Андрей Смирнов
Время чтения: ~17 мин.
Просмотров: 0

Что такое аижк, стандарты аижк

Особенности ипотечного займа от АИЖК

Деятельность АИЖК предусматривает одновременно 2 задачи развития в жилищной сфере:

  • Повышение доступности жилья для граждан РФ;
  • Поддержка жилищного сектора РФ.

Соответственно, при разработке стандартов, была предусмотрена заинтересованность в новом строительстве жилых домов, в том числе за счет самих граждан. Таким образом, АИЖК выдает ипотечные кредиты преимущественно на первичное и строящееся жилье. При этом заемщики могут рассчитывать исключительно на жилье экономкласса. Кредит выдается только в российских рублях.

Что касается требований, они намного жестче, чем в коммерческих банках. Если в банках действует индивидуальный подход к клиентам с хорошей кредитной историей и к участникам зарплатных проектов, то в АИЖК лишь строгое соответствие всем требованиям без исключений позволит вам получить ипотеку.

Какую программу выбрать?

При выборе конкретной ипотечной программы и банка, ее разработавшего, требуется учитывать несколько наиболее существенных и весомых критериев. Во-первых, финансовой положение кредитной организации. Отзыв лицензий на банковскую деятельность или начало процедуры санации может привести к серьезным проблемам не только у самого банка, но и у его клиентов.

Во-вторых, размер процентной ставки. Конечно же, данный параметр является ключевым при выборе окончательного варианта оформления кредита. При этом не стоит забывать о различных скрытых комиссиях и сопутствующих ипотеке платежах, например, по страхованию недвижимости или ее оценке.

В-третьих, вероятность одобрения получения ипотечного займа со стороны банка. Для этого следует внимательно изучить требования, которые предъявляются финансовым учреждением потенциальным клиентам.>

Ипотечное жилищное кредитование (ИЖК)

Условия финансовых организаций при выдаче кредита под жильё различны, но, опираясь на законы РФ, существует ряд общих правил (государственный стандарт):

  • гражданство РФ;
  • возраст 21-65 лет;
  • трудоустройство и непрерывный доход не менее полугода;
  • ежемесячный взнос по кредиту не превышает половину суммы общего семейного дохода;
  • срок погашения до 30 лет;
  • страхование (ипотечного объекта, жизни и трудоспособности заёмщика);
  • первоначальный взнос от 10% суммы кредита.

При подаче кредитной заявки необходим пакет бумаг, перечень которых может отличаться, зависимо от банка и особенностей ипотечной программы. Полный список документов (оригинал и ксерокопия), которые могут быть затребованы:

  • анкета;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • документ об образовании;
  • свидетельство о браке/разводе, рождении ребёнка;
  • трудовая книжка;
  • документ, подтверждающий доход.

Тем не менее в банках действуют ипотечные программы, расширяющие общие стандарты. Финансовыми организациями выдаются ссуды без подтверждения дохода, но с большей предоплатой или без страховки, но с дополнительным залоговым имуществом. Кроме этого, отступление от общих правил влияет на повышение процентной ставки, сокращение срока выплаты или другие изменения в условиях выдачи займа, которые подробно прописываются в ипотечном договоре, и не всегда выгодны для заёмщика.

Плюсы и минусы

Главное достоинство программ по стандартам АИЖК их невероятно выгодные условия. При среднерыночной ставке в 10-11% годовых в рублях, агентство предлагает ставки от 6% годовых. В итоге заемщики платят каждый месяц гораздо меньшую сумму, чем могли бы, если бы оформили обычную ипотеку. Их платежи вполне могут составить 5-6 тыс. рублей в месяц, тогда как у обычных заемщиков 10-20 тыс. рублей.

Минус в том, что такие льготы доступны далеко не всем. Под требование программы «Семейная ипотека» подпадают только семьи, у которых совсем недавно родились дети, а военная ипотека может быть оформлена только после определенного количества лет военной службы.

Весьма туманна перспектива оформления «Социальной ипотеки» для ученых, учителей и врачей, где государство обещает полностью погасить стоимость квартиры, а от заемщика требуется только оплачивать проценты банку.

Стать участником такой программы довольно сложно, ведь предстоит внести 50% стоимости недвижимости самостоятельно (о том, что это такое первоначальный взнос, зачем он нужен и можно ли взять займ без первой выплаты, можно узнать здесь).

Может быть повышена и ставка по ипотеке, если заемщик отказывается от страхования жизни, что сделает условия кредитования не такими уж и выгодными.

На нашем интернет-портале вы найдете другие материалы об особенностях ипотечного кредитования индивидуальных предпринимателей, юридических лиц, иностранных гражданин, пенсионеров, а также нежилой недвижимости.

АИЖК или «ДОМ.РФ» не только вырабатывает стандарты льготного кредитования для ипотечных заемщиков, но и может выступить первоначальным кредитором. Кредиты можно получить под 6-9,5% годовых в рублях. Для этого нужно только выбрать подходящую программу и направить заявку.

Что такое ипотечная программа?

Под ипотечной программой обычно понимается комплекс условий, который предлагается потенциальным клиентам тем или иным банком при выдаче кредитов на приобретение жилья или других видов недвижимости с одновременным оформлением залога на покупаемый объект. В некоторых случаях допускается предоставление в качестве ипотечного залога другой недвижимости потенциального клиента.

Сбербанк

Название ипотечной программы

Максимальная величина займа

Госпрограмма ипотеки для семей с детьми

до 3 млн. рублей

Предназначена для семей с 2 или 3 детьми

Покупка нового жилья

от 0,3 млн. рублей

Могут получить все желающие, пенсионерам предоставляются льготы при оформлении

Покупка на вторичном рынке

от 0,3 млн. рублей

Могут получить все желающие, пенсионерам предоставляются льготы при оформлении

Ипотека с маткапиталом

от 0,3 млн. рублей

Предназначена для владельцев сертификатов на семейный капитал

Рефинансирование ипотеки сторонних банков

от 1 млн. рублей

Предоставляется при выполнении требований банка к потенциальному клиенту и оформленному им договору

до 2,33 млн. рублей

Предназначена для участников ипотечной накопительной системы

Нецелевой займ под залог объекта недвижимости

до 10 млн. рублей

Доступен для любого потенциального клиента

  1. ипотека с господдержкой для семей с детьми. Процентная ставка составляет 6%, авансовый платеж – 20% от цены жилья;
  2. военная ипотека. Максимальная сумма займа равняется 2,435 млн. рублей, срок кредита – 20 лет под 9,3% годовых;
  3. ипотека на новостройку. Стартовый платеж 10%, процентная ставка – от 9,1%;
  4. ипотека на вторичное жилье. Полностью аналогичные предыдущим условия;
  5. рефинансирование ипотечных займов сторонних банков. Процентная ставка равняется 8,8%;
  6. ссуда под залог объекта недвижимости. Максимальная сумма ипотеки составляет 15 млн. рублей под 11,1% годовых сроком до 20 лет.

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает клиентам следующие ипотечные программы:

  • ипотека с господдержкой, предназначенная для семей с детьми. Ставка – 6%, продолжительность займа – до 30 лет, сумма – от 0,5 млн. рублей;
  • ипотека на первичном рынке. Процентная ставка составляет от 9,2%, срок и минимальная сумма аналогичны указанным выше. Стартовый взнос — не менее 10%;
  • ипотека на вторичном рынке. Условия не отличаются от тех, что установлены для нового жилья;
  • рефинансирование ипотечных займов сторонних банков. Процентная ставка – от 8,8%, срок и минимальная сумма аналогичны указанным выше;
  • военная ипотека. Процентная ставка равняется 9%, максимальный размер займа – 2,46 млн. рублей. Срок ипотеки – до 20 лет при стартовом взносе не менее 20%.

Россельхозбанк

Эта финансовая организация входит в число лидеров ипотечного кредитного рынка, предлагая клиентам следующие программы:

  1. ипотека с господдержкой, предназначенная для семей с детьми, а также молодых семей и владельцев маткапитала. Ставка равна 6% в первом случае и 8,85% во втором. Срок займа в обоих вариантах – до 30 лет;
  2. специальные программы ипотечного кредитования, разработанные совместно с застройщиками. Ставка – от 5% на срок до 30 лет;
  3. рефинансирование ипотеки, оформленной в других кредитных учреждениях. Процент по ипотеке – от 9,05%, срок кредита – до 30 лет;
  4. военная ипотека. Срок – до 20 лет, ставка – 9%, стартовый платеж – не менее 20%;
  5. ипотечный займ по двум документам. Ставка по этому виду займов – от 9,55%, срок кредита – до 25 лет.

Альфа-Банк

  1. ипотека на новостройку. Минимальная сумма займа – от 0,6 млн. рублей, максимальный срок — 30 лет, ставка — от 9,99%;
  2. кредит под залог недвижимости. Минимальная сумма и срок – аналогичны предыдущей программе, процентная ставка составляет от 13,24%;
  3. рефинансирование сторонней ипотеки. Отличие от предыдущих программ Альфа-Банка заключается в ставке, которая равна 9,59%.

Приведенный выше список различных ипотечных программ можно продолжать достаточно долго, так как практически каждый серьезный банк разрабатывает собственный вариант коммерческого предложения в этой сфере банковской деятельности.

Как следствие — следует крайне внимательно относиться к процедуре подбора подходящей финансовой организации для сотрудничества.

Готовое жилье

Ипотека возможна как на первичном, так и вторичном рынке. По правилам под кредитование попадают квартиры, дома, коттеджи, которые находятся за пределами города, земельные участки с размещенными на них постройками и без. Ставка по кредиту от 10,25%. По условиям займа необходимо оформить личное страхование заемщика. В случае отказа от страховки повышается процентная ставка.

Вы можете воспользоваться программой АИЖК, если хотите приобрести здание, которое не будет предназначаться для постоянного проживания. Для этого необходимо внести минимум 25% от стоимости загородного дома, дачи, коттеджа, земельного участка под застройку. Минимальная сумма кредитных средств – 300 000 рублей.

Где выгоднее оформить ипотеку?

Сравнивая условия ипотечных продуктов коммерческих банков и агентства ипотечного кредитования (АИЖК), можно сделать вывод, что самые выгодные предложения по всем ключевым условиям предлагает АИЖК. Однако механизм государственной помощи очень далек от совершенства. Между тем сбор пакета документов для агентства и отдельно для банка потребует много усилий, времени и дополнительных средств.

Если сравнить процентные ставки стандартных ипотечных продуктов АИЖК – «Готовое жилье» — 9,25% и «Новостройка» — 9%, они ненамного ниже ставок коммерческих банков. К примеру, базовая ставка по ипотечному кредиту в Сбербанке России – 9,4%, в ДельтаКредит банке – 10,25%, ВТБ24 – 10,9%. Чего не скажешь о сроках кредитования, в АИЖК – до 30 лет, в коммерческих банках – до 25 лет. Исключением является лишь Сбербанк России.

Перечень рекомендованных компаний

Открытое акционерное общество Страховая компания «Альянс» (ИНН 7702073683)

Открытое акционерное общество «АльфаСтрахование» (ИНН 7713056834)

Страховое акционерное общество «ВСК» (ИНН 7710026574)

Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (ИНН 7702263726)

Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах» (ИНН 7705042179)

Либерти Страхование (Акционерное общество) (ИНН 7812016906)

Закрытое акционерное общество «Московская акционерная страховая компания» (ИНН 7709031643)

Акционерное общество «Страховая компания «ПАРИ» (ИНН 7704041020)

Общество с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование» (ИНН 7724023076)

Страховое публичное акционерное общество «РЕСО-Гарантия» (ИНН 7710045520)

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН 7736035485)

Общество с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Согласие» (ИНН 7706196090)

Акционерное общество «Региональная страховая компания «Стерх» (ИНН 1435159327)

Общество с ограниченной ответственностью «Страховое общество «Сургутнефтегаз» (ИНН 8602103061)

Акционерное общество «Страховая группа «УралСиб» (ИНН 7703032986)

Общество с ограниченной ответственностью «Зетта Страхование» (ИНН 7710280644)

Публичное акционерное общество «Страховая акционерная компания «ЭНЕРГОГАРАНТ» (ИНН 7705041231)

Акционерное общество «Государственная страховая компания «Югория» (ИНН 8601023568)

Общество с ограниченной ответственностью «Абсолют Страхование» (ИНН 7728178835)

Страховое акционерное общество ЭРГО (ИНН 7815025049)

Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Гелиос» (ИНН 7705513090)

Закрытое акционерное общество «Страховая компания «РСХБ-Страхование» (ИНН 3328409738)

Общество с ограниченной ответственностью «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «АРСЕНАЛЪ» (ИНН 7705512995)

Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Мегарусс-Д» (ИНН 7702848563)

Публичное акционерное общество Страховая Компания «Росгосстрах» (ИНН 7707067683)

Общество с ограниченной ответственностью «Страховая фирма «Адонис» (ИНН 5905013608)

Акционерное общество Страховая группа «Спасские ворота» (ИНН 8901010104)

Общество с ограниченной ответственность «Страховое общество «Помощь» (ИНН 7825508140)

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕСОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «ИПОТЕЧНОЕ ЖИЛИЩНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ»По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС8001015822

О компании:
ООО «ИЖК» ИНН 8001015822, ОГРН 1097580000363 зарегистрировано 27.02.2009 в регионе Забайкальский Край по адресу: 687000, Забайкальский кр, поселок городского типа Агинское, район Агинский, улица Лазо, дом 19а. Статус: Действующее. Размер Уставного Капитала 204 919 000,00 руб.

Руководителем организации является: Генеральный Директор — Юмов Бэликто Юмсунович, ИНН . У организации 3 Учредителя. Основным направлением деятельности является «деятельность по предоставлению кредитов на покупку домов специализированными учреждениями, не принимающими депозиты». На 01.01.2020 в ООО «ИЖК» числится 17 сотрудников.

ОГРН 
?
 
1097580000363   
присвоен: 27.02.2009
ИНН 
?
 
8001015822
КПП 
?
 
800101001
ОКПО 
?
 
57783832
ОКТМО 
?
 
76702000051

Реквизиты для договора 
?
 …Скачать

Проверить блокировку cчетов 
?

Контактная информация 6870… Посмотреть
?

Отзывы об организации 
?: 0   Написать отзыв

Юридический адрес: ?
По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
687000, Забайкальский кр, поселок городского типа Агинское, район Агинский, улица Лазо, дом 19а
получен 19.09.2016
зарегистрировано по данному адресу:
По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
Руководитель Юридического Лица
 ?По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
Генеральный Директор
По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

Юмов Бэликто Юмсунович

ИНН ?

По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

действует сПо данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
16.04.2014

Учредители ? ()
Уставный капитал: По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
204 919 000,00 руб.

33.34%

По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

АДМИНИСТРАЦИЯ МУНИЦИПАЛЬНОГО РАЙОНА «ДУЛЬДУРГИНСКИЙ РАЙОН» По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

68 319 994,00руб., 08.12.2009 , ИНН

33.33%

По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

АДМИНИСТРАЦИЯ МУНИЦИПАЛЬНОГО РАЙОНА «АГИНСКИЙ РАЙОН» АГИНСКОГО БУРЯТСКОГО АВТОНОМНОГО ОКРУГА По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

68 299 503,00руб., 08.12.2009 , ИНН

33.33%

По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

АДМИНИСТРАЦИЯ МУНИЦИПАЛЬНОГО РАЙОНА «МОГОЙТУЙСКИЙ РАЙОН» По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

68 299 503,00руб., 08.12.2009 , ИНН

Основной вид деятельности: ?По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
64.92.4 деятельность по предоставлению кредитов на покупку домов специализированными учреждениями, не принимающими депозиты

Дополнительные виды деятельности:

Единый Реестр Проверок (Ген. Прокуратуры РФ) ?

Реестр недобросовестных поставщиков: ?
По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

не числится.

Реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных (Данные РКН) ?

Регистрационный номер:  
По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
75-17-001488 от По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
17.03.2017
Дата начала обработки:  
По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
27.02.2009

Налоговый орган ?
По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
Межрайонная Инспекция Федеральной Налоговой Службы № 1 По Забайкальскому Краю
Дата постановки на учет: По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
27.02.2009

Регистрация во внебюджетных фондах

ФондРег. номерДата регистрации
ПФР 
?
 
021001007773
По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
02.03.2009
ФСС 
?
 
750111009175001
По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС
02.03.2009

Уплаченные страховые взносы за 2018 год (По данным ФНС):

Коды статистики

ОКАТО 
?
 
76202551000
ОКОГУ 
?
 
4210014
ОКОПФ 
?
 
12300
ОКФС 
?
 
14

Финансовая отчетность ООО «ИЖК» ?

 ?

Финансовый анализ отчетности за 2019 год
Коэффициент текущей ликвидности:

58.7

Коэффициент капитализации:

Рентабельность продаж (ROS):
Подробный анализ…

В качестве Поставщика:

,

на сумму

В качестве Заказчика:

,

на сумму

По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

Судебные дела ООО «ИЖК» ?

найдено по ИНН: По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

найдено по наименованию (возможны совпадения): По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

Исполнительные производства ООО «ИЖК»
?

найдено по наименованию и адресу (возможны совпадения): По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

По данным портала ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС

Лента изменений ООО «ИЖК»
?

Не является участником проекта ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС ?

Банки, сотрудничающие с АИЖК

АИЖК сотрудничает исключительно с проверенными организациями, способными обеспечить высокое качество сервиса при реализации ипотечной программы. В их число входят различные компании в разных регионах. Среди банков-партнеров есть Бинбанк, ПримСоцБанк, Плюс Банк и другие.

Конкуренцию АИЖК по ряду ипотечных программ создают крупные банки со своими продуктами жилищного кредитования, в том числе с господдержкой.

Сбербанк

Сбербанк предлагает самый большой выбор ипотечных продуктов в рамках государственных программ субсидирования:

  • Ипотека плюс материнский капитал;
  • Военная ипотека;
  • Молодая семья.

Стандартные условия ипотечного кредитования предусматривают оплату первоначального взноса от 15-20%, ставку по кредиту – от 8,6-11,5% годовых и срок кредитования от 1-30 лет.

Преимущества:

  • Большой выбор ипотечных продуктов, предусматривающих использование государственных субсидий;
  • Срок кредитования – до 30 лет;
  • Пониженные процентные ставки по кредитам;
  • Возможность досрочного погашения;
  • Отсутствие скрытых комиссий.

Основной недостаток – отсутствие программы, предусматривающей кредитование в размере 100% от стоимости приобретаемого имущества. Максимальная сумма кредита составляет 85% стоимости жилья.

Сбербанк принимает участие в государственной программе помощи заемщикам, оказавшимся в непростой финансовой ситуации, реализованной АИЖК.

Принять участие в данной программе имеют право:

  • Ветераны боевых действий;
  • Многодетные семьи;
  • Инвалиды или родители детей-инвалидов;
  • Граждане, у которых на иждивении студенты очной формы в возрасте до 24 лет.

ДельтаКредит банк

В банке ДельтаКредит представлены 2 ипотечные программы, предусматривающие возможность использования государственной субсидии:

  • Ипотека под материнский капитал;
  • Ипотечный кредит для молодой семьи.

Отличительной чертой данных программ является их совместимость со всеми ипотечными продуктами ДельтаКредит. Стандартные условия для оформления кредитов, выдвигаемые банком – первоначальный взнос – от 15%, срок кредитования – до 25 лет, процентная ставка по кредиту – от 10,25-10,75% годовых. При использовании средств материнского сертификата, заемщик может рассчитывать на понижение ставки первого взноса до 5%.

Преимущества:

  • Первоначальный взнос при использовании средств материнского капитала – от 5%;
  • Средства государственной субсидии могут быть использованы в рамках любой ипотечной программы ДельтаКредит;
  • Возможность частичного или досрочного погашения без оплаты комиссий.

Из недостатков можно выделить максимальный срок кредитования – 25 лет и обязательное условие страхования приобретаемой недвижимости.

Заемщики по ипотечным кредитам, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, могут воспользоваться Государственной программой помощи АИЖК в ДельтаКредит банке. Программа АИЖК в данном случае предусматривает уменьшение обязательств по кредиту в размере 10% от суммы остатка, но не более 600 000 рублей. ДельтаКредит, в свою очередь, предлагает дополнительное уменьшение обязательств на дату рефинансирования валютного кредита в рубли еще на 10%.

ВТБ24

Банк ВТБ 24 предлагает ипотечный кредит на льготных условиях «Военная ипотека». Условия кредита предусматривают плавающую ставку по кредиту в размере от 9,7-10% годовых, в зависимости от продолжения службы участника НИС. Кредит выдается сроком до 20 лет. Оплата первоначального взноса – обязательное условие, его размер зависит от стоимости приобретаемой недвижимости (минимальный порог – 15%).

Преимущества:

  • Отсутствие дополнительных комиссий при оформлении кредита;
  • Возможность досрочного погашения кредита;
  • Использование накопительных средств по системе НИС для оплаты первого взноса.

Недостатком программы «Военная ипотека» в ВТБ 24 является завышенная ставка по кредиту, в сравнении с условиями аналогичных программ банков-конкурентов.

Для чего создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)

Агентство создано 5 сентября 1997 года Правительством Российской Федерации.Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) — это федеральное агентство, созданное в форме открытого акционерного общества со 100% государственным капиталом.

Деятельность агентства направлена на обеспечение ликвидности российских коммерческих банков, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты населению, за счет покупки прав требований по таким кредитам на средства, привлекаемые путем размещения облигаций Агентства на фондовом рынке.

Теперь попробую объяснить это проще, что называется «на пальцах». Деньги заемщикам дают банки.А откуда деньги в банках? От вкладчиков: физических и юридических лиц. Ипотечные кредиты долгосрочные, тогда как вкладчики размещают свои деньги на незначительный срок. Как быть банку, если в нем лежат деньги вкладчиков, размещенные на год — полтора, а кредиты надо выдать на десять лет и более? Вариантов несколько:

  1. Не выдавать долгосрочных кредитов вообще;
  2. Выдавать в кредит незначительную часть от тех денег, которые имеются в банке;
  3. Привлечь деньги других организаций.

Именно по этому, третьему пути и идут банки, работающие по программе АИЖК.

На практике, выглядит это примерно так: Банки, работающие по программе АИЖК, сначала выдают деньги за счет собственных ресурсов. Затем восстанавливают свои ресурсы посредством рефинансирования кредитов, но при этом несут ответственность за добросовестное выполнение заемщиком своих обязательств перед организацией, рефинансировавшей кредит. В данном случае этой организацией выступает АИЖК.

Агентство, в свою очередь, привлекает деньги инвесторов на долгий срок, выпуская высоколиквидные ценные бумаги. Возникает законный вопрос: для чего банк выдает кредиты, если права по ним потом переуступает АИЖК? Ведь деньги за пользование кредитом (проценты) также будет получать АИЖК, а не банк? Все объясняется достаточно просто: АИЖК возмещает банку те деньги, которые банк выдал в кредит своему заемщику (рефинансирует кредит). По сути дела, АИЖК покупает у банка права по закладным. И после этого, деньги заемщика за пользование кредитом (деньги, направляемые на уменьшение долга заемщика и проценты за пользование кредитом) поступают в АИЖК. А банк получает от Агентства проценты за то, что обслуживает клиента и перечисляет деньги клиента в АИЖК. Банк может также несколько увеличивать базовые ставки, оставляя себе разницу, либо может взимать комиссию с заемщика при выдаче кредита.

Банку хорошо потому, что его не беспокоит вопрос где взять деньги: деньги банк получает у АИЖК, взамен на уступку прав по кредиту. АИЖК тоже хорошо: Агентство не работает с гражданами по выдаче кредитов, дает деньги только банкам. Причем, поскольку банки несут ответственность перед АИЖК за своих заемщиков, то в случае невозврата кредита заемщиком, банк сам должен будет решать вопросы со своим заемщиком по возврату кредитных средств. При покупке закладных предусматривается право их обратного выкупа, в частности, в том случае, когда заемщик не возвращает кредитные средства.

Подробно о деятельности АИЖК можно узнать на официальном сайте Агентства по ипотечному жилищному кредитованию

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «Банк ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнеры 1 ) на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки, с целью:

  • предоставления мне ипотечного кредита;
  • создания информационных систем персональных данных Агента и Партнеров, а также в любых других целях, прямо или косвенно связанных с предоставлением мне ипотечного кредита и/или предложением иных продуктов Агента и Партнеров, и направления мне информации о новых продуктах и услугах Агента и Партнеров и/или их контрагентов.

Указанное согласие дано на срок 15 лет, а в случае его отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом, Партнерами и/или третьими лицами и данные уничтожены при условии расторжения заключенных с Агентом, Партнерами или третьими лицами гражданско-правовых договоров и полного погашения задолженности по таким договорам.»

1 Со списком Партнеров Банка можно ознакомиться на странице https://дом.рф/mortgage/partners/

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Максим Иванов
Наш эксперт
Написано статей
129
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации