Андрей Смирнов
Время чтения: ~14 мин.
Просмотров: 0

Рефинансирование кредитов в альфа банке в 2020 году — условия, процентные ставки

Условия ипотечного кредитования

Ипотека – кредит на жилье, который выдается молодой семье и некоторым льготникам с невысоким процентом. Тем, кого условия ипотеки на общих параметрах не устраивают, Альфа-Банк предлагает рефинансирование займа. Перекредитование ипотечного кредита банк проводит на следующих условиях:

  • Сумма перекредитованиядля жителей Московской области ограничена 50,000,000, а для иных областей – 25,000,000 рублей.
  • Срок нового займа в пределах 3-30 лет.
  • Необходимо внести 15%-20% от стоимости недвижимого имущества.
  • Минимальная процентная ставка– 10.29%.

Заемщик непосредственно влияет на условия рефинансирования и ставки по ипотеке, когда выполняет определенных требования банка или не выполняет их:

Условие Процент изменения ставки от базовой
Не приобретает полис страхования жизни +1%
Желание клиента получить деньги сверх суммы ипотеки +0.5%
Рефинансируется земельный участок с домом +0.5%
Рефинансируется ипотека на таунхаус +0.25%
Заемщик не подтверждает документально доход +0.7%
В течение 90 дней заемщик не приносит документы о перекредитовании ипотеки в Альфа-Банке +3%
Завершение процесса рефинансирования в течение месяца от даты подачи документов -0.3%
Клиент переводит заработную плату в Альфа-Банк -0.3%
Рефинансирование по сумме превышает 8 миллионов для Москвы, 5 миллионов для Санкт-Петербурга и области, 3 миллиона для Екатеринбурга, Ростова-на-Дону, Краснодара -0.3%

Преимущества и недостатки.

Светлана
Эксперт по недвижимости

Громкие заявления кредиторов очень часто расходятся с делом, а значит опираться следует не только на официальную информацию, но и отзывы бывших или действующих клиентов. На основании откликов последних можно выделить основные плюсы и минусы рефинансирования в Альфа-Банке.

К числу преимуществ отдельные клиенты относят:

  1. Быстрое принятие решение;
  2. Большое количество функционирующих отделений и банкоматов;
  3. Особое доверительное отношение к зарплатным клиентам.

От себя лично Альфа-Банк добавляет к перечню преимуществ выгодные условия кредитования и возможность сэкономить за счет снижения кредитной нагрузки.

Теперь о минусах. Если верить отзывам заемщиков, негативными моментами взаимоотношений с Альфа-Банком выступают следующие:

  1. Затягивание процесса оформления документации, в течение которого заемщик погашает кредит под повышенный процент. К слову сказать, такая практика имеет место и в других кредитных организациях. К примеру, Газпромбанк предупреждает об установлении повышенного процента до передачи кредитуемого объекта в залог.
  2. Навязывание дополнительных опций и услуг, в том числе кредиток. В данном случае можно посоветовать потенциальному заемщику сразу предупредить менеджера о том, что дополнительная кредитная нагрузка нежелательна.
  3. Увеличение ставки при отказе от других, кроме основного, видов страхования. При этом некоторые клиенты сетуют на то, что условия страхования невыгодные для клиента, а полис нужно оформлять у рекомендованной банком компании.

Продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Кредиты в Сбербанке

С онлайн заявкой

Наличными

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Страхование

Электронный полис ОСАГО

Ипотечное страхование

Страховка для Шенгена

Страховка в Турцию

Страхование недвижимости

Страхование жизни

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Золотая карта Сбербанка

Пенсионная карта Мир от Сбербанка

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

ОСАГО и КАСКО

Оформить страховку онлайн ОСАГО Росгосстрах

Оформление ОСАГО онлайн Ингосстрах

АльфаСтрахование ОСАГО

Оформить ОСАГО онлайн Гайде

Страховая компания ВСК электронный полис ОСАГО

Согаз оформление ОСАГО онлайн

Росэнерго оформить ОСАГО онлайн

Дебетовые карты

Как в Сбербанке заказать пенсионную карту онлайн

Кэшбэк Тинькофф Блэк условия

Цифровая дебетовая карта

Условия по картам МТС Банка

Оформление дебетовой карты онлайн

Микрозаймы

Займ без подтверждения карты

Малоизвестные МФО выдающие займ онлайн на карту

Займ с плохой КИ на карту

Микрозайм денег онлайн

Займ на карту без комиссии

Займы с просрочками на карту

Быстрый займ на карту без отказов и без процентов онлайн

Кредит с временной регистрацией

Займ без номера телефона

Залог под ПТС круглосуточно

Кредитные карты

Альфа Банк Виза Классик кредитная карта

Подать заявку Альфа Банк кредитная карта

Оформить виртуальную кредитную карту с деньгами онлайн моментально

Кредитная карта с плохой кредитной историей

Лучшая кредитка с кэшбэком

Кредитные карты проценты

Кредитная карта Мир РНКБ

Кредитная карта РНКБ 55 дней

Доставка кредитной карты Тинькофф

Кредитная карта Мастер Карт Сбербанка

Депозиты

Акции Газпром на сегодня

Сбербанк привилегированные акции прогноз

Инвестирование вкладов

Газпромбанк проценты по вкладам на сегодня

Процентные ставки по вкладам в ВТБ

Расчетно-кассовое обслуживание

Открыть расчетный счет Юникредит

РСХБ РКО

Тарифы Райффайзенбанка для ИП расчетный счет

Альфа банк открытие расчетного счета

Открытие расчетного счета онлайн

Потребительские кредиты

Онлайн заявка на кредит во все банки

Можно ли взять кредит онлайн на карту

Почта банк онлайн заявка на кредит

Калькулятор расчета кредита Альфа Банка

Кредит для иностранных граждан

Кредит 3 миллиона

Кредит наличными 1000000

Кредит 1500000 рублей

Кредит на обучение для студентов

Кредит наличными на 15 лет

Ипотечные кредиты

Ипотека Альфа-банк

Ипотечный кредит на строительство дома

Заявка на ипотеку без первоначального взноса

Оформление ипотеки

Льготная ипотека для семей с двумя детьми с 2020

Ипотека с государственной поддержкой

Рефинансирование действующей ипотеки в Сбербанке

Показать еще

Скрыть

Основные условия и сумма перекредитования ипотеки

Основные условия рефинансирования ипотеки заключаются в следующем:

  • Максимальная сумма ипотечного кредита — 50 млн ₽ . При этом она не может превышать 80% оценочной стоимости для квартиры или таунхауса, 70% для апартаментов и 50% собственного дома с участком. Для зарплатных клиентов Альфа-Банка эти значения составляют 85%, 75% и 50% соответственно.
  • Минимальная сумма ипотеки — 600 тыс. ₽.
  • Максимальная сумма ипотеки — 50 млн. ₽.
  • Срок рефинансирования — от 3 до 30 лет.

Процентная ставка устанавливается Альфа-Банком при условии комплексного страхования, то есть от рисков повреждения имущество (от пожаров, землетрясения и т.д.), утраты титула (права собственности), а также утраты жизни, ухудшения здоровья и потери работы.

На размер процентной ставки могут повлиять:

  • +1% при отказе от личного или титульного страхования;
  • +0,5% при оформлении рефинансирования без подтверждения дохода;
  • +0,5% если объект ипотеки собственный дом с участком;
  • +0,25% если залоговая недвижимость — таунхаус.

Расчет стоимости с учетом страховки и сравнение с конкурентами

Для примера давайте рассчитаем стоимость рефинансирования ипотечного кредита в Альфа-Банке и сравним ее с некоторым конкурентами. Для этого можете воспользоваться онлайн калькулятором на нашем сайте. Мы же порассуждаем чисто теоретически.

Плата за страховку определяется индивидуально, но в среднем можно принять (согласно тарифам Альфа Страхования), что страхование имущества в 2019 будет стоить 0,15% от суммы рефинансирования, титула — 0,15%, заемщика — 0,36%. Прибавляем их к базовой ставке и получаем 10,66%. То есть выгоднее страховаться, чем отказаться от полиса.

Сравним с другими банка. В Сбербанке базовая ставка 10,6% с обязательным страхованием имущества и добровольным жизни и здоровья заемщика (при отказе +1,0%), которые примем также 0,15% и 0,36% соответственно.  В сумме получается 11,11%. В ВТБ базовая ставка по ипотеке — 10,1%. При суммировании с теми же полисами получаем 11,01%. Исходя из этого можно сделать вывод, что даже со страхованием в Альфа-Банке титула, рефинансирование является более выгодным.

Как понизить ставку по действующей ипотеке в Альфа Банке

Действующие клиенты Альфа-Банка наверняка заметили существенное понижение ставок в связи с пандемией коронавируса. Однако напрямую рефинансирование собственных заемщиков в Альфа-Банке не предусмотрено. Но можно воспользоваться иными способами облегчения кредитного бремени.

Реструктуризация ипотеки

Заемщики Альфа-Банка, оказавшиеся в сложном положении, могут претендовать на реструктуризацию условий ипотеки: увеличение срока, снижение ставки в индивидуальном порядке. Для этого необходимо подать заявление в свободной форме с приложением документов, подтверждающих сложное финансовое положение.

Ситуация уважительная, если:

  • заемщик потерял работу;
  • ухудшилось состояние здоровья или получена инвалидность;
  • в семье родился ребенок.

Однако особо надеяться на реструктуризацию ипотеки не стоит, Альфа-Банк обычно не пересматривает условия уже заключенных договоров.

Материнский капитал

При рождении второго (а с 2020 года – и первого) ребенка семье выдается материнский капитал суммой в почти полмиллиона рублей. В Альфа-Банке его можно направить на частичное или полное погашение ипотеки. Для того:

  • подать в Альфа-Банк заявление (файл Word);
  • подать в ПФР своего города заявление на распоряжение материнским капиталом.

Пенсионный фонд перечислит деньги в течение 1-2 месяцев, после чего сумма основного долга уменьшится.

Ипотека с господдержкой 2020

Альфа-Банк разработал программу ипотеки с господдержкой со ставкой от 5,99%, однако воспользоваться ей могут только новые клиенты. Действующие клиенты могут перекредитоваться под антикоронавирусную программу 2020 года в других банках.

450 тысяч многодетным на погашение

При рождении третьего ребенка семья получает право на 450 тыс. целевых рублей, предназначенных только на погашение ипотеки. Альфа-Банк тоже участвует в этой программе, поэтому после пополнения в семействе можно сформировать необходимый пакет документов и оформить заявление. Списание долга произойдет автоматически.

Карта сайта

  • Ярославль
  • Якутск
  • Южно-Сахалинск
  • Элиста
  • Чита
  • Черкесск
  • Челябинск
  • Чебоксары
  • Хабаровск
  • Уфа
  • Ульяновск
  • Улан-Удэ
  • Тюмень
  • Тула
  • Томск
  • Тверь
  • Тамбов
  • Сыктывкар
  • Сургут
  • Ставрополь
  • Сочи
  • Смоленск
  • Симферополь
  • Севастополь
  • Саратов
  • Саранск
  • Санкт-Петербург
  • Самара
  • Салехард
  • Рязань
  • Ростов-на-Дону
  • Псков
  • Петрозаводск
  • Пермь
  • Пенза
  • Оренбург
  • Орел
  • Омск
  • Новосибирск
  • Нижний Новгород
  • Нарьян-Мар
  • Нальчик
  • Назрань
  • Мурманск
  • Москва
    • На вторичном рынке
    • На дом
    • На землю
    • На долю
    • На нежилое помещение
    • Рефинансирование
    • На комнату
    • На строительство
    • На квартиру в новостройке
    • Коммерческая
    • Многодетным
    • Для молодых семей
    • Военным
    • Учителям
    • Пенсионерам
    • Клиентам банка
    • Бюджетникам
    • Без первого взноса
    • Без справок
    • С материнским капиталом
    • Под залог
    • Льготная
    • Со справкой
    • С поручителем
    • Без поручителей
    • Социальная
    • С досрочным погашением
    • С господдержкой
    • По двум документам
    • По форме банка
    • Ипотека на квартиру
    • Под 6 процентов
  • Махачкала
  • Майкоп
  • Магадан
  • Липецк
  • Кызыл
  • Курск
  • Курган
  • Красноярск
  • Краснодар
  • Кострома
  • Киров
  • Кемерово
  • Калуга
  • Калининград
  • Казань
  • Йошкар-Ола
  • Иркутск
  • Ижевск
  • Иваново
  • Екатеринбург
  • Грозный
  • Горно-Алтайск
  • Воронеж
  • Вологда
  • Волгоград
  • Владимир
  • Владикавказ
  • Владивосток
  • Великий Новгород
  • Брянск
  • Благовещенск
  • Биробиджан
  • Белгород
  • Барнаул
  • Астрахань
  • Архангельск
  • Анадырь
  • Абакан

Какие документы и справки понадобятся?

Для начала процедуры рефинансирования необходимо заполнить анкету-заявление (как и в случае с самым обычным кредитом).

Для заемщиков сторонних банков потребуется:

  • копия паспорта;
  • заявление-анкета;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • согласие супруга (и) на сделку;
  • кредитный договор, закладная;
  • страховой договор;
  • справка из банка о размере текущей задолженности, а также статистике просрочек;
  • справка с работы о заработной плате;
  • копия трудовой книжки.

В банк нужно будет занести копии всех действующих кредитных договоров, которые нужно закрыть при помощи рефинансирования.

Справка! Учтите, что Альфа-Банк будет отдельно запрашивать информацию об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту и проверять кредитную историю заемщика.

Как заполнить заявку?

Заявление на рефинансирование можно найти на сайте Альфа-Банка. Оно представляет собой утвержденный бланк, в котором нужно заполнить все графы. Начинаем заполнение с того, что выбираем в анкете программу «Рефинансирование», а не ипотека или другая кредитная программа.

Далее в заявке указывается:

  1. запрашиваемая сумма кредита, ставка, срок кредитования;
  2. предполагаемая стоимость объекта недвижимости, передаваемого в залог;
  3. виды страхования, на которые согласен заемщик.

В приложении, которое идет к анкете заполняются все сведения о заемщике (от Ф.И.О. до номера СНИЛС и адреса регистрации). Обязательно указывается и место работы, должность, количество сотрудников в компании.

Если заемщик является ИП, а не наемным сотрудником, то об этом также делается отметка. Альфа-Банк просит указывать данные о нынешней и о предыдущей работе. Кроме того, придется указать и контакты для связи с работодателями.

В разделе «Ежемесячные доходы» указывается доход от основной деятельности за вычетом налога, а также все доходы от совместительства. Потребуется также описать все расходы семьи, например, на аренду жилья или оплату коммунальных услуг и других кредитов.

Требования Альфа-Банка

Альфа-Банк одобрит рефинансирование ипотеки, если заемщик будет отвечать всем требованиям, установленным банком непосредственно к личности клиента, состоянию кредитного договора и особенностям залоговой недвижимости.

К заемщику

На дату оформления кредитного договора в Альфа-Банке возраст ссудополучателя должен быть не менее 21 года. Допустимый максимум — 70 лет. Этот уровень контролируют по моменту полного погашения задолженностей в соответствии с утвержденным временным графиком платежей по ипотеке.

Другие условия для получения ссуды в Альфа-Банке:

  • минимальный трудовой стаж на последнем месте работы (общий) — 4 месяца (1 год);
  • официальный доход значительно превышает сумму регулярных платежей.

Требования к финансовой состоятельности при рефинансировании можно выполнить с помощью поручителей. Существенное отличие от альтернативных кредитных продуктов — возможность получения ссуды для граждан Беларуси и Украины. Тем самым исключается необходимость регистрации постоянного места жительства на территории РФ. Другие банки в качестве обязательного условия указывают наличие российского гражданства.

К объекту недвижимости

Заявленная стоимость жилья для оформления ипотеки должна соответствовать актуальной рыночной ситуации. Чтобы исключить ошибки, применяется экспертная оценка. Для подготовки квалифицированного заключения следует обращаться к исполнителям, рекомендованным Альфа-Банком.

Максимальный размер ссуды зависит от вида жилья. При покупке построенного дома, апартаментов или квартиры (таунхауса) можно получить до 50, 70 или 80 % от результатов экспертного расчета рыночной стоимости. Зарплатным клиентам предлагаются льготные условия обслуживания. Для перечисленных объектов недвижимости — 50, 75 или 85 % соответственно.

По стандартной схеме Альфа-Банком проверяется соответствие объекта недвижимости строительным и санитарным нормам. Ниже приведены контролируемые позиции при проверке квартиры:

  • подключены инженерные системы (отопление, электропитание, газоснабжение, канализация);
  • есть горячее и холодное водоснабжение;
  • сантехническое оборудование, окна и двери в исправном состоянии;
  • отсутствуют признаки аварийного (ветхого жилья), износ <65 %;
  • здание не предназначено для планового сноса, реконструкции с выселением жильцов;
  • фундамент сделан из кирпича, камней или железобетона.

К жилому дому Альфа-Банк предъявляет следующие требования:

  • строение оформлено в собственность с подтверждением официального завершения строительства;
  • общая площадь — от 60 до 300 м²;
  • стены созданы из деревянного бруса, кирпича, бетонных строительных материалов;
  • год постройки — до 20 лет от даты экспертного заключения о рыночной стоимости;
  • установлены окна и двери;
  • выполнено подключение к инженерным коммуникациям, сделана разводка внутридомовых сетей;
  • площадь земельного участка не превышает 5 тыс. м²;
  • имеется разрешение на жилую застройку.

При покупке таунхауса в Альфа-Банке проверяют соответствие следующим требованиям:

  • объект предназначен для проживания одной семьи (многоуровневая квартира);
  • выполнено подключение здания к инженерным сетям;
  • год постройки — от 1995;
  • стены сделаны из бетонных материалов или кирпича.

Для этого жилья допустимо оформление соответствующего земельного участка в долгосрочную аренду. Однако в любом случае эта часть недвижимости передается в залог Альфа-Банку на весь срок ипотечного договора. Обязательно проверяется размещение здания на территории населенного пункта.

Альфа-Банк не принимает в залог по ипотеке в рамках соглашения о рефинансировании:

  • квартиры в зданиях с деревянными перекрытиями;
  • не зарегистрированные в базе данных ЕГРН объекты;
  • недвижимость с ограничениями, которые препятствуют оформлению залогового права;
  • дома, не предназначенные для постоянного проживания.

Чтобы исключить возможность потери прав собственности на объект недвижимости, Альфа-Банк предлагает страховку титула. При отказе от нее базовая процентная ставка увеличивается на 2 %.

К ипотечному договору

Традиционно Альфа-Банк оценивает параметры предыдущего ипотечного договора. Рефинансирование одобрят, если по первой ипотеке не допущено текущей просрочки или прошлых просрочек дольше 30 дней. Сам договор можно рефинансировать не ранее, чем через 180 дней после заключения и не позднее, чем за 90 дней до погашения.

Что значит рефинансирование?

Перекредитование ипотеки подразумевает повторный денежный займ для погашения полученного раньше кредита. Благодаря рефинансированию уменьшается процентная ставка, клиент банка платит сумму меньше чем было установлено согласно условиям первоначального кредитования.

Ипотечный кредит, оформленный ранее, не закрывается — его погашает банк, предоставивший услугу по рефинансированию. Заемщик платит непосредственно сниженную величину займа банковскому учреждению, оформившему новое кредитование.

Условия

Гражданам, оказавшимся в трудном финансовом положении не всегда удается исправно погашать ипотеку. Кредитование производится с уменьшенной процентной ставкой.

Главное условие рефинансирования ипотечного кредита — отсутствие задолженностей по банковским платежам. Дополнительно банк предъявляет следующие условия для успешного перекредитования:

  • ипотека оформлена больше шести месяцев назад;
  • присутствует право собственности на жилье;
  • рефинансирование проводится впервые.

Величина кредита

На максимальный размер кредитования будут влиять следующие обстоятельства:

  • региональная принадлежность;
  • цена жилого помещения по ипотечному кредиту (оценочная стоимость);
  • наличие зарплатной карты в Альфа Банке</span>;
  • стандартный перечень документации для кредита.

Максимально допустимое значение суммы перекредитования составляет 50 000 000 рублей. Такая величина характерна жителям Московской области, для остальных регионов размер будет меньше.

Максимальная рефинансируемая величина не может быть больше 85 % для квартир, таунхаусов, если клиент держатель зарплатной карты. Для апартаментов значение будет ниже — 75 % клиентам Альфа Банка, 70 % — иным лицам. Владельцам частных домов с участком устанавливается единая величина размером в половину оценочной стоимости объекта.

Процентная ставка

Клиент может оформить перекредитование по базовой ставке 10,49 %, при наличии зарплатной пластиковой карточки — 9,49. Дополнительно банк может прибавить проценты по следующим пунктам:

  • перекредитование таунхауса — 0,25;
  • частного дома — 0,5;
  • отказ застраховаться — 2;
  • получение денежных средств для личных нужд — 0,5.

Максимальное значение ставки по рефинансированию со всеми надбавками может достигнуть 14 %, что значительно ниже чем в других банках.

Продолжительность кредитования

Точный срок рефинансирования ипотеки устанавливается банком согласно доходам физического лица и величины кредитования. Максимально допустимый промежуток времени составляет тридцать лет.

Требования к объекту.

Процедура рефинансирования предполагает передачу приобретенного жилья в залог новому кредитору. В этой связи Альфа-Банк выдвигает в отношении кредитуемого объекта следующие требования:

  1. Износ здания, в котором расположено жилое помещение не должен превышать 65 %;
  2. Здание не должно быть аварийным, подлежащим сносу либо попадать под программу реновации;
  3. Объект должен быть оснащен инженерными коммуникациями, в том числе канализацией и водопроводом;
  4. Обязательно отсутствие незарегистрированных в Росреестре изменений. В данном случае предполагается незаконная перепланировка жилого помещения.

Заключение

Пересмотр условий ипотечного кредитования позволяет гражданам облегчить финансовое бремя с помощью понижения процентной ставки. Расходы по ипотеке берет на себя рефинансирующее учреждение, закрывающее задолженность клиента. Для подсчета выгоды рекомендуется предварительно воспользоваться кредитным калькулятором, прилагаемым сайтом коммерческого учреждения.

Источники

  • https://AlfaBankInfo.com/kredity/refinansirovanie-ipoteki
  • https://alfa-help.com/kredity/refinansirovanie-ipoteki
  • https://Renovar.ru/finance/ipoteka/alfa-bank-refinansirovanie-ipoteki
  • https://ipotekaved.ru/refinansirovanie/ipoteki-alfabank.html
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Максим Иванов
Наш эксперт
Написано статей
129
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации