты может приходиться на день, который не является рабочим. В такой ситуации средства должны поступить не позже, нежели в следующий рабочий день после указанной даты внесения выплаты.
  2. Последняя сумма носит лишь корректирующий характер, т. е. может отличаться от той, которая отмечена в рамках графика. Дело в том, что размеры платежей нередко округляются в целях удобства проводимых расчетов. Более того, в последнюю выплату входят проценты за дни, которые могли прибавиться в связи с праздниками и выходными.

Если клиенту удается возместить часть долгового обязательства в досрочном порядке, график подлежит пересмотру. Традиционно изменениям подлежит величина ежемесячных выплат, но может и сокращаться срок обязательства.

График платежей по договору поставки образец

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА 1.1.

Поставщик обязуется поставить Покупателю товар (далее — Товар) в соответствии со Спецификацией, являющейся неотъемлемой частью Договора (Приложение N 1), в обусловленный Договором срок, а Покупатель обязуется принять и оплатить этот Товар в порядке и сроки, установленные Договором. 1.2. Качество Товара должно соответствовать требованиям _____ (ГОСТ, ТУ и т.д.) .

Аннуитетный график погашения кредита

Такой способ погашения кредита характеризуется равнозначностью платежей в каждом расчетном периоде. Достигается это за счет перераспределения сумм тела кредита и процентов. Соответственно, итоговая сумма платежа не будет меняться вплоть до последнего платежа.

Единственное изменение, которое можно наблюдать в подобном графике – процент соотношения основного долга и процентных платежей. В первые месяцы львиная доля ежемесячного платежа будет уходить на уплату процентов и только к концу срока заемщик начнет существенно гасить основную задолженность.

Этот способ погашения удобен в психологическом плане – должнику не нужно постоянно запоминать или уточнять сумму, которую он должен внести в счет погашения. К тому же за счет одинаковых платежей кредитная нагрузка становится одинаковой в отличие от дифференцированного графика погашения или классической схемы гашения (см. ниже), когда первые платежи могут быть непомерно высокими. Но за такое удобство приходится расплачиваться более весомой переплатой.

Аннуитетная схема не так выгодна (по сравнению с дифференцированной схемой) для желающих досрочно расплатиться по своим долгам, поскольку во второй половине срока заемщик платит практически одно только тело кредита, а огромная доля процентов уже выплачена им наперед. Но в любом случае, досрочное погашение – это самый выгодный способ закрыть свою задолженность перед банком.

Оплата по договору займа

Если перед вами встала задача по формированию графика платежей, с которым вы прежде никогда не сталкивались, посмотрите приведенный ниже пример и ознакомьтесь с ми к нему – на их основе вы без особых сложностей наверняка сделаете то, что вам требуется.

Первым делом надо сказать, что с точки зрения составления график не особенно труден и никаких особых знаний для его оформления не надо.

  1. Вверху бланка обозначьте его номер (как дополнительного приложения к договору), внесите собственно указание на договор, отметив его номер и дату заключения.
  2. Далее впишите дату формирования графика. Если считаете важным, можете дать информацию об организациях, между которыми оформлены договорные отношения и указать их реквизиты.
  3. После этого переходите к основному разделу. Сначала внесите сюда полную сумму, которая должна быть перечислена в порядке исполнения договора и окончательный срок погашения задолженности.
  4. Дальнейшую часть разумнее всего делать в виде таблицы, в которую включаются даты осуществления платежей, их размер, а также остаток долга. Если есть необходимость можете дополнить таблицу и другими столбцами и строками, которые вы считает важными именно в вашем конкретном случае.
  5. После того, как график будет окончательно заполнен и согласован, его необходимо заверить подписями представителей обеих сторон и проштамповать.

Одним из самых востребованных банковских продуктов на данный момент является именно заем. Для получения такой услуги необходимо в обязательном порядке формировать специальный договор займа.

К таковому прилагается график платежей. Он представляет собой обычно в табличной форме информацию по поводу необходимых отчислений в пользу погашения задолженности.

В определенных случаях в график погашения задолженности могут быть внесенные определенные правки, изменения. Соблюдение графика строго обязательно.

При невыполнении требований заимодавец имеет право в одностороннем порядке потребовать расторжения договора. Как следствие – будет иметь место необходимость единовременного погашения долга.

График платежей по договору займа должен обязательно составляться в соответствии с установленными законодательными нормами нормативами. В противном случае он попросту может быть признан ничтожным, незаконным на юридическом уровне.

Что послужит причиной невозможности использования его для реализации основных целей, задач, для которых такой график составляется.

Существуют следующие основные вопросы, рассмотреть которые нужно будет обязательно заранее, до момент подписания договора кредитования и графика погашения задолженностей:

  • что нужно знать?
  • какова его роль?
  • правовая база.

Каковая его роль

Сам договор займа, а также составляемый дополнительно к нему график платежей позволяет одновременно реализовать большое количество самых разных целей.

Существует большое количество различных задач, которые могут быть реализованы при помощи графика платежей. Именно поэтому необходимо будет заранее разобраться с нормативной документацией, регулирующей данный вопрос.

Так как допущение ошибок при составлении договора, графика попросту может привести к очень серьезным проблемам, затруднениям. График платежей существенно упрощает расчеты для самого же заемщика.

Регламентируем работу сотрудников с платежами

Чтобы платежный календарь компании решал все возложенные на него задачи, будет не лишним регламентировать работу сотрудников, которые участвуют в оперативном управлении платежами на основе заявок на расход ДС. Для этого руководитель финансово-экономической службы разрабатывает инструкцию по работе с платежами компании, в которой прописывает алгоритм действий сотрудников, их полномочия и ответственность за качество планирования и контроля над фактом расхода ДС.

Например, в инструкции могут содержаться следующие положения:

<…>

1. Уполномоченные сотрудники подразделений компании подают заявки на расход денежных средств для осуществления наличных (документы — служебные записки или заявки на расходование средств) и безналичных платежей (документы — счета на оплату или счета-фактуры на товары, выполненные работы или услуги; договоры на покупку ТМЦ, оборудования или оказания услуг) бюджетному контролеру. На всех без исключения заявках обязательно должна быть утверждающая виза руководителя подразделения с расшифровкой фамилии.

2. Бюджетный контролер ежедневно проверяет заявки на соответствие утвержденному бюджету расходов БДДС и корректность оформления и в случае обнаружения нарушений доводит информацию о них инициатору расхода в день поступления заявки.

3. Корректные заявки, поступившие до 16:00, включаются в платежный календарь на следующий день, поступившие после 16:00 — в платежный календарь послезавтрашнего дня.

На основании принятых заявок бюджетным контролером ежедневно до 17:00 корректируется платежный календарь на текущий месяц.

3. Ежедневно до 10:00 главный бухгалтер компании определяет сумму денежных средств, имеющихся в наличии на расчетных счетах и кассах организации, которые могут быть израсходованы на погашение обязательств в соответствии с платежным календарем на текущий день, и доводит ее до сведения бюджетного контролера.

4. Если имеющихся денежных средств достаточно для погашения заявок платежного календаря на текущий день, бюджетный контролер распределяет платежи по банкам и передает платежный календарь в срок до 11:00 в бухгалтерию для осуществления платежей.

5. Если имеющихся денежных средств недостаточно для погашения заявок платежного календаря на текущий день, бюджетный контролер до 10:30 передает платежный календарь в финансовую комиссию.

6. Финансовая комиссия перераспределяет имеющиеся в распоряжении денежные средства в соответствии с приоритетностью и срочностью погашения тех или иных обязательств и до 11:00 возвращает скорректированный платежный календарь бюджетному контролеру. 

7. Состав финансовой комиссии компании:

– председатель комиссии — директор компании;

– члены комиссии — главный бухгалтер, главный инженер, заместитель директора по коммерции, начальник отдела снабжения, заместитель директора по логистике.

8. В случае обращения представителей поставщиков по вопросам сроков и объемов погашения, имеющихся у компании перед ними обязательств, секретарь директора переадресует поставщиков на сотрудников компании, ответственных за решение данных вопросов в соответствии с приложением к данной инструкции

Приложение

Распределение зон ответственности за оплату денежных средств

ЦФО

Ответственный

Статья расхода денежных средств

Расходы

Коммерческая служба

Управляющий магазинами

Аренда торговых мест

Коммерческая служба

Начальник отдела маркетинга

Коммерческая служба

Коммерческий директор

Поощрение покупателей

Коммерческая служба

Коммерческий директор

Закупка товаров для перепродажи

Служба снабжения

Начальник отдела снабжения

Сырьё для производства продукции

Служба снабжения

Менеджер по снабжению

Упаковка и тара

Служба снабжения

Менеджер по снабжению

Специи, добавки, оболочка

Служба гл. инженера

Главный инженер

Вода, стоки

Служба гл. инженера

Старший электрик

Электроэнергия

Служба гл. инженера

Главный инженер

Газ

Служба гл. инженера

Начальник стройцеха

Ремонт и содержание зданий, помещений

Служба гл. инженера

Старший механик

Ремонт и содержание оборудования

Служба логистики

Начальник транспортного цеха

Запчасти и комплектующие для транспорта

Служба логистики

Начальник транспортного цеха

ГСМ

Служба логистики

Зам. директора по логистике

Транспорт найм

Служба ИТ

Системный администратор

Услуги связи

Служба ИТ

Начальник службы ИТ

Закупка компьютеров и оргтехники

Такая инструкция сделает прозрачной процедуру осуществления платежей на основе платежного календаря, снимет подавляющее число вопросов и разногласий по взаимодействию сотрудников различных подразделений компании и позволит оптимизировать время, необходимое на проведение текущих платежей компании.

Структура

Теперь по шагам разберем правила составления такого акта. Что в нем должно быть написано, и как правильно его оформить.

Существуют типовые формы для заполнения, но законом не запрещается составлять подобный документ в простой письменной форме. В этом документе должна присутствовать следующая информация:

  1. Наименование документа.
  2. Сведения об основном документе, приложением к которому является данный акт. Наименование, номер и дата подписания.
  3. Место и время.
  4. Данные обеих сторон.
  5. Описание объекта передачи, его назначение и наименование, адрес, этаж, площадь, расположение комнат и другие характеристики.
  6. Можно описать имеющиеся приборы учета – газовые, водяные и электрические счетчики, а также зафиксировать показания на них.
  7. По желанию, можно перечислить имеющиеся предметы мебели и бытовой техники.
  8. Необходимо дать оценку состоянию квартиры и прочего имущества.
  9. Если недавно был сделан ремонт, или установлены новые окна или двери, не лишним будет внести данные об этом факте.
  10. В документ также включают информацию об обнаруженных недостатках, например, сломанный смеситель или поврежденная обивка мебели.
  11. Указываются переданные ключи от квартиры, подъезда, подвала и прочее.
  12. Если предусмотрены дополнительные помещения в виде подвала или гаража, то они тоже указываются, осматриваются и описываются.
  13. В конце документ подписывают обе стороны с расшифровкой подписи.
  • Скачать бланк акта приема-передачи квартиры по договору найма
  • Скачать образец акта приема-передачи квартиры по договору найма

Участники

Акт подписывает наниматель и собственник жилья. Также подпись может быть поставлена доверенным лицом собственника, если у него имеется нотариально заверенная доверенность на такие действия. Лучше, если и договор найма, и акт передачи подписывают одни и те же люди, хотя это не обязательно.

Количество экземпляров

Составляют акт передачи в двух экземплярах: один для владельца и другой для нанимателя квартиры. Как и договор найма, к которому он прилагается.

Важно удостовериться в идентичности экземпляров документов и присутствии на них необходимых подписей.

Место подписания

Акт составляют в том помещении, которое сдается по найму, для того чтобы наглядно продемонстрировать все, что описано в документе, и внести, по необходимости, дополнения.

Регистрация

Регистрировать сам акт не нужно, его даже не возьмут на регистрацию. Возможна лишь регистрация договора найма жилого помещения, если он заключен на срок более одного года.

Срок действия

По умолчанию акт имеет действие на срок действия основного документа, то есть договора найма жилого помещения.

По сути, этот документ является лишь приложением, в котором зафиксировано состояние имущества собственника, которое он передает нанимателю. Поэтому сам по себе акт не имеет каких-либо сроков, срок имеет только договор.

Госпошлина

Акт передачи не требует государственной регистрации или заверения нотариуса, поэтому никаких пошлин или других расходов не потребуется.

Заемщик и заимодатель – правоотношения сторон

Заимодатель обязан действовать в соответствии с условиями договора.

Его права:

  1. получать вознаграждение в процентах, прописанных в контракте;
  2. предъявить заемщику требование вернуть всю сумму, если последний не соблюдает условия заключенной сделки о выплате долга или его части по графику возврата займа своевременно;
  3. потребовать вернуть долг, если ему стало известно об утере обеспечения или ухудшении его условий, а также при нецелевом использовании предмета займа.

Заемщик имеет право оспорить договор в суде, если он сможет доказать, что деньги ил иной товар не были ему переданы либо были переданы в неполном объеме.

Он обязан:

  1. вернуть установленную в договоре сумму или вещи в назначенный срок в полном объеме, а также платить проценты;
  2. обеспечить целевое использование займа, и также предоставить все возможности заимодавцу для осуществления контроля над этим;
  3. выполнять другие требования, предусмотренные соглашением.
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Максим Иванов
Наш эксперт
Написано статей
129
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации